Ознайомлення з рахунком "Порядок зняття рахунку", який підлягає обороту
Оборотне замовлення на зняття рахунку - це банківський рахунок, що приносить відсотки. Клієнту з таким рахунком дозволяється писати тратти проти грошей, що зберігаються на депозиті. Договірний порядок зняття рахунку також відомий як "ЗАРАЗ".
Зняття рахунку, що підлягає обговоренню
Зазвичай комерційні банки, взаємні ощадні банки та ощадно-позикові асоціації можуть пропонувати СЕЙЧАСні рахунки фізичним особам, деяким некомерційним організаціям та певним урядовим підрозділам.
Американські банківські регламенти розрізняють "порядок зворотного рахунку" та "депозитний рахунок", хоча схожість існує. Як і у випадку з депозитними рахунками попиту, рахунки ЗАРАЗ можуть швидко забезпечити потребу споживачів на щоденні витрати. Відповідно до Положення Q (Рег. Q), депозитні рахунки до запитання історично не дозволяли платити відсотки (відмітна ознака рахунків ЗАРАЗ).
Історія оборотного порядку зняття рахунків
Історія запобігання вкладникам заробляти відсотки на рахунках сягає Великої депресії. Значні банківські потрясіння ознаменували цю епоху в 1930-х роках; багато хто розглядав відсоткові платежі за депозитами на вимогу як "надмірну конкуренцію", що призводить до зменшення норми прибутку. (Це в першу чергу стосувалося великих нью-йоркських банків.) З підвищенням процентних ставок у 1950-х роках багато банків почали намагатися обійти заборону. Це почалося з грошових винагород, таких як пропонування більш зручних функцій додаткових відділень, а також подарунки споживчих товарів для залучення нових клієнтів). Неявний інтерес також поступово набирав тяги. Це включало бажані ставки позики; банки часто співвідносили їх із залишками депозиту за вимогою клієнта. Банки також почали стягувати плату за нижчі витрати за звичайні послуги, такі як розрахункові чеки.
Рональд Хейзелтон, колишній президент та генеральний директор Вустерського Ощадбанку, що базується на магістерській основі, першим офіційно розробив рахунок СЕЙЧАС. Це стало прямим викликом заборони на сплату відсотків за депозитними рахунками. У 1974 році Конгрес дозволив СЕЙЧАСні рахунки в штаті Массачусетс і Нью-Гемпшир, а також у Новій Англії в 1976 році, з максимальною максимальною ставкою 5%.
Замовлення на зняття рахунків та депозитні рахунки до запитання
Незважаючи на те, що рахунки ЗАРАЗУ змогли обійти заборони щодо процентних ставок, Регламент Q все ще забороняє фінансовим установам сплачувати відсотки за депозитами до запитання. Замість цього банк може запропонувати власнику рахунку готівкою чи кредитними платежами разом із товарами при відкритті рахунку. Для депозиту на вимогу власник рахунку може не отримувати більше двох платежів щорічно, а вартість кожного платежу не може перевищувати 10 доларів США для депозитів до 5000 доларів США та 20 доларів США для депозитів понад 5000 доларів США.