План 401 (K) Vanguard для малого бізнесу

Група Vanguard розробила Vanguard пенсійний план доступу, продукт 401 (к), особливо для малого бізнесу. Новим або скромним роботодавцям можна легко запропонувати працівникам ті самі пенсійні заощадження, що й більші компанії. Ці типи пропозицій для малого бізнесу від крупних установ є відносно новими, але вони можуть зайняти багато здогадок щодо вибору плану для власників малого бізнесу, які рідше знають, на що звернути увагу, ніж кваліфікованих спеціалістів з переваг у великих компаніях .

Ключові вивезення

• Малий бізнес, який прагне встановити пенсійний план 401 (k) для своїх працівників, може звернутися до Vanguard для надання такої послуги.
• Vanguard - відома і шановна фінансова установа, яка спеціалізується на стратегіях інвестування з низькими витратами.
• Через це Vanguard може забезпечити добре диверсифіковане та дешеве рішення для менших роботодавців.

Чому Авангард?

Vanguard - одне з найповажніших імен в інвестиційній спільноті, що має широкий спектр продуктів, включаючи пайові фонди, фондові фонди, що торгуються біржею (ETF) та пенсійні плани. Продукція Vanguard надзвичайно популярна і має перевірений досвід навіть серед інвесторів, які не управляються безпосередньо з Vanguard. Наприклад, взаємний фонд Vanguard Institutional Index є одним із найпоширеніших фондів, що входить у портфелі 401 (k) від будь-якого постачальника. Цей ультрадешевий фонд відстежує S&P 500 і має п'ятирічний річний прибуток понад 13% з дуже скромним співвідношенням витрат 0, 04%.

До певної міри багато планів 401 (k) схожі з точки зору того, скільки можна заощадити та які податкові пільги доступні. Однак, оскільки Vanguard пропонує деякі найуспішніші інвестиційні фонди і, в багатьох випадках, стягує нижчі збори, ніж його конкуренти, Vanguard 401 (k) може бути особливо рентабельним вибором.

Що включено?

Як і будь-який інший 401 (k), продукт Vanguard 401 (k) для малого бізнесу пропонує професійне управління, широкий спектр інвестиційних варіантів та настроюваний продукт, що дозволяє роботодавцям диктувати конкретні умови своїх планів. Малий бізнес 401 (k) забезпечує щоденну підтримку плану роботодавця-спонсора, включаючи тестування на відповідність у режимі реального часу для того, щоб план зберігав свій статус з податковими пільгами.

Види інвестицій

Більшість планів 401 (k) покладаються на інвестиції у взаємний фонд, а продукт доступу до плану пенсійного забезпечення Vanguard не відрізняється. Однак він надає доступ до широкого кола пасивно та активно керованих фондів, тобто учасники можуть налагодити свої портфелі, якщо вони захочуть.

Цей план забезпечує доступ до всіх пайових фондів Vanguard, а також до понад 10 000 зовнішніх фондів. Співробітники, що беруть участь, можуть обрати інвестиції в акції компанії через власний брокерський рахунок в рамках плану.

Внески

Як і будь-який інший 401 (к), доступ до пенсійного плану Vanguard дозволяє працівникам вибирати суму кожної зарплати, яку вони хочуть відкласти на свої пенсійні рахунки. Залежно від умов плану, працівники можуть також робити внески після сплати податків на призначені рахунки Roth.

Vanguard Пенсійний план доступу також приймає внески роботодавців. Роботодавець-спонсор може підготувати план, щоб забезпечити прямий внесок або збіг внеску працівників.

Усі внески в продукт малого бізнесу Vanguard підпадають під ті самі обмеження IRS, що і інші 401 (k).

Податкові пільги

Одним з найбільш привабливих аспектів планів 401 (k) є податкові пільги, які вони надають працівникам та роботодавцям. Як і інші продукти, малий бізнес Vanguard 401 (k) дозволяє щомісяця відкладати гроші, не сплачуючи податки з цього доходу. Хоча податок на прибуток сплачується під час зняття з оплати, більшість людей перебувають у нижчих податкових категоріях після виходу на пенсію, тому їх загальне податкове навантаження зменшується.

Роботодавці також можуть знижувати свої податкові навантаження щороку, вносячи на пенсійні рахунки працівників. Згідно з планом Vanguard, як і інші плани, роботодавці можуть відрахувати внески на 401 (k) рахунок до 25% зарплати працівника.

Що це коштує?

Історично склалося, що пропонування 401 (к) планів виявилося дорогим для малого бізнесу; продукти, призначені для масштабних операцій, в кінцевому підсумку стягують ті ж збори за налаштування та адміністрування малих планів, як і для великих корпоративних планів. Оскільки у багатьох малих підприємствах не працюють фахівці з кваліфікованими вигодами, особа, яка вибирає план, може не знати, на що слідкувати.

Доступ до плану виходу на пенсію Vanguard прозорий і, коли це можливо, знижує плату. Хоча всі плани 401 (k) вимагають адміністративних зборів, малий бізнес не вимагає такої ж роботи, як великі плани, тому менші збори мають сенс.

Продукт Vanguard заряджає плату за ведення обліку на одного учасника, а не збільшує витрати, оскільки активи плану з часом зростають. Окрім того, план пропонує кредит на плату за облік для компенсації цієї вартості. Vanguard також усунув непотрібну плату за встановлення плану. Для забезпечення прозорості план Vanguard пропонує детальний звіт про витрати, який чітко визначає, куди витрачається кожен нікель і копійку, і забезпечує роботодавців єдиним загальним показником витрат.