Заощадження для початкового внеску: Де я можу зберігати гроші?

Купівля будинку може бути дуже захоплюючим кроком, особливо, якщо ви є першим покупцем будинку. Тут є над чим подумати - від того, щоб потрапити до списку необхідних списків до пошуку потрібного місця. Не кажучи вже про хвилювання прикраси та облаштування вашого нового будинку після отримання ключів. Але це може бути непростим завданням, яке вимагає від покупців великої жертви, а саме у формі початкового внеску. Перший головний крок до купівлі житла - це заощадження на перший внесок. Очевидно, вимагає дисципліни відкладати гроші, а також рішення, де найкраще зберігати ці кошти.

Ключові вивезення

• Банки віддають перевагу позичальникам, які можуть заробити принаймні п'яту частину ціни будинку, як початковий внесок.
• Зберігання коштів на ощадному рахунку в банку, де ви здійснюєте перевірку, є, мабуть, найпростішим та найпростішим вибором.
• Якщо ви хочете заробити більше відсотків, не приносячи шкоди безпеці FDIC або захисту NCUA, виберіть заощаджувальний рахунок з високою врожайністю.
• Ви можете вибрати, щоб ваш фонд початкових платежів накопичувався на інвестиційному рахунку на великому посередництві.

Скільки вам потрібно буде заощадити

При наданні іпотечного кредиту банк вимагає авансового внеску для зменшення ризику фінансування залишкової вартості житла.

Банки віддають перевагу позичальникам, які можуть заробити принаймні п'яту частину ціни будинку. Якщо у вас є чудовий кредит або ви маєте право на певні програми, можливо, ви зможете забезпечити позику з меншим внеском менше 20% або навіть взагалі без внеску. Майте на увазі, що програми, які пропонують низький або відсутній внесок, зазвичай вимагають від позичальника сплачувати приватне іпотечне страхування (PMI) за додаткові щомісячні витрати.

І навпаки, якщо вас вважають позичальником з високим ризиком через вашу кредитну історію чи інші фактори, банк може вимагати більшого відсотка вартості житла як авансовий внесок, перш ніж вони нададуть іпотеку.

Використовувати банк, Інтернет-банк або фондовий ринок, щоб приховати ці десятки тисяч доларів, що виплачуються, залежить від вашої шкали часу.

Ви можете вибрати авансовий внесок у розмірі понад 20% від вартості будинку, якщо у вас є гроші. Адже чим більший початковий внесок, тим менша застава і тим менше обтяжливі її щомісячні платежі. (Для підрахунку залучених чисел можна скористатися графіком амортизації позики.)

Передоплата

Кращі місця, щоб зберегти свій внесок

Гроші на початковий внесок повинні бути доступними легко та швидко, що, окрім виключення таких варіантів, як довгостроковий депозитний сертифікат (CD). Він також повинен бути у формі, до якої можна легко додати, наприклад, із зарплати. В ідеалі кошти повинні отримувати прибуток, залишаючись при цьому достатньо стабільними у вартості, що їх буде достатньо, щоб задовольнити початковий внесок, коли настане час. Знаходження балансу ризику, винагороди, гнучкості та термінів, який працює для вас, є ключовим фактором, коли ви вибираєте з наведених нижче варіантів.

Накопичувальний рахунок

Зберігання коштів на ощадному рахунку в банку, де ви здійснюєте перевірку, є, мабуть, найпростішим та найпростішим вибором. Як існуючий клієнт, ви можете швидко відкрити ощадний рахунок, а потім легко перерахувати на нього гроші зі свого чекового рахунку, вручну або через періодичні перекази щодня.

Кошти є високобезпечними, оскільки вони гарантуються Федеральною корпорацією страхування вкладів (FDIC) або Національною асоціацією кредитних спілок (NCUA). Однак у цього варіанту є і мінус. Це мізерна віддача коштів, оскільки регулярні ощадні рахунки мають дуже низькі процентні ставки.

Ощадний рахунок високого доходу

Якщо ви хочете заробити більше відсотків, не приносячи шкоди безпеці FDIC або захисту NCUA, виберіть заощаджувальний рахунок з високою врожайністю. Як підказує цей термін, вони платять набагато вищі відсотки, ніж звичайний рахунок, іноді в 10 - 20 разів більше.

Ви можете відкрити накопичувальний рахунок у своєму поточному банку, який задовольнить умову, яка інколи накладається на високодоходні рахунки: що замовник вже має інший рахунок в установі. Однак найвищі ставки за цими рахунками пропонують лише онлайн-банки. Якщо ви можете жити за відсутності місць розташування цегли та розчину, один із цих віртуальних закладів може бути найкращим варіантом заощадження з усіх.

Це означає, що якщо ви ще не є клієнтом онлайн-банкінгу, вам, швидше за все, доведеться почекати трохи довше для переказів з вашого чекового рахунку, ніж якщо ви зберігали ощадний рахунок у власному банку. І навіть відсоткові ставки ощадних ощадних рахунків нічим не похвалитися порівняно з потенційним заробітком від інших варіантів інвестицій.

Інвестиційний рахунок

Якщо у вас є апетит до більш високого ризику, ви можете вирішити, щоб ваш фонд початкового внеску накопичувався на інвестиційному рахунку на великому посередництві. Рахунок дозволить інвестувати гроші в акції та пайові фонди, які потенційно зароблять набагато більшу віддачу, ніж навіть заощаджений рахунок з високим рівнем доходу.

Однак, враховуючи мінливість фондового ринку, ви можете не усвідомлювати ці здорові прибутки так швидко, як вам потрібно. Інвестуючи фонд початкових внесків в акції, то найкраще зарезервувати тих, чий графік придбання будинку є гнучким і може дозволити собі почекати будь-яких коливань на ринку. Як правило, фондовий ринок, як правило, відновлюється від спаду з часом, а кошти, що знаходяться в акціях, досягають більш здорового заробітку в довгостроковій перспективі.

Якщо ви не впевнені, як вибрати брокера, ви можете ознайомитись із цим списком найкращих онлайн-брокерів.

Суть

Якщо ви хочете зручності понад усе, ви прекрасно справляєтесь із ощадним рахунком у банку з цегли та розчину, яким ви вже можете користуватися. Якщо ви хочете трохи більше повернутись і не проти чекати на перекази між банками, ви можете завітати в інтернет-банк і заробити більше відсотків. Якщо ви можете впоратися з ризиком, інвестиційні рахунки пропонують найкращий прибуток, але також представляють найвищий ризик того, що вартість вашого фонду початкових внесків може знизитися за короткий термін у той момент, коли вам потрібні гроші.

Зважаючи на те, що ви, ймовірно, заощадите десятки тисяч доларів на початковий внесок, розумно ретельно дослідити, де найкраще утримувати ці гроші, і вибрати варіант, який відповідає вашим потребам та пріоритетам.