Авансова ставка
Авансова ставка - це максимальний відсоток вартості застави, який кредитор готовий надавати для позики. Авансова ставка допомагає позичальнику визначити, який вид застави піднести до столу, щоб забезпечити бажану суму позики - і допомагає мінімізувати втрату кредитора під час прийняття застави, яка може коливатися у вартості.
Порушення авансової ставки
Застава допомагає кредиторам мінімізувати ризики та пропонувати позичальникам доступні відсоткові ставки. Встановлюючи авансову ставку, позикодавець може створити подушку в кредитній транзакції, гарантуючи, що якщо вартість застави зменшиться і позика перейде в дефолт - все одно буде достатній захист від втрати основної позики. Якщо позикодавець має авансову ставку 75%, а вартість представленого застави становить 100 000 доларів, то максимальний кредит, який позичальник може отримати, становить 75 000 доларів.
Застава допомагає позичальникам забезпечити вищу ставку за своїм кредитом - а також потенційно і більшу позику. До загальних видів застави належать нерухомість (включаючи власний капітал), автомобільні транспортні засоби, грошові рахунки, інвестиції, страхові поліси, майбутні платежі або дебіторська заборгованість, цінні речі та / або машини та обладнання.
Авансова ставка працює аналогічно відношенню позики до вартості (LTV). LTV - це ще один коефіцієнт оцінки кредитного ризику, який часто використовують фінансові установи та інші кредитори до затвердження іпотечного кредиту. Високі коефіцієнти LTV, як правило, вважаються більш високими ризиками, що згодом коштує позичальнику більше і, можливо, вимагає позичальника придбати іпотечне страхування. Коефіцієнт LTV може бути розрахований як сума іпотечного кредиту / оціночна вартість майна.
Авансова ставка в контексті оцінки кредитного ризику
Визначення авансової ставки для позичальника зазвичай настає після того, як кредитор проаналізує загальний фінансовий стан позичальника. Цей аналіз фокусується на здатності позикодавця повернути запропонований кредит відповідно до конкретних наведених умов. Для визначення кредитного ризику позичальника позикодавці, такі як комерційні банки, часто починають із структури, яка називається "п'ять Cs". Вони складаються з кредитної історії заявника, його здатності повертати, його капіталу, умов позики та пов'язаного застави. .
Оцінка кредитного ризику відбувається не лише у випадках споживчих кредитів, а й на всьому ринку облігацій. Після ретельного розгляду ризику невиконання емітента облігацій (компанії, некомерційної організації, муніципалітету тощо) агентство з надання кредитних рейтингів, як Fitch, Moody's, або Standard & Poor's, призначає рейтинг, що відповідає рівню ризику випуску. і відповідний потенціал для винагороди.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.