За що відповідають субсиденти та відповідальність?

Якщо вам пощастило мати хороший кредит, є хороший шанс, що колись кохана людина зателефонує з проханням підписати новий кредит або кредитну картку. Можливо, це дорослий син чи дочка, що не має великої історії запозичень, або той, хто за останні роки зробив кілька звернень і потребує співвласника, щоб придбати машину. Якщо ви схожі на більшість людей, ваш імпульс - подати руку допомоги, додавши свій підпис до позики. Але перед тим, як підписатись у пунктирній лінії, переконайтеся, що ви знаєте, у що потрапляєте.

Співвласники можуть зіткнутися зі значними наслідками, якщо основний позичальник не зможе поправити свої платежі. Якби це не так, наявність у співавтора кредиту - незалежно від того, наскільки високий їхній кредитний рейтинг - для банку не матиме великого значення. Але оскільки позикодавець знає, що він може піти на співпідписантів щодо прострочених платежів, цей другий підпис може змінити світ у процесі затвердження позики.

Ключові вивезення

• Позичальники можуть попросити члена сім’ї чи друга підписати позику через низькі кредитні показники, відсутність кредитної історії або через те, що їх позика пропонується з дуже високою процентною ставкою.
• Співвласник позики несе юридичну відповідальність за заборгованість, якщо основний позичальник не виконав дефолт.
• Підписання позики відображатиметься у вашому кредитному звіті та може впливати на ваш кредитний рахунок, якщо основний позичальник сплачує пізно або за замовчуванням.
• Співвласники можуть підписувати студентські позики, особисті позики, кредитні картки та навіть іпотеку.

Потенційний випадок

Що є результатом для співвласника, якщо основний позичальник не може вчасно здійснити платежі за кредитом? Кредитор може почати зв'язуватися з вами з проханням прострочити суму, використовуючи ту саму тактику, яку вони використовують для прострочених позичальників. Це означає, що вони можуть подати до вас в суд і, якщо вони виграють, принесуть вашу зарплату.

Звичайно, до моменту, коли агентство з інкасації почне дзвонити, є хороший шанс, що прострочені платежі вже знайшли свій рахунок на ваш кредитний звіт. Тож незважаючи на те, що ви навіть не позичаєте гроші в будь-якому реальному сенсі, ваш кредит може почати брати удар. Раптом отримання позики - або принаймні отримання бажаних відсоткових ставок - може стати великою проблемою.

Важливо пам’ятати, що юридично співавтори, що підписуються, так само відповідальні за борг, як і людина, якій вони допомагають.

Майте також на увазі, що ви можете залишатися на гачку, навіть якщо людина, якій ви допомагаєте, подавати справи про банкрутство. Якщо банкнота, яку ви підписали, була частиною подання до суду, кредитор все ще може прийти за вами в надії зібрати її.

Навіть якщо ви виступали як «поручитель» за кредитом, а не як підписант, ви знаходитесь в одному і тому ж човні. Між ними є невеликі відмінності. Наприклад, з поручителем, позикодавець повинен переслідувати основного позичальника, перш ніж зв’язатися з вами. Але ви, зрештою, несете відповідальність за будь-які прострочені платежі так само, як і у випадку, якщо б ви підписалися.

Перед тим, як підписатись

Щоб згодом уникнути зайвих головних болів, важливо продумати своє рішення, перш ніж ставити своє ім’я на чужу позику. Ось три поради, які допоможуть уникнути неприємностей:

Зрозумійте наслідки

Якщо ви співвласник, кредитор має стягнути з вас стільки ж права, скільки від фактичного позичальника.

Залишайтеся в петлі

Єдине, що гірше, ніж колекторське агентство, яке дихає вам на шию, - це не знати достроково, що кредит не виплачується. Перед співпідписанням ноти Федеральна торгова комісія рекомендує попросити кредитора повідомити вас, якщо позичальник відстає від їх боргу. Для душевного спокою обов'язково отримайте цю угоду в письмовій формі.

Будьте обережні щодо застави

Якщо ви розміщуєте активи, щоб допомогти комусь забезпечити позику - будь то ваш автомобіль чи дорогий ювелірний виріб - знайте, що банк може продати їх, щоб допомогти погасити невиплачені борги. Переконайтеся, що ви готові впоратися з цією реальністю в гіршому випадку.

Суть

Тим, хто має хороший кредит, легко дотримуватися свого серця та інстинктивно спільно підписуватись на близьких людей, яким потрібна позика. Але, щоб уникнути неприємностей у дорозі, завжди добре взяти емоцію з рівняння і продумати наслідки.