6 хороших причин отримати страховку орендаря

Якщо ви орендуєте квартиру чи будинок, вам знадобиться страховий поліс, щоб покрити свої речі. Поліс страхування майна вашого орендодавця покриває збитки для самої будівлі - будь то квартира, будинок чи дуплекс. Однак ваше особисте майно та певні зобов’язання покриваються лише через страховий поліс орендаря, який вам, як орендареві, доведеться знайти та оплатити. Хоча 95% власників будинків мають страховий поліс власника, лише 37% орендарів мають страхування орендарів, згідно з опитуванням Інституту страхової інформації 2014 року, проведеним ORC International. [L1]

Чому так мало орендарів мають страховку? Одне пояснення полягає в тому, що багато людей неправильно припускають, що вони охоплені політикою свого поміщика. Ще одна причина полягає в тому, що люди недооцінюють цінність своїх речей. Якщо додати вартість лише одягу та електроніки, то, ймовірно, не знадобиться багато часу, щоб отримати тисячі доларів. Ще одна непомічена причина - це відповідальність: Якщо у вашому домі хтось травмується - друг, сусід чи особа, що доставляє піцу, - вони можуть подати до вас позов. Навіть якщо ви думали, що вам не потрібна страховка, ось шість вагомих причин, чому ви повинні отримати страховий поліс орендаря.

1. Це доступно.

Середній страховий поліс орендодавця коштує 187 доларів на рік, згідно з даними 2011 року, повідомленими Національною асоціацією страхових комісарів (NAIC) у 2013 році. Ваша фактична вартість залежатиме від факторів, у тому числі, скільки покриття вам потрібно, типу покриття, яке ви обираєте, сума вашої франшизи та місце проживання. Якщо ви, наприклад, у Міссісіпі, ви заплатите найбільше (в середньому $ 252 на рік); якщо ви живете в Північній чи Південній Дакоті, ви заплатите найменше (в середньому 117 доларів на рік).

2. Вона покриває збитки для особистої власності.

Страховий поліс орендаря захищає від втрат вашої особистої власності, включаючи одяг, прикраси, багаж, комп’ютери, меблі та електроніку. Навіть якщо ви не володієте багато, це може швидко додати набагато більше, ніж ви розумієте, - і набагато більше, ніж ви хочете заплатити, щоб замінити все. За даними esurance.com, середній орендар володіє особистим майном на суму близько 20 000 доларів. [L2]

Політика орендаря захищає від напрочуд довгий список небезпек. Стандартна політика HO-4, розроблена, наприклад, для орендарів, покриває втрати особистої власності від небезпек, включаючи:

• Пошкодження, спричинені літаком
• Пошкодження транспортних засобів
• Вибух
• Падіння предметів
• Вогонь чи блискавка
• Бунт чи громадянські заворушення
• Дим
• Крадіжка
• Вандалізм чи злісні пустощі
• Виверження вулкану
• Вага ожеледиці, снігу чи морозу
• Вітряна буря чи град
• Пошкодження від води або пари від джерел, включаючи побутову техніку, сантехніку, опалення, кондиціонування або протипожежні спринклерні системи

Примітка : Втрати внаслідок повеней та землетрусів не охоплюються стандартною політикою. Для цих небезпек необхідний окремий поліс або райдер. Крім того, може бути необхідний окремий вершник для покриття ураження вітром у районах, схильних ураганам. А страхові поліси орендаря не покривають збитків, спричинених вашою власною недбалістю чи навмисними діями. Наприклад, якщо ви засинаєте з запаленою сигаретою і викликаєте пожежу, політика, швидше за все, не покриє шкоду. Щоб дізнатися більше, прочитайте Вісім фінансових гарантій у випадку настання катастроф та звіту про факт урагану щодо страхування урагану.

3. Ваш орендодавець може цього вимагати.

Страхування вашого орендодавця покриває саму структуру та підстави, але не ваші речі. Зростаюча кількість орендодавців вимагає, щоб орендарі придбали власні страхові поліси орендодавця, і вони сподіваються побачити докази. Це може бути ідея орендодавця, або це може бути "замовлення" страхової компанії орендодавця - ідея полягає в тому, що якщо орендарі покривають себе, певна відповідальність може бути перенесена з орендодавця. Якщо вам потрібна допомога у пошуку або отримання покриття, ваш орендодавець може допомогти.

4. Він забезпечує покриття відповідальності.

Покриття відповідальності також включено до стандартних страхових полісів орендаря. Це забезпечує захист, якщо хтось травмується під час вашого будинку або якщо ви (або інша крита особа) травмуєте когось. Він сплачує будь-які судові рішення, а також судові витрати, аж до ліміту політики.

Більшість полісів передбачають покриття відповідальності принаймні 100 000 доларів США, а покриття медичних виплат - від 1000 до 5000 доларів. Ви можете вимагати (і оплачувати) більш високі ліміти покриття. Якщо вам потрібно більше 300 000 доларів покриття відповідальності, попросіть свою страхову компанію про парасольовий поліс, який може забезпечити додаткове покриття на суму в 1 мільйон доларів приблизно від 150 до 300 доларів на рік.

5. Він охоплює ваші речі під час подорожі.

Страхування орендодавця покриває ваші особисті речі, незалежно від того, перебуваєте вони у вашому домі, автомобілі чи у вас під час подорожі. Ваші володіння покриваються втратами внаслідок крадіжок та інших покритих втрат, де б ви не подорожували по світу. Перевірте свій поліс або поцікавтесь у свого страхового агента детальну інформацію про те, що становить "інші покриті збитки".

6. Це може покрити додаткові витрати на проживання.

Якщо ваш будинок стає непридатним для життя через одну з покритих небезпек, страховий поліс вашого орендаря може покрити «додаткові витрати на проживання», включаючи витрати, пов’язані з тимчасовим проживанням в іншому місці, їжею тощо. Зверніться до політики, щоб дізнатись, як довго вона покриватиме додаткові витрати на проживання і чи не обмежує суму, яку сплатить компанія.

Суть

Страхування орендодавця забезпечує покриття ваших особистих речей, незалежно від того, перебуваєте вони у вашому домі, машині чи з вами під час відпустки. Крім того, страхування орендаря забезпечує покриття відповідальності у випадку, якщо хтось травмується у вашому будинку або якщо ви випадково завдаєте комусь травми.

Будьте впевнені, що ви розумієте, що стосується вашої політики, і запитайте свого агента про наявні знижки, франшизи та ліміти покриття. Наприклад, будьте впевнені, що ви знаєте, чи забезпечує ваше страхування покриття вартості заміни (RCC) для вашої особистої власності або фактичної вартості грошових коштів (ACV). Перший заплатить за заміну вашого 15-річного килима, скажімо, на новий, за поточними ринковими тарифами, тоді як другий відшкодує вам лише вартість килима, якому 15 років. Зайве говорити, що RCC коштує дорожче.

Не забудьте вибрати компанію, яка найкраще підходить для вас.