4 помилки, яких слід уникати при виборі взаємних фондів

Незалежно від того, що ви тільки починаєте чи намагаєтесь більше вкласти гроші на пенсію, велика ймовірність, що ви вкладете кошти у взаємні фонди. Зрештою, за допомогою взаємного фонду ви отримуєте вплив до різних галузей, без того, щоб стати індивідуальним прибиральником акцій. Але якщо мова йде про взаємні фонди, то не всі вони створюються однаково. Виберіть неправильний варіант, і ви можете зіткнутися із непомірними комісіями або, що ще гірше, з інвестиційними напрямками, які розмивають ваші інвестиційні доходи. Зважаючи на це, ось погляд на чотири помилки, яких слід уникати при виборі пайового фонду для інвестицій.

Платити занадто багато в зборах

Що стосується пайових фондів, інвестори збираються сплачувати різні збори залежно від фонду, в який вони потрапляють. Активно керовані пайові фонди або ті, у яких менеджер фонду, який бере акції для включення, стягуватиме плату більше, ніж пасивні, такі як індексний взаємний фонд. Але це не єдина різниця в платі комісій. Деякі пайові фонди сплачують брокерам комісію за продаж свого товару інвесторам. Ця комісія, відома як фронтальне навантаження, може становити до 5% вкладених активів і стягується заздалегідь.

Взаємний фонд зворотного навантаження - це плата, яку ви сплачуєте, продаючи фонд. Чим довше ви будете триматися за нього, тим менше буде. Фонд без навантаження не має комісії, пов’язаної з купівлею або продажем фонду, і часто є хорошим вибором для інвесторів, що бажають отримати взаємний фонд, які хочуть мінімізувати плату, яку вони повинні сплачувати. Інвестори, які не звертають уваги на збори, можуть побачити, що їх прибуток зменшився в результаті навіть при взаємному фонді.

Переслідування минулих показників

Часто інвестори будуть гнати минулі результати, сподіваючись побачити однакові прибутки. Але минулий показник не означає майбутнього результату, і хоча фонд успішно зробив один рік, а то і більше п'яти років, це не означає, що він буде продовжувати це робити. Занадто часто інвестори вибирають свої взаємні фонди на основі ефективності, не замислюючись над тим, у що інвестують фонд і чи відповідає експозиція їхній терпимості до ризику та часовому горизонту інвестування. Хоча минула робота може допомогти звузити ігрові умови, це не може бути єдиною причиною вибору певного взаємного фонду.

Не звертаючи уваги на податкові наслідки

Хоча багато інвесторів використовуватимуть пайові фонди зі своїми пенсійними рахунками, спонсорованими компанією, вони також будуть інвестувати у взаємні фонди поза пенсійними рахунками, що може створити податковий випадок, якщо вони не будуть обережні. Ці податкові події трапляються тому, що якщо інвестор вибере взаємний фонд, що активно управляється, який має високу швидкість обороту, інвестор може бути на гачку будь-яких вигод. Як правило, пайові фонди з більш високими показниками обороту збираються більше податкових подій, про що інвестори повинні знати. (Детальніше про те, коли продавати пайовий фонд.)

Не знаючи про інвестиції, що перекриваються або надлишки

Багато людей думають, що вони можуть вибрати взаємний фонд, інвестувати в нього, а потім забути про нього, не надмірно замислюючись про основні інвестиції у фонд. Якщо ви володієте лише одним взаємним фондом, це може бути прийнятним, але якщо у вас є інвестиції, розподілені на різні фонди, щоб отримати диверсифікацію, то вам доведеться виконати деякі домашні завдання.

Зрештою, ви не хочете проводити одні й ті ж інвестиції у кілька взаємних фондів. Вся ідея полягає у диверсифікації у різних класах активів та галузях, і якщо всі ваші спільні фонди мають однакові запаси та / або облігації, ви не диверсифіковані. Можливий результат полягає в тому, що якщо ринкові цистерни ви будете розміщуватись на більш великий удар, не розкладаючи своїх інвестицій.

Суть

Взаємні фонди є хорошим способом для постійних інвесторів накопичувати багатство, але вони не є повністю безризиковими. Для того, щоб переконатися, що ви обираєте правильний взаємний фонд, інвестори повинні звертати увагу на збори, швидкість обороту, інвестиційні інвестиції та результативність.