Актуарний показник
Актуарна ставка - це оцінка очікуваної вартості майбутніх збитків. Зазвичай майбутній досвід збитків прогнозується на основі історичного досвіду втрат та врахування ризику. Точні актуарні ставки допомагають захистити страхові компанії від ризику серйозних збитків від андеррайтингу, які можуть призвести до неплатоспроможності.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ актуарної ставки
Як правило, під час перегляду ставок спочатку визначається, чи потрібно скоригувати актуарні ставки. Прогнозований досвід збитків дає страховим компаніям можливість визначати мінімальну премію, необхідну для покриття очікуваних збитків.
Актуарні ставки виражаються у вигляді ціни за одиницю страхування за кожну одиницю експозиції, яка є одиницею відповідальності або майном зі схожими характеристиками. Наприклад, на ринках страхування майна та страхування від нещасних випадків одиниця експозиції, як правило, дорівнює вартості майна в 100 доларів США, а відповідальність вимірюється в 1000 доларів США. Страхування життя також має 1000 доларів впливу. Страховий внесок - це ставка, помножена на кількість придбаних одиниць захисту.
Як встановлюються актуарні тарифи
Основна мета актуарного встановлення ставок - визначити найнижчу премію, яка відповідає усім необхідним цілям страхової компанії. Успішна актуарна ставка повинна покривати втрати та витрати та отримувати певний прибуток. Але страхові компанії також повинні пропонувати конкурентні внески за певне покриття. Крім того, у штатах є закони, які регламентують те, що можуть стягувати страхові компанії, і, таким чином, як бізнес, так і регулятивний тиск повинні дотримуватися в процесі формування тарифів.
Основним компонентом процесу формування тарифів є врахування кожного фактору, який може вплинути на майбутні збитки, та встановлення структури преміального ціноутворення, яка пропонує нижчі премії групам низького ризику та вищі премії вищим групам ризику. Пропонуючи нижчі премії нижчим групам ризику, страхова компанія може залучати цих осіб до придбання своїх страхових полісів, знижуючи власні збитки та витрати, збільшуючи при цьому збитки та витрати для конкуруючих страхових компаній, які потім повинні бачити бізнес із більших пулів ризику. Страхові компанії витрачають гроші на актуарні дослідження, щоб переконатися, що вони враховують кожен фактор, який може надійно передбачити майбутні збитки.
Актуатори зосереджуються на проведенні статистичного аналізу минулих збитків на основі конкретних змінних страхувальників. Змінні, що дають найкращі прогнози, використовуються для встановлення премій. Однак в деяких випадках історичний аналіз не дає достатнього статистичного обґрунтування для встановлення ставки, наприклад, для страхування від землетрусу. У таких випадках іноді використовується моделювання катастроф, але з меншим успіхом.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.