Що таке федеральна система виходу на пенсію для працівників (FERS) та як вона працює?

Якщо ви не працівник уряду, ви, ймовірно, ніколи не чули про федеральну пенсійну систему працівників (FERS), але якщо ви працюєте в державному секторі або плануєте в найближчому майбутньому, FERS - це абревіатура, яку ви незабаром добре знаєте.

Федеральна система виходу на пенсію для працівників (FERS) - це пенсійний план для всіх цивільних службовців США. План охоплює всіх працівників виконавчої, судової та законодавчої гілок федерального уряду. FERS, однак, не охоплює військовослужбовців чи службовців державних чи місцевих органів влади. Співробітники в рамках FERS отримують пенсійні виплати з трьох джерел: базового плану виплат, соціального забезпечення та плану ощадної економії, або TSP.

Ключові вивезення

Основний план виплат

Основний план виплат - це пенсія, при якій працівник отримує встановлену суму, незалежно від суми, яку він або вона внесла. Сума залежить від стажу роботи та середнього "високого 3". "Високий-3" відноситься до найвищих трьох років поспіль служби. Часто це останні три роки, коли ти працював, але якби ти займав вищу платну посаду раніше у кар'єрі, твій високий трійка міг би бути за цей час.

Цей розрахунок враховує лише вашу основну зарплату. Він не включає понаднормовий час, бонуси чи інші додаткові платежі. Про ваші роки надійної служби повідомляється у формі SF-50, яку ви отримуєте не рідше одного разу на рік. Тоді агентство, для якого ви працюєте, додає до вашого максимуму-3 множник. Однак працівники віком від 62 років і принаймні 20 років роботи отримають множник 1, 1%. Формула базового плану виплат: Висока 3 зарплати х років служби x Пенсійний мультиплікатор = Річна пенсійна виплата. Якщо ви працювали протягом 25 років і заробляли 75 000 доларів на рік, ваш щомісячний платіж становив би близько 1560 доларів за формулою.

Соціальна безпека

На відміну від деяких державних пенсійних планів, працівники, які охоплені FERS, сплачують у фонд соціального страхування за тією ж ставкою, що і приватні працівники. У 2013 році кожен, хто платить в соціальне забезпечення, виплачуватиме 6, 2% заробітку, якщо агентство відповідає внеску. Що ви можете планувати отримувати від соціального страхування? Якщо ви народилися в 1975 році, заробляєте 50 000 доларів на рік і плануєте виходити на пенсію у віці 65 років, ваші розрахункові виплати становитимуть близько 4 200 доларів на місяць з урахуванням інфляції (1500 доларів у сьогоднішніх доларах).

План ощадної економії

Подумайте про план ощадної економії як 401 (k). Конгрес створив TSP у 1986 році, і він пропонує ті ж види податкових пільг та заощаджень, що і 401 (k). Кожен період оплати праці агентство, з яким ви працюєте, зарахував 1% основної оплати в ваш TSP. Крім того, у вас є можливість внести додаткові внески, які відповідає вашому агентству (до 5% від вашої зарплати). Ці додаткові внески сплачуються податком і управляються Федеральною комісією з ощадних інвестицій. Як і 401 (к), ви можете вибрати, як ці кошти інвестувати. Після встановлення TSP вам буде наданий список варіантів вибору коштів.

Якби ви заробили 40 000 доларів США, а внесок у агентство склав 5% та 6% прибуток, після 30 років служби ви заробляли б близько 335 200 доларів, або близько 1400 доларів на рік за 20 років. Оскільки TSP не функціонує як пенсія, як базовий план виплат та соціальне забезпечення, ваш заробіток через 30 років буде ґрунтуватися на вибраних вами грошових коштах, сумі грошей, яку ви вносите вище, ніж розмір депозитів, а також на ринкових умовах, поза вашим контролем. Так само, як і 401 (к), існує обмеження на те, скільки ви можете внести свій внесок у план заощаджень. Оскільки ваше агентство відповідає лише до 5%, поговоріть із надійним фінансовим радником про те, як інвестувати додаткові кошти. Можливо, буде краще інвестувати невідповідні кошти в IRA або інший інвестиційний інструмент.

«Найбільша федеральна помилка працівника, яку я бачу, - це не внесок до 5-відсоткового матчу агентства. Простий вибір внеску в розмірі 5% та залишення його у G-Fund гарантуватиме автоматичну 100% прибуток. Жоден інвестор не може цього перемогти », - каже Купер Мітчелл, президент компанії« Дейн Фінанс », у Спрингфілді, штат Міссурі, та створювач FedRetirementPlanning.com

Види пенсії

Різні види виходу на пенсію виплачуються за різними ставками:

Пенсійний інвалід : Якщо ви закінчили принаймні 18 місяців служби та відповідали вимогам щодо інвалідності, ви можете отримати пільги з усіх трьох частин пенсійного плану.

Достроковий вихід на пенсію: Достроковий вихід на пенсію може включати пенсію при мінімальному пенсійному віці (MRA), який для всіх, хто народився після 1969 року, становить 57 років. Він також може включати дострокове звільнення через зменшення сили або припинення служби через мимовільне розлучення.

Добровільна пенсія: Традиційна пенсія надає вам всі переваги за умови, що ви відповідаєте всім вимогам.

Відстрочена пенсія: Цей вид виходу на пенсію призначений для колишніх федеральних службовців, які охоплюються FERS.

Як ви отримуєте пільги?

Управління управління персоналом надає корисну інформацію, яка висвітлює кроки, які потрібно вжити для підготовки до виходу на пенсію за п’ять років до прогнозованої дати. Як тільки ви протягом двох місяців з дня виходу на пенсію, заповніть необхідну заявку, знайдену на opm.gov. Відповідальні відомства працюватимуть з вами, щоб заповнити заявку та гарантувати, що ви почнете отримувати пільги незабаром після дати виходу на пенсію.

Суть

Працівники, які мають право на FERS, отримують пільги з трьох окремих планів. У світі, де корпорації та уряди скасовують пенсії, FERS досі вважається одним з найкращих пенсійних пакетів. Деякі вважають, що, оскільки федеральний уряд продовжує скорочувати витрати, FERS може зазнати змін, які б зробили його менш привабливим.