Прокат до власного автомобіля: як працює процес

Якщо у вас поганий кредит, але вам потрібен автомобіль, у вас є один з трьох варіантів: позичити автомобіль у друга чи члена сім’ї, придбати машину за допомогою автокредиту під дорожню оплату або взяти напрокат власність.

Покладатися на сім'ю чи друзів може бути добре - доки це не стане. І якщо ви застрягли в користуванні позикою на передплату, ви збираєтесь платити більш високу ставку, ніж той, хто має відмінну або хорошу кредит. Насправді середня відсоткова ставка за автокредитом під найвищу ставку становила 12, 17% у четвертому кварталі 2018 року, за даними Interest.com, і може бути навіть вищою, залежно від вашого кредитного бала. На противагу цьому - позичальникам, які мають хороший кредит, які можуть отримати кредит під 5% або менше.

Це залишає один варіант: Оренда на власність, що може виглядати кращим варіантом при розгляді високих процентних ставок. Однак вам потрібно врахувати всі аспекти угоди, щоб вирішити, чи є насправді кращим вибором для вас.

Хороший кредит проти поганого кредиту

Процентні ставки за кредитами на авто все ще дуже доступні, але, як правило, лише для тих, хто має зоряний кредит. Ви неодмінно побачите великі стимули з боку дилерів, які намагаються завести вас через їхні двері та в місце водія нової їзди. Деякі торговці пропонують ставки аж до 1, 9%, а інші спокушають споживачів з ціною 0% - за умови, що ви фінансуєте їх. Це досить добре, але, знову ж таки, тільки якщо у вас є чудові кредити. Більшість людей з хорошими кредитними балами все ще можуть отримати хороший показник. Як було зазначено вище, процентні ставки через інших дилерів та інших кредиторів коливаються нижче 5-відсоткової межі. Але що робити, якщо ви трохи розслабилися на своїх попередніх платежах, в результаті чого низький бал? Ви все ще можете фінансувати покупку, але це обійдеться вам.

По-перше, давайте порівняємо умови кредиту на автомобіль у розмірі 10 000 доларів США, коли ви маєте хороший кредит, а коли ваш кредит поганий. Щомісячний платіж за автокредитом у розмірі 10 000 доларів на три роки під 5% для тих, хто має хороший кредит, становить 300 доларів. Той самий кредит для позичальника, що не працює на первинному рівні, у розмірі 12, 17% становить 333 долари на місяць.

У цьому випадку позичальник, який продає додаткові послуги, сплачує на 1188 доларів більше відсотків за той самий автомобіль - додаткові 33 долари на місяць протягом 36 місяців - ніж людина, яка має хороший кредит. Якщо щомісячне зобов’язання для вас занадто високе, орендна плата, можливо, варто задуматися, але це може не зекономити багато чи гроші.

Ключові вивезення

• Придбати транспортний засіб за допомогою опції оренди на власність набагато простіше, ніж фінансування чи лізинг для тих, хто має поганий кредит або не має його.
• Не вимагаються кредитні чеки з орендною платою та без відсотків.
• Споживачі частіше здійснюють платежі за завищені автомобілі за допомогою програм оренди, але власні автомобілі не мають гарантій.

Як працює оренда власних робіт

Одна з переваг оренди власних автомобілів полягає в тому, що їх легше дістати. Ринок оренди власного власника дозволяє людям придбати машину, не вимагаючи перевірки кредиту. Це набагато простіше претендувати на покупку, якщо ваш кредит менший, ніж зоряний - навіть кредит на доплату вимагає перевірки кредиту. Все, що вам потрібно показати, - це підтвердження особи, місця проживання та доходу.

Оплати проводяться щотижня, а не щомісяця, і зазвичай коливаються від 75 до 100 доларів на тиждень, залежно від базової ціни автомобіля. Можливо, вам також доведеться внести внесок у свій автомобіль. Витрати на відсотки, які можна наростити, не існують, але за несвоєчасні платежі зазвичай існує плата в розмірі 25 доларів. Як правило, ви здійснюєте платежі безпосередньо в автосалоні, але якщо ви купуєте у великої мережі, платежами можна керувати за допомогою національної служби оплати рахунків. Це щось на кшталт оренди автомобіля, за винятком того, що частина платежу йде на придбання його в кінці періоду оренди.

Програми оренди власних програм мають більш високу частоту оплати, тому ви можете здійснювати щотижневі або двотижневі платежі за свій автомобіль.

Автосалони, які пропонують опції для оренди власних послуг, зазвичай обслуговують ринок субпродажних засобів та підштовхують високошвидкісні пробіги, механічно надійні автомобілі, які в іншому випадку можуть бути продані на аукціоні за $ 5000 до $ 6000. Вони продають ці автомобілі як мінімум на 100% націнку від аукціонної ціни та засновують ціну оренди на цій націнці. Тож, якщо орендна плата пропонує вам ціну в 10000 доларів, цілком ймовірно, що вони придбали машину за 5000 доларів на аукціоні.

Вам потрібно буде здійснити авансовий платіж та щотижневі платежі, що досягають ціни в розмірі 10 000 доларів. Поки дилер не стягуватиме з вас відсотки, він заробляє гроші на 100-відсотковій надбавці від його первісної вартості автомобіля, плюс будь-які внески, які він додає протягом періоду оренди.

Позика в оренду проти субпрійма

Ось приклад витрат на оренду власності. На цьому автомобілі на суму 10 000 доларів дилер може розраховувати на початковий внесок у розмірі 2 000 доларів США та виплати 75 доларів на тиждень протягом 156 тижнів - це всього три роки. У цьому випадку ви щороку сплачуєте 11 700 доларів США (156 х 75 доларів) щотижневими платежами. Загальна вартість, включаючи початковий внесок у розмірі 2000 доларів, з кишені становить 13 700 доларів. Для порівняння, якщо ви рахуєте платежі щомісяця, це становить 325 доларів США або [(75 доларів x 52), поділених на 12].

Якщо ви купуєте один і той же автомобіль за 10 000 доларів за допомогою позики на доплату, ваші щомісячні платежі трохи вище, ніж 333 долари. Однак загальна сума виплат з кишені за позику на первинний кредит становить на 1.712 доларів США менше, ніж за програму оренди власних платежів - 11 988 доларів (36 платежів при 333 доларах) проти 13 700 доларів.

Розглядаючи ренту на власність проти автокредиту під наймання, слід зробити аналогічний розрахунок, щоб переконатися, що варіант оренди для власного має сенс для вас. У цьому прикладі вам доведеться застрягти з початковим внеском і лише дещо меншими щомісячними витратами. Кращим вибором може стати позика на доплату.

Що про лізинг?

Лізинг - це ще один варіант, який став досить популярним у багатьох водіїв. Виплати дешевші, ніж фінансування транспортного засобу, і ви маєте додатковий стимул змінювати свій автомобіль кожні три-чотири роки, залежно від строку оренди. Але цей варіант все ж може не мати сенсу, якщо у вас поганий кредит або його немає.

Лізинг - це як фінансування - це тип позики з невеликим поворотом. Замість того, щоб платити за всю покупку за допомогою щомісячних платежів, ви, як правило, орендуєте машину протягом тривалості оренди. Ви платите за амортизацію транспортного засобу плюс відсотки та збори кожен місяць. Як тільки ви досягнете мети, у вас є можливість придбати її або взяти в оренду інший транспортний засіб.

Це означає, що дилеру потрібно запустити чековий кредит. Якщо у вас великий кредит, ви отримаєте нижчу ставку, що знижує щомісячний платіж. Поганий кредит або відсутність кредиту означає значно вищий платіж, або ще гірше, взагалі немає оренди. І ваша історія платежів буде повідомлена в кредитне бюро.

Плюси і мінуси оренди у власність

Ось плюси придбання автомобіля за допомогою програми оренди у власність:

• Власник: Після закінчення терміну оренди ви володієте транспортним засобом. Але переконайтеся, що спочатку потрібно здійснити додатковий платіж, перш ніж володіти автомобілем.
• Ніяких кредитних перевірок: Кредитний чек не потрібен, але це гарна ідея попросити продавця повідомити вашу історію платежів, щоб ви могли будувати кращу кредитну історію в майбутньому. Це, звичайно, до тих пір, поки ви здійснюєте своєчасні платежі.
• Немає інтересу: Пам’ятайте, що ви сплачуєте лише плату за оренду, яка спрямовується на всю суму вашої позики, так що відсотків у верхній частині немає. Але майте на увазі, ви, ймовірно, платите дилеру націнку.

І мінуси:

• Завищені автомобілі: Орендні автомобілі зазвичай відмічаються більше, ніж інші вживані автомобілі, тому що дилер отримує прибуток, оскільки на цих автомобілях немає відсотків, і він не отримує прибутку від продажу кредиту за доплату.
• Часті платежі: Ви повертаєте кредит щотижня - набагато частіше, ніж середній покупець автомобіля, який сплачує щомісяця. Здійснення 52 платежів на рік може полегшити пропуск платежу та стягнути несвоєчасну плату.
• Ніяких гарантій: Зазвичай договору про оренду немає гарантії, тому якщо автомобіль виходить з ладу через тиждень після підписання договору, це виправити.

Розподіл платежів

Сума щотижневого платежу, що спрямовується на купівлю автомобіля в кінці періоду оренди, буде відрізнятися. Будьте впевнені, що знаєте, яка частина цього щотижневого платежу піде на власність автомобіля, а скільки на оренду. Крім того, в кінці терміну оренди може загрожувати більше грошей, тому будьте впевнені, що у вас буде письмово, яка буде ця сума, якщо ви вирішите, що хочете придбати машину в цей час.

Дострокове припинення

Перегляньте свій договір щодо умов дострокового розірвання. Це може бути критично важливим, якщо ви вважаєте, що автомобіль потребує великого ремонту. Ви можете вирішити кілька місяців або навіть рік, який ви не хочете мати у власній машині, і хочете закінчити прокат. Ви можете втратити свій внесок і будь-які гроші, виплачені на придбання автомобіля, але принаймні ви не зациклюєтесь на додатковій позиці на автомобіль, який більше не працює.

Суть

Угода оренди власного автомобіля може не заощадити гроші, але це може бути життєздатним варіантом, залежно від щотижневого бюджету. Вам також, швидше за все, буде легше вийти з договору оренди, ніж позика на доплату.