Тонкий файл
Тонкий файл - це фінансове позначення обмеженої кредитної історії. Наявність тонкого файлу може ускладнити отримання кредиту або отримання схвалення за позикою, проте деякі кредитори розглядають іншу платіжну інформацію, яка не включена до кредитних звітів. Споживач, який мав небагато позик чи кредитних карток, або їх не мав, матиме тонкий файл.
Розуміння тонкого файлу
Як визначається тонкий файл? Кожен раз, коли споживач звертається за кредитною лінією, будь то кредитна картка чи позика, автор-розробник чи стороння організація проводить перевірку кредиту для визначення кредитної оцінки фізичної особи. Якщо споживач не має достатньої кількості інформації, яка може виникнути для молодих споживачів або тих, хто не має нової інформації про використання кредитних карток, оцінка буде створена у вигляді тонкого файлу з кредитного бюро. Ви можете також отримати тонкий файл у рідкісному випадку, коли кредитне бюро вказало вас як померлого.
Як побудувати кредит з тонким файлом
Якщо у вас є тонкий файл і хочете позичити гроші або створити свій власний кредитний рахунок, у вас є кілька варіантів. Найпростіший варіант, оскільки він покладається на дії, які ви вже здійснили, - це попросити кредитора розглянути історію погашення, про яку зазвичай не повідомляються кредитні бюро, такі як комунальні платежі та рентні платежі. Наприклад, якщо ви подаєте заявку на іпотеку, Fannie Mae каже, що кредитори можуть побудувати нетрадиційну кредитну історію для споживача з комбінацією ваших банківських виписок, скасованих чеків, рахунків, позначених як оплачені, та довідкових листів від кредиторів та орендодавців.
Ще один варіант, який вимагає більше часу і зусиль - отримати захищену кредитну карту і почати складати кредитну історію. Забезпечена кредитна картка вимагає від вас внести суму грошей, яка буде служити вашою кредитною лінією, тому вона ефективно функціонує як дебетова картка. Однак технічно це кредитна картка, проте про вашу історію платежів буде повідомлено кредитні бюро та допоможе встановити кредитну оцінку через кілька місяців. Не забудьте отримати захищену кредитну карту, яка повідомить про вашу історію платежів у всіх трьох головних кредитних бюро і обов'язково оплачувати рахунки повністю і вчасно, оскільки ви не хочете створювати погану або посередню кредитну історію, ви хочете побудувати міцну. Крім того, шукайте захищену карту з низькою або без річної плати.