Погана перевірка
Поганий чек стосується чека, про який неможливо домовитись, оскільки він складається на неіснуючому рахунку або на недостатній обсяг коштів. Писати поганий чек, також відомий як гарячий чек, є незаконним.
Банки зазвичай стягують комісію з тих, хто ненавмисно пише поганий чек. Покарання за спробу навмисно пройти погану перевірку коливається від проступку до злочину. Точна пеня залежить від суми та стану, в якому написано чек. Касирські чеки та сертифіковані чеки менш сприйнятливі до такої можливості.
Розуміння поганих перевірок
Чеки - це, по суті, кошти з МОУ за гроші. Написавши чек, ви обіцяєте одержувачу, що у вас на рахунку достатньо грошей, щоб покрити чек. Коли ви пишете поганий, банк відмовиться від нього, оскільки на вашому рахунку недостатньо коштів.
Погані чеки часто пишуться ненавмисно людьми, які просто не знають, що їхні банківські залишки були занадто низькими. Банки та продавці часто стягують комісії за відшкодовані чеки, іноді перевищуючи суму, за яку було написано чек. Зазвичай банк додає до вашого рахунку недостатні кошти (NSF), що може становити 35 доларів США за кожен поганий чек. Ви також можете бути на гачку будь-яких зборів, які отримує одержувач платежу внаслідок неправильної перевірки.
Але є люди, які намагаються писати та проходити чеки, хоча вони знають, що грошей на їхніх рахунках не вистачає. Як було сказано вище, це є шахрайством і, отже, злочином. Для людей, які вчинили ці злочини, передбачено покарання, що перевищують обвинувачення у ФНБ та поза ними. Злочин, як правило, не вчиняється, якщо подано перевірку після дати. Це тому, що чек - це обіцянка платити в майбутньому - чи не вистачає коштів на той момент, не має значення.
Ключові вивезення
- Поганий чек стосується чека, про який неможливо домовитись, оскільки він складається на неіснуючому рахунку або на недостатній обсяг коштів.
- Писати поганий чек, також відомий як гарячий чек, є незаконним.
- Люди, які пишуть погані чеки, звичайно стягують збори у своїх банках і можуть опинитися на будь-яких зборах, понесених одержувачем.
- Свідомо написання поганого чека може становити проступку чи злочин, залежно від суми чека та стану, в якому він був написаний.
Погані чеки та закон
Можуть бути випадки, коли ви пишете поганий чек і навіть не усвідомлюєте цього. Можливо, ви думали, що у вас на рахунку достатньо грошей. А може, ви думали, що чек вже очищений, і ви витратили гроші. У житті трапляються помилки, тому ви, мабуть, не будете занадто сильно штрафовані - ви, можливо, розраховуєте заплатити банківську плату чи дві. Але це може бути не так для людей, які свідомо пишуть погані чеки.
Свідомо писати поганий чек є шахрайством і карається законом.
Писати погані чеки - злочин. Штрафи для осіб, які надають тендерні чеки, знаючи, що на їхніх рахунках недостатньо коштів, залежать від держави. Деякі держави потребують наміру шахрайства. Але в більшості штатів злочин вважається проступком. Якщо сума чеку перевищує певні пороги, злочин може розглядатися як злочин. Цивільно-правові стягнення застосовуються у всіх випадках із загальною сумою штрафу, еквівалентною номінальній вартості чека, кратній сумі чека з обмеженням або чековою сумою плюс судові та адвокатські збори.
Як уникнути написання поганих чеків
Оновлювати свої фінанси зараз набагато простіше, ніж це було раніше. Інтернет-банкінг може допомогти вам не писати погані чеки. Отримавши готовий доступ до свого облікового запису, ви зможете частіше переглядати їх баланс, і ви зможете перевірити, чи і коли якісь чеки ви пишете, очистіть свій рахунок.
Якщо ви знаєте, що чек, який ви написали, не збирається зняти, зверніться до одержувача платежу та поговоріть з ними про те, щоб утримувати депозит до більш пізньої дати. Це може бути незручно це зробити, але вам буде краще в кінці кінців. Краще проявляти ініціативу та затягувати готівку чека, а не ризикувати отримання зборів як з вашого банку, так і з одержувача платежу.
Інший варіант - додати захист від овердрафту до свого рахунку. Овердрафт діє як подушка чи страховий поліс у випадку, якщо вам потрібно покрити витрати, але не вистачає грошей на вашому рахунку. Коли ви переходите до овердрафту, банк покриває будь-які платежі - до певного ліміту - дозволяючи вам опуститись нижче залишку на суму 0 доларів. Оскільки цей варіант по суті є короткостроковим кредитом, банк стягує відсотки за залишок овердрафту, а також плату за надання послуги на рахунку.
Якщо ви отримали поганий чек
Ви можете навіть не знати, що отримали поганий чек протягом декількох тижнів - принаймні, доки банк не повідомить вас або ви не перевірите ваш рахунок. Коли чек відмовиться, банк поверне його з вашого рахунку, тож ви побачите дебет на ту ж суму чека, що була написана. Якщо ви витратили гроші, ви, ймовірно, закінчитеся в овердрафті.
Перше, що потрібно зробити - це зв’язатися з людиною, яка написала чек, і повідомити їм, що він відскочив. Не припускайте, що це було зроблено навмисно, адже це може бути невинна помилка. Щойно ви зв’язалися з ними, ви зможете спробувати здати чек ще раз. Якщо чек все-таки відмовиться після цього, у вас можуть виникнути правові вимоги відновити кошти, доставивши письменника до суду.