Плата за радника
Плата за консультанти - це плата за професійні консультативні послуги з питань, пов'язаних з грошима, фінансами та інвестиціями. Він може стягуватися у відсотках від загальних активів або може бути пов'язаний з транзакцією брокера-дилера у формі комісії.
Ключові вивезення
- Гонорари консультантів сплачуються фінансовим професіоналам за надання фінансових послуг, які можуть охоплювати широкий спектр діяльності, починаючи від консультацій та планування до розміщення торгів на ринку.
- Структура комісій на основі транзакцій передбачає сплату комісійних платежів або «вантажів» для придбання товарів або торгівлі на ринку.
- Комісії на основі активів базуються на прямому відсотковому нарахуванні активів, що перебувають під керівництвом (AUM), як правило, 1% або більше на рік.
- Радники, що базуються на зборах, стягують фіксовану або погодинну ставку, яка не передбачає ні комісійних, ні зборів на основі активів.
Розуміння зборів радника
Гонорари консультантів можуть стягуватися за цілий ряд персональних фінансових консультаційних послуг. Часто консультаційні збори є ключовим фактором для здійснення спрямованих інвестицій у професійно керовані портфелі. Інвестори також можуть стягувати плату за консультації, коли звертаються за підтримкою брокерів, що надають повний спектр послуг, у здійсненні транзакцій. Як правило, оплата консультантів буде або на основі активів, або на комісійній основі.
Тільки платні
Деякі фінансові консультанти переходять до прозорої структури єдиної плати, яка не передбачає жодних комісій з продажу, комісійних зборів або відсотків від АУМ.
Плата за активами
Інновації у галузі фінансових технологій збільшили кількість варіантів персонального консультативного управління багатством для інвесторів. Радники Robo зараз конкурують з обліковими записами для бізнесу з управління багатством. Інвестори, які шукають консультацій щодо управління персональним портфелем, також можуть звернутися до традиційних фінансових радників. В цілому галузь фінансових консультацій зростає більш конкурентоспроможною, що позначилося на оплаті.
Усі ці платформи стягуватимуть з інвесторів плату на основі активів за їх фінансові консультаційні послуги. Плата за роботою радників та облікових записів зазвичай буде нижчою, оскільки ці послуги надають менше особистої уваги та порад, ніж особистий фінансовий консультант.
Особисті фінансові консультанти несуть відповідальну відповідальність за управління активами клієнта в інтересах своїх клієнтів. Це означає, що вони повинні йти вище і далі, щоб гарантувати, що інвестиція не тільки підходить інвестору, але й, що це також є гарною інвестицією для їх цілей. Ці персональні фінансові консультанти стягуватимуть деякі з найвищих в галузі галузевих платежів, як правило, в середньому становлять приблизно 1% -1, 25% на рік активів, що знаходяться в управлінні (AUM).
Особисті фінансові консультанти пропонують широкий спектр послуг і дають основу для порівняння з роботами-радниками та обробкою рахунків. Як правило, так і оплата на основі активів, пов'язаних з роботою, і оплата за рахунок активів, значно нижча. За роботою радника Betterment, інвестори платять стандартну річну плату в розмірі 0, 25% або 0, 40% за послуги преміум-класу. Плата за обмінний фонд Schwab за рахунок первинних 100 000 доларів нараховує трохи вище, ніж 0, 90%. Інвестори повинні стежити за трансакційними платежами, які можуть бути або не можуть бути включені до котирувань зборів на основі активів.
Плата за транзакціями
Комісії або комісії, засновані на транзакціях, є другим типом довідок, з яким стикаються інвестори. Ці збори пов’язані з транзакціями посередників-дилерів повного обслуговування. Комерційні брокери, що базуються на комісії, мають регуляторне зобов'язання забезпечити відповідність інвестицій стандартам придатності. Як окремі цінні папери, так і керовані фонди вимагатимуть комісійної плати. Індивідуальна торгівля цінними паперами, як правило, включає фіксовану плату за транзакцію, тоді як збори за керований фонд диктує компанія-фонд.
Вантажні продажі
Вантажні продажі можна вважати платними консультантами, оскільки вони виникають за допомогою консультацій та взаємодії з брокером-дилером повного обслуговування. Відкриті взаємні фонди стягуватимуть навантаження з продажу, яке структурується компанією пайових інвестицій та погоджується посередником. Ці збори є окремими від плати за управління та витрат фонду.
Навантаження на продаж окреслено в проспекті взаємного фонду. Вони можуть включати плату за передні, бек-енд-версії або рівні навантаження. А-акції зазвичай мають фронтальні навантаження. Частини B часто матимуть відкладені зворотні навантаження, які закінчуються з часом. Акції C, як правило, асоціюються з платою за рівне завантаження, яка сплачується щорічно протягом усього періоду утримування. Фронтальні навантаження, як правило, є найвищою комісією для інвесторів, коливаючись від 4% до 5%. Назадні та рівні навантаження зазвичай нижчі, коливаючись приблизно від 1% до 2%. Точки прориву можуть також бути фактором навантаження на продаж для інвесторів, які мають високі інвестиції або накопичення акцій. (Див. Також: Азбука класів взаємних фондів .)
Більше про плату за консультанти дивіться у розділі: Як зменшити витрати фінансового радника та сплатити інвестиційному раднику - збори чи комісії?
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.