Процентні відсотки

Що таке додаткові інтереси?

Процентні відсотки - це метод обчислення відсотків, що підлягають сплаті за позикою, шляхом об'єднання загальної суми основної суми позики та загальної суми належних відсотків в одну цифру, а потім множення цієї цифри на кількість років до погашення. Потім загальна сума ділиться на кількість щомісячних платежів, які потрібно здійснити. Результатом є позика, яка поєднує відсотки та основні суми в одну належну суму.

Це значно дорожче для позичальника, ніж традиційний простий розрахунок відсотків і рідко використовується у споживчих кредитах. Позики на додаткові відсотки можуть періодично використовуватися як в короткострокових позиках, так і в позиках позичальникам, що продаються на первинному рівні.

[Важливо: Більшість позик - це так звані позики з простими відсотками, тобто нараховані відсотки базуються на сумі основної суми, що належить сплатити після кожного платежу.]

Розуміння додаткових інтересів

Більшість позик - це так звані прості позичкові позики - тобто нараховуються відсотки залежать від суми основної суми, яка заборгована після кожного платежу. Виплати можуть бути однаковими за розміром з місяця в місяць, але це тому, що сплачена основна сума збільшується з часом, тоді як сплачені відсотки зменшуються.

Якщо споживач погашає простий відсотковий кредит рано, заощадження можуть бути суттєвими. Кількість процентних платежів, які були б прикріплені до майбутніх щомісячних платежів, фактично стерто

Але в позиковій процентній позиці сума заборгованості обчислюється заздалегідь у вигляді загальної суми основної позики плюс річних відсотків за вказаною ставкою, помноженої на кількість років до повного погашення позики. Потім загальна заборгованість ділиться на кількість місяців платежів, що підлягають сплаті, щоб досягти місячного показника платежів.

Це означає, що відсотки, що заборгуються щомісяця, залишаються постійними протягом усього терміну дії позики. Заборгованість за відсотками значно вища. І навіть якщо позичальник погашає позику достроково, нараховані відсотки будуть однаковими.

Приклад відсотків надбудови

Скажімо, позичальник отримує позику в розмірі 25 000 доларів США за 8-відсотковою процентною ставкою, яка підлягає погашенню протягом чотирьох років.

• Сума основної суми, яка повинна виплачуватися кожного місяця, становитиме 520, 83 дол.
• Сума відсотків, що заборгували щомісяця, становитиме 166, 67 дол.
• Позичальнику потрібно буде здійснювати виплати в розмірі 687, 50 доларів щомісяця.
• Загальна сума сплати відсотків складе 8000 доларів (25 000 доларів x 0, 08 х 4).

Використовуючи простий калькулятор виплати процентних позик, той же позичальник з тією ж 8% процентною ставкою за 25 000 доларів США за кредит протягом чотирьох років вимагав би щомісячних платежів у розмірі 610, 32 доларів. Загальна сума заборгованості складе 3586, 62 доларів.

Позичальник заплатив би на 4, 413, 38 долара більше за позику з додатковою процентною ставкою порівняно з простим відсотковим кредитом, тобто, якщо позичальник не погасив позику достроково, ще більше знизивши загальні відсотки.

Ключові вивезення

• Більшість позик - це прості відсоткові позики, тобто відсотки засновані на сумі, що підлягає сплаті після кожного платежу.
• Позика на додаткові відсотки поєднує основну суму та відсотки в одну заборговану суму, яка виплачується рівними частинами.
• Результат - значно вища вартість для споживача.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Коли правило 78 надає перевагу позикодавцю над позичальником, Правило 78 - це метод, який використовують деякі кредитори для обчислення відсоткових витрат за кредит. докладніше Як працюють кредити та види позики Позика - це гроші, майно чи інші матеріальні блага, надані іншій стороні в обмін на подальше повернення суми вартості позики з відсотками. Позика може бути на певну разову суму або може бути доступною як відкрита кредитна лінія до визначеного ліміту або максимальної суми. детальніше Дізнайтеся про прості відсотки Прості відсотки - це швидкий метод обчислення процентної ставки за кредит. детальніше Визначення амортизованого кредиту Амортизований кредит - це позика з плановими періодичними виплатами як основної, так і процентної суми, спочатку виплачуючи більше відсотків, ніж основна сума, доки цей коефіцієнт не буде відмінено. більше Іпотека з простими відсотками Іпотека з простими відсотками - це житлова позика, де відсотки нараховуються щодня замість щомісячної. більше ІРМ, призначена лише за відсотками Іпотека з регульованою ставкою, що регулюється лише відсотком (ARM) - це іпотека з регульованою ставкою, в якій позичальник затримує виплату будь-якої основної суми протягом певного періоду часу. більше Партнерські посилання