7 кращих місць для заощадження

Гроші, які вважаються заощадженнями, часто вносяться на відсотковий рахунок, коли ризик втратити свій депозит дуже низький. Хоча, можливо, ви зможете отримати більшу прибутковість за рахунок більш високих ризиків, таких як акції, ідея заощаджень полягає в тому, щоб дозволити грошам повільно рости з невеликим або не пов'язаним з цим ризиком. Інтернет-банкінг розширив різноманітність та доступність ощадних рахунків. Ось кілька різних типів рахунків, щоб ви могли максимально використовувати свої заощадження.

Ощадні рахунки

Банки та кредитні спілки пропонують ощадні рахунки (кооперативна фінансова установа, яка створюється, належить та управляється її членами - найчастіше працівниками певної компанії або членами торгової чи робочої асоціації). Гроші на ощадному рахунку страхуються Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC) до певних лімітів. Обмеження можуть застосовуватися до ощадних рахунків; наприклад, плата за послугу може стягуватися, якщо відбувається більше дозволеної кількості щомісячних транзакцій.

Гроші на ощадному рахунку, як правило, не можна знімати через чекове оформлення та періодично, не в банкоматі. Процентні ставки за ощадними рахунками характерно низькі; однак онлайновий банкінг дійсно забезпечує дещо більш високу прибутковість заощаджень.

Банківські рахунки з високим рівнем доходу

Банківські рахунки з високою дохідністю - це тип ощадних рахунків у комплекті із захистом FDIC, який заробляє вищу процентну ставку, ніж звичайний ощадний рахунок. Причина того, що вона заробляє більше грошей, полягає в тому, що зазвичай потрібен більший початковий депозит, а доступ до рахунку обмежений. Багато банків пропонують такий тип рахунків цінним клієнтам, які вже мають інші рахунки в банку. В мережі доступні високодохідні банківські рахунки, але вам потрібно буде встановити перекази з іншого банку для депозиту або зняття коштів з онлайн-банку.

Депозитні сертифікати (компакт-диски)

Депозитні сертифікати (компакт-диски) доступні у більшості банків та кредитних спілок. Як і ощадні рахунки, компакт-диски застраховані FDIC, але вони, як правило, пропонують більш високу процентну ставку, особливо з більшими та довшими депозитами. Захоплення компакт-диска полягає в тому, що вам доведеться зберігати гроші на компакт-диску протягом певної кількості часу; інакше буде нараховано пеню, наприклад втрату відсотків за три місяці.

Популярні періоди зрілості CD - 6-місячний, 1-річний та 5-річний. Будь-який зароблений відсоток може бути доданий до компакт-диска, якщо і коли компакт-диск дозріває та поновлюється. (Сходи компакт-дисків дозволяють вам приголомшити свої інвестиції та скористатися вищими процентними ставками.)

Фонди грошового ринку

Фонд грошового ринку - це тип взаємного фонду, який інвестує лише цінні папери низького ризику. Як результат, фонди грошового ринку вважаються одним із видів найменшого ризику. Фонди грошового ринку, як правило, забезпечують прибуток, подібний до короткострокових процентних ставок. Фонди грошового ринку не застраховані FDIC і регулюються Законом про інвестиційні компанії Комісії з цінних паперів та бірж (SEC) 1940 р. Однак кошти грошового ринку в кредитній спілці страхуються через Національне агентство кредитних спілок.

Взаємні фонди, брокерські фірми та багато банків пропонують кошти на грошовому ринку. Процентні ставки не гарантуються, тому невеликі дослідження можуть допомогти знайти фонд грошового ринку, який має історію успішних результатів.

Депозитні рахунки на грошовому ринку

Депозитні рахунки на грошовому ринку пропонуються банками і, як правило, потребують мінімального початкового депозиту та залишку з обмеженою кількістю щомісячних операцій. На відміну від фондів грошового ринку, депозитні рахунки на грошовому ринку застраховані FDIC. Штрафи можуть бути оцінені, якщо необхідний мінімальний баланс не підтримується, або якщо максимальна кількість щомісячних транзакцій перевищена. Рахунки зазвичай пропонують нижчі відсоткові ставки, ніж депозитні сертифікати, але готівка є доступнішою.

Казначейські векселі та банкноти

Американські урядові законопроекти або банкноти, які часто називають скарбницями, підкріплені цілковитою вірою і заслугами уряду США, що робить їх однією з найбезпечніших інвестицій у світі. Казначейства звільняються від державних та місцевих податків та є різними строками погашення. Векселі продаються зі знижкою; коли вексель закінчиться, він буде вартий його повної номінальної вартості. Різниця між ціною придбання та номіналом - відсотки. Наприклад, купюру в 1000 доларів можна придбати за 990 доларів; при зрілості коштуватиме цілих 1000 доларів.

Казначейські векселі, з іншого боку, випускаються із строками погашення 2, 3, 5, 7 та 10 років і отримують фіксовану процентну ставку кожні півроку. Окрім відсотків, якщо їх купувати зі знижкою, T-банкноти можна погасити за номіналом під час погашення. Обидва казначейські векселі та банкноти доступні при мінімальній покупці в 100 доларів.

Облігації

Облігація - це боргова інвестиція з низьким рівнем ризику, подібна до МОУ, яку випускають компанії, муніципалітети, штати та уряди для фінансування проектів. Купуючи облігацію, ви позичаєте гроші одній із цих організацій (відомій як емітент). В обмін на "позику" емітент облігації сплачує відсотки за весь час життя облігації та повертає номінальну вартість облігації під час погашення. Облігації випускаються на певний період за фіксованою процентною ставкою.

Кожен з цих типів облігацій включає різний ступінь ризику, а також періоди повернення та строку погашення. Крім того, можливе стягнення штрафних санкцій за дострокове вилучення, можуть вимагатися комісії, і залежно від типу облігації можуть нести додатковий ризик, як і при корпоративних облігаціях, де компанія може збанкрутувати.

Суть

Заощадження дозволяють бігти гроші, заробляючи при цьому скромні прибутки з низьким рівнем ризику. Через велику різноманітність заощаджень транспортних засобів, невелике дослідження може пройти довгий шлях у визначенні того, який буде працювати для вас найважче. Оскільки відсоткові ставки постійно змінюються, важливо виконати домашнє завдання, перш ніж зарахувати гроші на певний ощадний рахунок, щоб ви могли максимально використовувати свої заощадження.