Як працює страхування життя в розлученні

Серед безладних завдань, які необхідно виконати при розлученні, розбирання страхування життя - це те, що часто не помічається. У розпал битв під опіку, роздрібнення активів, пошук нового будинку, забезпечення того, щоб діти налагоджувались як можна більш гладко і просто загалом привласнювались до життя як самотня людина, з'ясовуючи, що робити із страхуванням життя, іноді випадає узбіччя.

Однак справа зі страхуванням життя є важливою частиною процесу розлучення. Особливо це стосується розлучень пар з дітьми. Дотримання страхування життя в порядку захищає фінансові інтереси обох сторін та їх залежних дітей. Цей процес включає в себе необхідні зміни бенефіціара, облік грошової вартості в цілому або універсальну політику життя, захист аліментів на доходи та аліменти, і, що найголовніше, забезпечення фінансового захисту будь-яких дітей, незалежно від цього.

Ключові вивезення

• Поліс страхування життя виплачує випадок на випадок смерті страхувальника своїм названим бенефіціарам.
• Постійні поліси страхування життя також мають пов'язані з ними грошові цінності, які можна отримати.
• У разі розлучення як бенефіціари, так і право власності на поліси повинні бути змінені для врахування зміни сімейного стану та його наслідків.

Зміни страхового бенефіціара під час розлучення

Більшість одружених із страхуванням життя перелічують свого чоловіка як основного бенефіціара. Мета страхування життя - захистити найближчих до вас людей від фінансового спустошення, якщо ви помрете, а ваш дохід втрачено. Для одруженої людини ніхто не ближче, ніж подружжя. Якщо ваш подружжя є вашим бенефіціаром, він гарантує, що він може продовжувати виплачувати іпотечний кредит, ставити їжу на стіл і, якщо необхідно, виховувати дітей без вашого доходу. Страхування життя особливо важливо, якщо ви забезпечуєте більшість доходів.

У випадку розлучення, особливо гострого, є велика ймовірність, що ви більше не хочете, щоб ваш колишній подружжя отримував прибуток від смерті. Якщо дітей не задіяно, існує кілька вагомих причин продовжувати мати колишнього подружжя в якості бенефіціара страхування життя. Більшість полісів страхування життя є анульованими, тобто власник полісу може змінити бенефіціара в будь-який час. Деякі призначають безповоротних бенефіціарів, і в цьому випадку бенефіціар, призначений одного разу, не може бути змінений. Найпростіший спосіб змінити свого бенефіціара після розлучення - зв’язатися зі своїм агентом зі страхування життя; він може перевірити, чи є поліс відкликаним, і повторно призначити вашого бенефіціара.

Облік вартості готівки

Деякі поліси страхування життя, зокрема все життя та універсальні поліси життя, накопичують грошову вартість з часом. Щомісяця, коли ви здійснюєте свій внесок, частина цих грошей надходить у фонд, який зростає з відсотками. Залишок цього фонду - це грошова вартість полісу. Це ваші гроші. У будь-який момент, коли політика активна, ви можете обрати відмову від смертної допомоги і замість цього взяти грошову вартість. Цей процес відомий як отримання готівки зі страхування життя.

Грошова вартість від полісу страхування життя є частиною вашої чистої вартості. Найбільш справедливим є перерахування полісу страхування життя, включаючи його грошову вартість, серед подружніх активів, які слід розділити. У звичайній ситуації розлучення, коли активи розподіляються рівномірно, це означає, що ви залишаєте шлюб із половиною грошової вартості від полісу.

Захист аліментів та доходів від аліментів

Захист аліментів на дитину або дохід від аліментів особливо важливий для подружжя, який бере первинну опіку над дітьми після розлучення. Гроші, які цей подружжя отримує на аліменти на дитину від нешкільного батька, повинні спрямовуватися на годування та одяг дітей та заощадження на навчання в коледжі. Якщо трапиться найгірше, а батьків, які не мають виховання, вже не існує, цей дохід відходить і, можливо, залишає батьків-опікунів у зв'язку.

Якщо ви маєте опіку над дітьми, найдоцільнішим способом убезпечити себе від вищевказаної ситуації є підтримання полісу страхування життя на колишньому подружжі з достатньою сумою виплат, щоб замінити аліменти або доходи аліментів хоча б до останнього дитина виїжджає до коледжу. Як батько-опікун, якщо ваш колишній є безвідповідальним чи недовірливим, ви можете мати право власності на поліс і сплачувати премію самостійно, оскільки страхування життя стає недійсним, якщо виплати закінчуються.

Захист своїх дітей

Однією з найбільших проблем розлучення є те, що він часто перетворює людей на одиноких батьків. На жаль, багато батьків вважають, що вони не можуть розраховувати на своїх колишніх подружжя після закінчення шлюбу, фінансово чи іншим чином. Розлучені люди в таких ситуаціях стають винятково відповідальними за турботу та виховання своїх дітей. Коли це відбувається, важливо мати план надзвичайних ситуацій. (Дізнайтеся більше про: Бюджетування як одинокий батько .)

Якщо ваш колишній дружина більше не на знімку, а ваші діти покладаються виключно на вас за фінансову підтримку, якщо ви помрете, у них нічого немає. Без ваших доходів ваші діти не мають можливості годувати чи одягатися, тим більше заощаджуючи на навчання в коледжі. Опікун, будь-який родич або особа, призначена державою, бере на себе турботу про ваших дітей, але в цій ситуації є ще багато невідомих факторів.

Якщо розлучення робить вас єдиним батьком, вам потрібно адекватне страхування життя для себе, щоб захистити своїх дітей. Щоб визначити мінімальний розмір допомоги, обчисліть, скільки вам років, поки вашій молодшій дитині виповниться 18 років (або, якщо ви хочете бути в безпеці, 21 рік), і помножте це число на щорічний дохід.

Наприклад, якщо ви заробляєте 50 000 доларів на рік, а молодшій дитині виповнилося 6 років, виплата смерті в розмірі 600 000 доларів замінює ваш дохід до 18 років. Допомога в розмірі 750 000 доларів отримує дитину до 21 року. В епоху швидко зростаючих витрат в коледжі Вибір більшої суми виплат є розсудливим до тих пір, поки премії не будуть занадто гнітючими.