8 фінансових порад для молодих дорослих
На жаль, особисті фінанси не є обов'язковим предметом у більшості вищих шкіл чи коледжів. Ця відсутність базової фінансової освіти залишає багатьох молодих людей незрозумілими щодо того, як керувати своїми грошима, подавати заявки на кредит та як отримати чи залишитись без боргів. Щоб допомогти вам розпочати роботу, ми розглянемо вісім найважливіших речей, які потрібно зрозуміти про гроші, якщо ви хочете жити комфортним і процвітаючим життям.
№1. Навчіться самоконтролю
Якщо вам пощастило, ваші батьки навчили вас цій майстерності, коли ви були дитиною. Якщо ні, майте на увазі, що чим раніше ви навчитесь прекрасному мистецтву затримки задоволення, тим швидше вам буде легко підтримувати свої фінанси в порядку. Хоча ви можете без особливих зусиль придбати предмет у кредит у ту хвилину, коли захочете, краще почекати, поки ви фактично не заощадили гроші. Ви дійсно хочете платити відсотки за пару джинсів або коробку з крупами?
Якщо ви звикли розміщувати всі покупки на кредитних картках, незалежно від того, чи зможете ви сплатити свій рахунок у повному обсязі наприкінці місяця, ви все одно можете оплачувати ці товари через 10 років. Якщо ви хочете зберегти свої кредитні картки за коефіцієнт зручності або винагороду, яку вони пропонують, не забудьте завжди сплачувати свій баланс у разі надходження рахунку і не носити більше карт, ніж ви можете відстежувати.
№2. Контролюйте своє фінансове майбутнє
Якщо ви не навчитесь керувати власними грошима, інші люди знайдуть способи (неправильно) керувати ними. Деякі з цих людей можуть бути зловмисними, як недобросовісні фінансові планувачі, засновані на комісіях. Інші можуть бути добронамереними, але можуть не знати, що вони роблять, як бабуся Бетті, яка дуже хоче, щоб ви придбали будинок, хоча ви можете дозволити собі лише підступну іпотеку з регульованою ставкою.
Замість того, щоб покладатися на інших за порадою, візьміть на себе відповідальність і прочитайте кілька основних книг про особисті фінанси. Коли ви озброєні знаннями про особисті фінанси, не дозволяйте нікому зловити вас осторонь - будь то важливий інший, який повільно зашифровує ваш банківський рахунок або друзів, які хочуть, щоб ви виходили і видували з ними тонні гроші кожен вихідний. Розуміння того, як працюють гроші - це перший крок до того, щоб ваші гроші працювали за вас.
№3. Знайте, куди йдуть ваші гроші
Переглянувши кілька книг про особисті фінанси, ви зрозумієте, наскільки важливо переконатися, що ваші витрати не перевищують ваш дохід. Найкращий спосіб зробити це - складання бюджету. Як тільки ви побачите, як ваша ранкова ява накопичується протягом місяця, ви зрозумієте, що внесення невеликих керованих змін у ваші повсякденні витрати може мати такий же вплив на ваше фінансове становище, як і підвищення.
Крім того, мінімізація щомісячних витрат щомісяця також заощадить ваші великі гроші. Якщо ви зараз не витрачаєте гроші на шикарну квартиру, ви, можливо, зможете дозволити собі приємне квартиру чи будинок, перш ніж це дізнаєтесь.
№4. Запустіть Фонд надзвичайних ситуацій
Однією з часто повторюваних мантр особистого фінансу є "спочатку оплати себе". Незалежно від того, скільки ви заборгували за студентські позики чи борги на кредитній картці, і якою б низькою не була ваша зарплата, розумно знайти якусь суму - будь-яку суму - грошей у своєму бюджеті, щоб заощаджувати у надзвичайному фонді щомісяця.
Заощадження грошей, які потрібно використовувати для надзвичайних ситуацій, може насправді позбавити вас від неприємностей фінансово та допоможе вам краще спати вночі. Крім того, якщо ви звикли заощаджувати гроші і розглядаєте їх як щомісячні "витрати", що не підлягають обороту, досить скоро у вас буде збережено більше, ніж просто екстрені гроші: у вас будуть гроші на пенсію, гроші на відпустку і навіть гроші за домашній внесок.
Не просто забирайте гроші під свій матрац; помістіть його на ощадний ощадний рахунок в Інтернеті, депозитний сертифікат або рахунок на грошовому ринку. В іншому випадку інфляція знищить вартість ваших заощаджень.
№5. Почніть економити на пенсії
Як тільки ви вирушили в дитячий садок з надією батьків, щоб підготувати вас до успіху у світі, який здався епохами, вам потрібно заздалегідь підготуватися до виходу на пенсію. Через те, як працює складний відсоток, чим раніше ви почнете заощаджувати, тим менше основного капіталу вам доведеться вкласти, щоб закінчити суму, яку потрібно вийти на пенсію, і тим швидше ви зможете зателефонувати, працюючи на "варіант", а не на "необхідність".
Пенсійні плани, що фінансуються компанією, є особливо чудовим вибором, тому що ви можете вкласти долари до оподаткування, а ліміти внеску, як правило, високі (набагато більше, ніж ви можете внести в індивідуальний пенсійний план). Крім того, компанії часто співпадають з частиною вашого внеску, що схоже на отримання безкоштовних грошей.
№6. Отримайте вказівку щодо податків
Важливо зрозуміти, як працюють податки на прибуток ще до того, як ви отримаєте свою першу зарплату. Коли компанія пропонує вам стартову зарплату, ви повинні знати, як обчислити, чи дасть вам заробітна плата достатньо грошей після сплати податків для виконання ваших фінансових цілей та зобов’язань. На щастя, існує велика кількість онлайн-калькуляторів, які вирішили визначити власні податки з оплати праці, наприклад, Paycheck City. Ці калькулятори покажуть вашу валу зарплату, скільки йде податків і скільки вам залишиться, що також відоме як чиста або плата за домашні гроші.
Наприклад, 35 000 доларів на рік у Нью-Йорку залишать вам близько 26 399 доларів після сплати податків без пільг у 2016 році, або приблизно 2200 доларів на місяць. Тим самим, якщо ви плануєте залишити одну роботу на іншу в пошуках підвищення заробітної плати, вам потрібно зрозуміти, як ваша гранична ставка податку вплине на підвищення, і що підвищення зарплати з 35 000 доларів на рік до 41 000 доларів на рік не дасть вам додаткових 6000 доларів або 500 доларів на місяць - це дасть лише додаткові 4144 доларів США або 345 доларів на місяць (знову ж, сума буде змінюватися залежно від вашого місця проживання). Крім того, вам буде краще в довгостроковій перспективі, якщо ви навчитеся самостійно готувати свою щорічну податкову декларацію, оскільки навколо неї пливе багато поганих податкових порад та дезінформації.
№7. Бережіть своє здоров'я
Якщо домогтися щомісячних внесків за медичне страхування здається неможливим, що ви зробите, якщо вам доведеться їхати до відділення невідкладної допомоги, де один візит за незначної травми, як зламана кістка, може коштувати тисячі доларів? Якщо ви не застраховані, не чекайте ще одного дня, щоб подати заявку на медичне страхування; простіше, ніж ти думаєш, повернутись у автомобільну аварію або поїхати вниз по сходах.
Ви можете заощадити гроші, отримавши пропозиції від різних страхових постачальників, щоб знайти найнижчі ціни. Також, роблячи щоденні кроки, щоб зберегти себе здоровим, як їсти фрукти та овочі, підтримувати здорову вагу, займатися фізичними вправами, не палити, не вживати алкоголь у надлишку та навіть керувати обороною, ви подякуєте собі в дорозі, коли не будете не плачу надмірно великі рахунки за медичні послуги.
№8. Бережіть своє багатство
Якщо ви хочете переконатися, що всі ваші зароблені гроші не зникнуть, вам потрібно буде вжити заходів для його захисту. Якщо ви здаєте квартиру в оренду, отримайте страховку орендаря, щоб захистити вміст вашого місця від таких подій, як грабіж чи пожежа. Страхування доходів від втрати працездатності захищає ваш найбільший актив - здатність отримувати дохід - забезпечуючи вам стабільний дохід, якщо ви коли-небудь не зможете працювати тривалий час через хворобу чи травму.
Якщо ви хочете допомогти в управлінні своїми грошима, знайдіть фінансовий планувальник, призначений лише для плати, щоб надати неупереджені поради, які вам найбільше цікавлять, а не фінансовий консультант, який базується на комісії, який заробляє гроші, коли ви підписуєтесь на інвестиції, які підтримує його компанія. Ви також хочете захистити свої гроші від податків, що легко зробити з пенсійним рахунком, та інфляцією, що ви можете зробити, переконавшись, що всі ваші гроші заробляють відсотки через транспортні засоби, такі як ощадні заощадження, гроші ринкові фонди, компакт-диски, акції, облігації та пайові фонди.
Суть
Пам’ятайте, що вам не потрібні якісь вигадливі ступеня чи спеціальні знання, щоб стати експертом в управлінні своїми фінансами. Якщо ви використовуєте ці вісім фінансових правил для свого життя, ви можете бути настільки ж процвітаючими, як хлопець із важко здобутим MBA.