5 Проблеми з придбанням будинку з другом як інвестиція
Купівля інвестиційної нерухомості може бути розумним фінансовим кроком. Коли ви погашаєте борг, ви створюєте власний капітал у власності, яка в ідеалі цінується з часом.
Потім є податкові пільги. Ви можете відняти свої витрати на оренду з будь-якого заробленого доходу, включаючи предмети, такі як відсотки за іпотеку, податок на майно, страхування, витрати на ремонт та обслуговування та управління майном - все це заощаджує гроші у податковому часі. В ідеалі інвестиційна нерухомість також забезпечує стабільне джерело доходу, коли ви збираєте оренду щомісяця.
Оскільки володіння інвестиційною власністю тягне за собою значні час, зусилля та гроші, спілкування з другом може мати сенс. Але цей крок має певні проблеми. Ось п’ять поширених проблем придбання інвестиційної нерухомості у друга.
Ключові вивезення
- Якщо ви купуєте будинок з другом, пам’ятайте, що обидва ваші кредитні звіти додаються до іпотечного кредиту.
- Виходу з угоди немає простого, тому вам слід скласти всебічну угоду з умовами угоди.
- Якщо виникають проблеми з іпотекою, у вас обох можуть виникнути проблеми з отриманням кредитів у майбутньому.
- Ваша дружба може бути перевірена через будь-які розбіжності, які можуть виникнути.
Іпотечна ставка, прив'язана до обох кредитних звітів
Оскільки ви і ваш друг будете одержані в заставу, позикодавець буде використовувати обидва ваші кредитні звіти. Поганий кредит однієї особи може негативно вплинути на умови іпотеки, включаючи процентну ставку, яку ви сплачуєте за кредит. Навіть невелика зміна процентної ставки - скажімо 4, 5% проти 4, 0% - може змінити величину суми, що виплачується щомісяця за вашою іпотекою, та загальної суми відсотків, які ви будете сплачувати протягом життя кредиту.
Немає «Легкої кнопки» для переміщення
Якщо ви орендуєте квартиру чи будинок з сусідкою по кімнаті, досить легко піти, якщо ви двоє більше не ладите або ви вирішили переїхати. Це не так з іпотекою.
Оскільки обидва ваші імена перебувають під заставою, ви несете відповідальність за здійснення платежів, навіть якщо хтось із вас бажає вийти з угоди. Щоб зняти одне з найменувань іпотечного кредиту, вам потрібно продати будинок або рефінансувати кредит під одним іменем. Обидва варіанти можуть бути складними: продаж може зайняти багато місяців, і немає гарантії, що кредитор схвалить вашу заявку на рефінансування. Це гарна ідея скласти письмову угоду, яка деталізує ваш узгоджений план виїзду, якщо хтось із вас вирішить рухатися далі.
Угода також повинна охоплювати те, що станеться, якщо хтось із вас помер. Чи стає годувальник єдиним власником, чи йому потрібно викупити спадкоємців померлого партнера? Яким відсотком майна володіє кожен партнер? Чи буде продано майно, і якщо так, то як буде розподілена виручка? Для фінансового захисту кожен партнер повинен придбати страхування життя з іншого, щоб погасити іпотеку на випадок смерті.
Подумайте про те, щоб найняти адвоката, щоб він уклав угоду, яка визначає відповідальність кожної людини, що відбувається, якщо хтось із вас рухається далі, і як розпоряджається майном, якщо хтось із вас помер.
Ризики кредитного рейтингу
Оскільки ви і ваш друг перераховані на іпотечний кредит, ви несете відповідальність за здійснення платежів - вчасно і в повному обсязі кожен місяць. Якщо ви обох з будь-якої причини відстаєте, позикодавець повідомить вас обох у кредитні установи про невиплату чи звернення стягнення, якщо це доходить - навіть якщо ви старанно сплачували свою частку іпотечного платежу щомісяця. Оскільки обидва імені перебувають під заставою, несплата вашого друга може призвести до великих витрат на ваш кредитний звіт.
Проблеми отримання інших позик
Навіть якщо ви та ваш друг розділяєте іпотечний платіж 50-50 щомісяця, кожен з вас один несе відповідальність за весь іпотечний платіж щомісяця в очах інших кредиторів. Це може призвести до високого співвідношення заборгованості та доходу кожного партнера та ускладнити його отримання інших кредитів. Хоча подружні пари займаються цим, застосовуючи спільно для отримання позики, ймовірно, ви не захочете свого друга в кредит на ваш автомобіль - і він або вона не захочуть бути там.
Незгода щодо відповідальності
Дружба може бути швидко перевірена, якщо існують розбіжності щодо того, хто за що відповідає, будь то оплата за комунальні послуги чи підтримка майна. Щоб уникнути цього, ваша письмова угода повинна містити деталі щодо розподілу витрат, способів ремонту та обслуговування - хто буде виконувати роботу та як розподіляти витрати, а також як вимагати відрахування. Наприклад, переконайтеся, що ви твердо погоджуєтесь з тим, хто може вимагати відрахування відсотків від іпотечного кредиту або ви розділяєте його якимось чином.
Суть
Купівля будинку з другом має багато переваг. Ви можете отримати право на іпотеку, і ви зможете поділити всі щомісячні витрати, включаючи комунальні послуги, витрати на обслуговування / ремонт та виплату іпотеки. І, на відміну від оренди, ви отримуєте власний капітал, коли ви сплачуєте кредит. Але є проблеми, які постають із таким великим, як це, і важливо не поспішати з рішенням.
Робіть домашнє завдання достроково і переконайтеся, що ви та ваш друг отримуєте дохід для покриття щомісячних витрат на інвестиції.