Ціле страхування життя

Цільне страхування життя забезпечує покриття за життя страхувальника. Окрім надання допомоги на смерть, все життя містить також ощадний компонент, де може накопичуватися грошова вартість. Ці поліси також відомі як постійне або традиційне страхування життя.

0:59

Як працює страхування всього життя

Порушення всього страхування життя

Найбільш поширені продукти страхування життя, страхування всього життя гарантують виплату допомоги на випадок смерті бенефіціарам в обмін на рівні, регулярно сплачені премії. Поліс включає в себе частку заощаджень, яка називається грошовою вартістю, поряд із виплат на смерть. У складі заощаджень відсотки можуть накопичуватися на основі відкладеного податку. Зростання грошової вартості є важливою складовою всього страхування життя.

Цінна грошова вартість

Щоб створити грошову вартість, страхувальник може перераховувати виплати більше, ніж запланована премія. Крім того, дивіденди можуть бути реінвестовані у грошову вартість та заробити відсотки. Грошова вартість пропонує страхувальнику життя. По суті, грошова вартість служить джерелом власного капіталу для страхувальника. Для доступу до резервів готівки страхувальник просить зняти кошти або позику. Проценти нараховуються за кредитами зі ставками, що змінюються в залежності від страховика. Також власник може зняти кошти до вартості загальної суми сплачених премій, сплачених податком. Позики, які не виплачуються, позика зменшить допомогу на смерть на непогашену суму. Зняття коштів зменшує грошову вартість, але не смерть.

Для страховика накопичення грошової вартості зменшує їх чисту суму ризику. Наприклад, страхова компанія ABC видає поліс страхування життя на суму 25 000 доларів США С. Сміту, власнику полісу та страхувальнику. З часом грошова вартість накопичується до 10 000 доларів. Після смерті містера Сміта страхова компанія виплатить виплату повної смерті в розмірі 25 000 доларів. Однак компанія реалізує лише збиток у розмірі 15 000 доларів США, завдяки накопиченій грошовій вартості в 10 000 доларів. Чистий розмір ризику, що стосується, становив 25 000 доларів США, але при смерті страхувальника становив 15 000 доларів.

Вигода від смерті від цілого страхування життя

Вигода від смерті від цілого полісу страхування життя, як правило, є встановленою сумою договору страхування. Деякі політики мають право на виплату дивідендів. У цьому випадку страхувальник може обрати дивіденди для придбання додаткових виплат на смерть, що збільшить допомогу на смерть на момент смерті. Крім того, несплачені непогашені позики, взяті проти грошової вартості, зменшать виплату загибель. Багато страховиків пропонують наїзників, які захищають випадок від смерті, якщо застрахований стає інвалідом, або стає критично чи смертельно хворим. Типові гонщики включають випадковий випадок смерті та відмову від преміальних вершників.

Названі бенефіціари не повинні додавати гроші, отримані від допомоги на смерть, у свій валовий дохід. Однак іноді власник може призначити, що кошти від полісу зберігаються на рахунку та розподіляються розподілом. Проценти, зароблені на рахунку холдингу, підлягають оподаткуванню і повинні бути повідомлені бенефіціаром. Крім того, якщо страховий поліс був проданий до смерті власника, можливі податки, що нараховуються на виручку від цього продажу.

Історія загального страхування життя

З 1940 по 1970 роки страхування всього життя було найпопулярнішим страховим продуктом. Політика забезпечила дохід для сімей у разі несвоєчасної смерті страхувальника та допомогла субсидіювати пенсійне планування. Після прийняття Закону про податковий капітал та фінансову відповідальність (TEFRA) у 1981 році багато банків та страхових компаній стали більш чутливими до інтересів. Особи зважували переваги придбання страхування життя на цілому від інвестування на фондовий ринок, де коефіцієнт прибутку на той час становив від 10 до 12%. Більшість людей на той час почали інвестувати в фондовий ринок і строкове страхування життя.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Грошове значення Страхування життя Грошове страхування життя - це постійне страхування життя зі складовою економії грошової вартості. більше Термін страхування життя Термін страхування життя - це вид страхування життя, який гарантує виплату допомоги на смерть протягом визначеного періоду часу. детальніше Визначення вартості здачі готівки Вартість грошової суми - це сума грошей, яку страхова компанія виплачує страхувальнику або власнику рахунку при видачі поліса / рахунку. докладніше Універсальне страхування життя Універсальне страхування життя - це постійне страхування життя, що включає компонент інвестиційних заощаджень та низькі премії. детальніше Страхування життя Страхування життя - це договір, в якому страховик гарантує виплату бенефіціарам після смерті страхувальника. більше Традиційна політика на весь життєвий цикл Традиційна політика усього життя - це вид договору страхування життя, який передбачає страхове покриття власника договору на все його життя. більше Посилання партнерів