Як нічого не заборгувати у вашій федеральній податковій декларації

Те, як ви заповнюєте форму W-4, яку ви звертаєтесь до свого роботодавця, коли ви починаєте нову роботу, визначає, скільки податку на прибуток ви утримаєте з кожної зарплати, що впливає на те, скільки ви в кінцевому рахунку заборгуєте або отримаєте як повернення Квітень. Що ви можете не знати, це те, що можна подавати нову форму W-4 роботодавцю, коли захочете - це не разова річ. Управління тим, що утримує ваш роботодавець за допомогою вашої форми W-4, дозволить вам покращити подання податків у квітні.

З іншого боку, ви також не хочете переплачувати податки та надавати дядькові Сему безпроцентний кредит, що теж може статися. Читайте далі, щоб дізнатись, як отримати свою податкову накладну чи повернення коштів до нуля до наближення податкового часу.

Зауважимо, що особисте звільнення від зникнення, починаючи з 2018 року з оподаткування, зникло, згідно з новим законопроектом про податки GOP. Він не планується знову з’явитися до 2026 року.

Визначте вашу загальну податкову відповідальність

Ваша особиста ситуація визначатиме, наскільки точно ви можете розрахувати своє загальне податкове зобов’язання за рік. Якщо ви працівник із оплатою праці з стабільною роботою, це відносно легко, адже ви можете передбачити, який буде ваш загальний дохід за рік. Якщо ви працюєте щогодинним, сезонним або самостійним працівником, зробіть здогадку про освіту, грунтуючись на історії заробітку у вашій нинішній роботі та того, як ваш рік пройшов так далеко.

У вас є три варіанти обчислення податкового зобов’язання:

1. Онлайн калькулятор зарплат
   Інтернет-калькулятори зарплат можна легко знайти за допомогою простого пошуку в Інтернеті. Вводячи вашу щорічну зарплату, штат, у якому ви працюєте, частоту виплат, статус федеральної подачі та кількість утриманих допомог, які ви ввели на свій W-4, калькулятор повідомить вам про ваше федеральне податкове зобов’язання за зарплату, яку ви можете помножити за кількістю періодів оплати, щоб дізнатися загальне податкове зобов’язання за рік. Цей метод простий, і результат буде досить точним, але він може бути не досконалим, оскільки фактичне податкове зобов’язання буде залежати від того, ви деталізуєте свої відрахування та які податкові кредити ви вимагаєте.
2. Калькулятор утримання податкового податку IRS
   Калькулятор утримання податків на веб-сайті Служби внутрішніх доходів особливо корисний для людей із складнішими податковими ситуаціями. Він запитає про такі фактори, як ваша право на отримання податкових пільг на догляд за дитиною та на утримання дітей, скільки ви внесли в пенсійний план або пенсію на ощадні заощадження (HSA) та скільки федерального податку ви утримали з останньої зарплати. Виходячи з відповідей на ваші запитання, він розповість, скільки федерального податку очікує, що ви повинні заборгувати в кінці року, що ви сплатили до цього часу і скільки ви будете заборговані або повернені. Це також хороший спосіб дізнатися про будь-які податкові кредити, які можуть вам заборгувати.
3. Зразок податкової декларації
   Якщо у вас є податкове програмне забезпечення або ви знаєте, як самостійно заповнити форму 1040, ви можете заповнити зразок податкової декларації. Цей метод дасть вам найбільш точну картину податкового зобов’язання на кінець року. Єдине, що може зробити це неточним - це якщо ви повинні використовувати податкове програмне забезпечення попереднього року, оскільки програмне забезпечення поточного року ще не було випущене. Однак, невелике дослідження в Інтернеті, як правило, дозволяє виявити, які податкові положення змінилися в порівнянні з попереднім роком, наприклад, новий стандартний розмір відрахування. (Зауважте, що стандартний відрахування в податковому році 2018 року майже подвоїться: з 650 доларів у 2017 році для одиноких до 12 000 доларів; від 9, 350 до 18 000 доларів для голів домогосподарств; і від 12 700 до 24 000 доларів США для спільної подачі подружжя.) Заповнення зразка декларації також ідеально для людей, які розраховують відрахування, наприклад власників будинків або тих, хто працює за наймом.

Як отримати максимум грошей на податковій декларації

Визначте своє податкове утримання

Після того, як ви дізнаєтесь про загальну суму, яку ви повинні заборгувати за федеральними податками, вам доведеться розібратися, скільки потрібно утримувати за період оплати праці, щоб дістатися до цієї суми, але не перевищувати її до 31 грудня.

• Якщо утримується недостатньо податку, найпростіший спосіб вирішити проблему - заповнити новий W-4. У рядку 6, де зазначено "додаткову суму, якщо така є, ви хочете утримувати з кожної зарплати", заповніть різницю між тим, що ви повинні платити за кожен період оплати, і тим, що ви фактично сплачуєте. Ви також можете зменшити кількість утримуваних надбавок, які ви заявляєте, але результати будуть не настільки точними. Вам не доведеться чекати, коли відділ кадрів роботодавця передасть вам нову форму W-4 - просто роздрукуйте W-4 самостійно з веб-сайту IRS. Ви також можете переконатися, що ви приймаєте всі відрахування з оплати праці, на які ви маєте право.
• Якщо ви переплачували гроші і хочете повернути частину додаткових грошей протягом кожного періоду виплат, спробуйте збільшити кількість виплат, які ви вимагаєте. Зверніть увагу, що ви повинні мати розумну основу для утримань надбавок, які ви вимагаєте. Якщо IRS виявить, що для цих вимог не було розумної підстави, можливо, доведеться заплатити штраф у розмірі 500 доларів. Також можуть бути кримінальні покарання за умисне пропущення або надання неправдивої інформації.
• Найголовніше - платити достатньо податку протягом року, щоб уникнути штрафних санкцій та відсотків. Потрібно сплатити принаймні 90% (цей поріг знижено до 85% за податковий рік 2018) податкового зобов’язання поточного року або 100% податкового зобов’язання за попередній рік, залежно від того, який розмір буде меншим. Ви також уникнете штрафних санкцій, якщо заборгуєте менше 1000 доларів за свою щорічну податкову декларацію.

Якщо на початку року так рано, що ви ще не отримали жодної зарплати чи заробітної плати, просто поділіть загальне податкове зобов’язання за рік на кількість отриманих зарплат. Потім порівняйте цю суму з тією сумою, яку ви утримуєте з першої зарплати за рік, і внесіть необхідні коригування.

Якщо це не початок року, вам потрібно буде компенсувати всі попередні періоди оплати, коли ви переплачували або недоплачували свій федеральний податок, заповнивши новий W-4, щоб відкоригувати утримування вгору або вниз на решту рік. Потім, наступного січня, вам потрібно буде знову заповнити новий W-4, інакше ваше стягнення буде вимкнено на новий рік.

Дізнатися, що ви заборгували гроші, коли очікували відшкодування, - це жахливий шок. Звичайно, існує кілька способів залучення грошей, якщо ви опинитеся з раптовою, здоровою податковою накладною, яку ви не можете дозволити собі сплатити. Але краще стратегічно стратегізувати і уникати цього.

Основний спосіб вирішення проблеми із недоплатою або переплатою - той самий. Але замість того, щоб ділити суму, яку ви заборгували за весь рік, на кількість отриманих зарплат, вам потрібно буде розібратися, скільки ви заплатили за федеральні податки до цього часу (ваша заробітна плата може мати загальну суму; якщо ні, зверніться до відділу кадрів). Відніміть цю суму від заборгованості, а потім розділіть результат на кількість періодів оплати, що залишилися за рік. Остаточне число - скільки федерального податку потрібно утримувати з кожної зарплати. Якщо ви недооплачували, простий підрахунок віднімання покаже, скільки додаткової оплати потрібно сплачувати щомісяця.

З'ясувати зворотний складніше. Немає простого способу зробити це; найкращий метод - підключити різну кількість утриманих надбавок до калькулятора зарплат, доки вона не виплатить суму, найближчу до обчисленого федерального податку, який ви хочете сплачувати за кожен період оплати.

Пам'ятайте, що якщо ви є самозайнятими, маєте коливання доходу, тому що ви працюєте щогодини або сезонно, маєте кілька робочих місць або знижуєте податки, розраховуючи свої відрахування, справи значно ускладнюються. Ви, ймовірно, не зможете переконатися, що нічого не заборгуєте за своїми податками зі 100% точністю, оскільки ваш дохід та податкове зобов’язання будуть змінюватися протягом року. Але слідування цим крокам може допомогти вам наблизитися до розумного числа. Ви завжди можете переробляти описані вище розрахунки два-три рази на рік у міру розвитку картини доходу.

Суть

Іноді потрібні значні зусилля, щоб визначити, яку суму ви насправді повинні утримувати з кожної зарплати, особливо якщо це не початок року. Однак через пару годин зараз можна або збільшити щомісячний грошовий потік на решту року, або врятувати вас від несподіваного рахунку в час оподаткування. Мати гроші зараз цінніше, ніж мати ті самі гроші в майбутньому з різних не завжди очевидних математичних причин; варто отримувати стільки грошей на місяць, скільки дозволить дядько Сем.