8 способів допомогти членам сім'ї у фінансових негараздах

У часи негараздів одне з перших місць, коли багато людей звертаються за допомогою - до коханої людини та членів сім'ї. Часто люди потрапляють у фінансові труднощі, якщо вони зазнають раптової втрати роботи або на них впливають дорогі медичні рахунки. Багато доброзичливих членів сім’ї опинилися зануреними у фінансову прірву через проблеми коханої людини.

Давайте розглянемо кілька варіантів, які ви можете розглянути, щоб допомогти членам вашої родини у фінансових неприємностях, не завдаючи собі шкоди.

Ключові вивезення

• Коли кохана людина бореться фінансово, зробіть паузу, перш ніж вирішити допомогу, і подумайте, чи проблема є тимчасовою чи поширеною, і чи є у них план уникнення тих же підводних каменів у майбутньому.
• Якщо ви все-таки вирішите допомогти, переконайтеся, що між вами та особою є чітка домовленість щодо форми допомоги, наприклад позики чи подарунка, та будь-яких умов повернення.
• Якщо ви хочете дати людині щось відверто, подумайте, як дати їм готівку, оплатити один із своїх рахунків безпосередньо або надати їм безготівкову допомогу, як подарункові картки, або певні ресурси, які їм потрібні.
• Подумайте, як забезпечити їм роботу, якщо ви можете, або допомогти їм створити план оплати рахунків або отримати доступ до місцевих ресурсів, таких як профорієнтація або навчальні програми.
• Якщо ви хочете допомогти їм у кредитуванні, подумайте, чи бажаєте ви взяти особисту позику чи підписати позику, яку вони шукають у банку чи іншій фінансовій установі.

1. Подаруйте грошовий подарунок

Якщо у вашої коханої людини виникають проблеми з короткостроковим грошовим потоком, ви, можливо, захочете подарувати відвертий фінансовий подарунок. Вирішіть, скільки ви можете дозволити собі подарувати, не піддаючи себе фінансовій небезпеці, а потім або дайте максимальну суму, яку ви можете собі дозволити всім відразу (і повідомте коханій людині про це так) або, можливо, даруйте менші подарунки періодично чи регулярно основу, поки ситуація не буде вирішена. Переконайтеся, що ви чітко розумієте, що гроші - це подарунок, а не позика, яку потрібно погасити, тому ви не створюєте неприємних ситуацій для отримувача подарунка.

Якщо ви плануєте надавати їм значну суму грошей, вам потрібно буде стежити за щорічним виключенням податку на подарунок, встановленим щорічно Службою внутрішніх доходів (IRS).

2. Оформити особисту позику

Член вашої родини може звернутися до вас і попросити короткострокову позику. Говоріть чесно, чітко випишіть умови позики на папері, і обидві сторони підпишіть її. Це допоможе забезпечити чіткість кожної сторони щодо фінансової домовленості, яку вони укладають. Деякі реквізити позики, які ви хочете включити:

• Сума позики
• Незалежно від того, кредит буде одноразовим платежем, або він буде розділений і виплачений в розстрочку після дотримання певних умов (наприклад, забезпечення іншої роботи або погашення існуючої заборгованості)
• Процентна ставка, яку ви стягуватимете за надання кредиту, і як вона буде розрахована (складна чи проста відсотка)
• Терміни платежу (включаючи дату повного погашення або остаточного платежу)
• Регрес, якщо позичальник не здійснює платежі за кредитом вчасно або в повному обсязі (наприклад, збільшення процентних платежів, припинення будь-яких подальших платежів за кредитом або вживання юридичних заходів)

Якщо ви збираєтесь позичити більше 10 000 доларів США та / або збираєтесь стягувати процентну ставку, яка істотно відрізняється від ставки для більшості позичальників, ви можете поговорити з фахівцем з податкової служби. Можливі унікальні податкові наслідки для позик з низькими відсотками серед членів сім'ї.

3. Спільно підпишіть позику

Ваша кохана людина може бути зацікавлена ​​в отриманні позики або кредитної лінії (LOC), щоб допомогти в короткострокових фінансових потребах, але що робити, якщо його або її кредит вимагає отримання співавтора? Чи готові ви підписати кредит або локомію від банку, кредитної спілки чи кредитора в Інтернеті?

Перш ніж просто сказати "так" і по суті позичити члену сім'ї ваш хороший кредит, важливо усвідомити, що існують юридичні та фінансові наслідки для спільного підписання позики. Найважливіше, що потрібно зрозуміти, це те, що ви юридично зобов’язуєте себе повернути позику, якщо інший позичальник цього не зробить. Кредитор може вчинити судовий позов проти вас і вимагати сплатити всю суму, навіть якщо у вас був договір між вами та членом вашої родини, що вам не доведеться здійснювати платежі.

Цей прострочений кредит також вплине на ваш особистий кредит. Тож якщо ваша сестра / брат / дядько не вдається здійснити платежі за кредитом вчасно та в повному обсязі, кредитор може повідомити про негативну діяльність на рахунку кредитних бюро, щоб подати на ваш кредитний звіт, який, у свою чергу, може знизити ваш кредитний рахунок.

Спільний підписання позики - серйозний бізнес. Той факт, що члену вашої родини потрібен позичальник позики, означає, що позикодавець вважає їх занадто великим ризиком для банку, який він може взяти на себе. Якщо банк не впевнений, що вони повернуть кредит, які гарантії у вас є, що вони будуть? Це також може означати, що у вас можуть виникнути більші труднощі з отриманням позики для себе в дорозі, оскільки ви технічно приймаєте цей кредит і його виплату.

Перш ніж спільно підписати кредит, переконайтесь, що:

• Попросіть копію кредитного звіту члена вашої сім’ї, кредитної оцінки та щомісячного бюджету, щоб ви мали точну картину його фінансів та можливостей повернути позику.
• Зустріньтесь з позикодавцем особисто (якщо можливо) і переконайтесь, що ви розумієте всі умови позики.
• Отримайте копії всіх документів, що стосуються позики, включаючи графік погашення.
• Попросіть кредитора повідомити вас письмово, якщо член вашої сім’ї пропустив платіж або здійснив прострочення платежу. Дізнатися про можливі проблеми з погашенням можна швидше, ніж пізніше, допоможе вам швидко вжити заходів та захистити свій власний кредит.

Допомагаючи коханій людині у фінансових негараздах, є ризик потрапити в петлю позик і платежів; щоб уникнути цього, переконайтеся, що умови та структура позики чи подарунка чітко визначені заздалегідь.

4. Створіть план оплати рахунків

Часто люди, які переживають фінансову кризу, просто не знають, куди йдуть їх гроші. Якщо у вас є досвід використання бюджету для управління власними грошима, ви, можливо, зможете допомогти своїй родині у створенні та використанні бюджету. Щоб зламати лід, ви можете запропонувати показати їм свій бюджет та систему оплати рахунків та пояснити, як це допомагає приймати фінансові рішення.

Коли ви працюєте разом, щоб допомогти їм зрозуміти своє фінансове становище, процес визначить місця, де вони можуть скоротити витрати або спробувати збільшити свої доходи, щоб краще виконати свої фінансові зобов'язання.

5. Забезпечити зайнятість

Якщо вам не зручно брати кредит або дарувати готівковий подарунок, подумайте про те, щоб найняти члена своєї сім’ї для надання необхідних завдань за узгодженою ставкою. Ця побічна робота може пройти довгий шлях до того, щоб допомогти їм заробити гроші, необхідні для оплати рахунків, і допомогти вам закінчити будь-яку роботу, яку ви відкладаєте. Ставтесь до домовленостей так, як до будь-якого іншого працівника - чітко пропишіть роботу, яку потрібно виконати, терміни та ставки оплати. Не забудьте включити положення про те, як ви будете мати справу з поганою або незавершеною роботою.

Якщо у вас немає грошових коштів, які ви можете дати або позичити члену своєї сім'ї, який не має фінансових витрат, зрозумійте, що ваш час, терпіння та здатність допомогти їм здійснити мозковий штурм і вирішити проблеми - також цінні активи, які ви можете надати.

6. Надати безготівкову допомогу

Якщо вам незручно або не бажаєте давати готівку членам своєї сім’ї, подумайте про надання безготівкової фінансової допомоги, наприклад подарункових карток чи подарункових сертифікатів. Ви будете мати більше контролю над тим, на що будуть використані ваші гроші, і ви можете легко придбати подарункові картки в різних кількостях у більшості магазинів.

7. Попередня оплата рахунків

Ви можете розглянути можливість передоплати одного або декількох звичайних рахунків, які отримує ваш коханий (рента / іпотека, комунальні платежі або страхові внески), щоб допомогти їм під час поточного фінансового спаду. Пропозиція зробити щось, наприклад здійснити оплату за автомобіль, може допомогти їм уникнути короткострокової кризи та надасть їм небагато додаткового часу, необхідного для вирішення своєї ситуації.

8. Допомога в пошуку місцевих ресурсів

Ви просто не можете побажати або не зможете надати члену сім'ї фінансову допомогу або практичну допомогу. Але ви все одно можете відігравати ключову роль, допомагаючи їм знайти місцевих фахівців, які можуть спрямовувати їх у правильному напрямку, наприклад:

• Професійний консультант та агенції з працевлаштування
• Служби добробуту та подібні служби
• Кредитні та боргові консультанти
• Кредитори, які можуть надати короткострокові рішення

Суть

Найважливіший крок - сісти з коханою людиною і конкретно запитати, яку допомогу їм потрібно вийти зі свого поточного становища. Звідти ви матимете краще уявлення про тип інформації та допомогу, яка їм потрібна. Наприклад, якщо їм потрібно заробити більше грошей, ви можете допомогти їм знайти роботу та оновити своє резюме. Якщо їм потрібна допомога з погашенням боргу за кредитною карткою, ви можете зателефонувати до місцевих агентств кредитних консультацій, щоб дізнатися, які послуги вони пропонують, скільки це коштує та як це може принести користь вашому члену сім'ї.

Члени сім'ї та гроші - це не завжди хороша суміш. Але, у важкі економічні часи або стикаючись з несподіваними надзвичайними ситуаціями, ваші близькі люди можуть справді потребувати вашої фінансової допомоги. Перш ніж взяти на себе допомогу, обов’язково продумайте, що ви можете, а що не можете собі дозволити. Пам'ятайте, якщо ваші власні ресурси обмежені, є значущі, ефективні та творчі способи допомогти членам вашої родини.