Різні типи акредитивів

Акредитиви є важливими запевненнями або гарантіями продавців, що їм буде виплачено за велику операцію, особливо з міжнародними біржами. Розгляньте їх як форму страхування платежів від фінансової установи або іншої акредитованої сторони угоди. Найперші акредитиви, поширені у 18 столітті, були відомі як кредити мандрівників. Найпоширенішими сучасними акредитивами є комерційні акредитиви, резервні акредитиви, зворотні акредитиви, безповоротні акредитиви, револьверні акредитиви та акредитиви з червоним застереженням, хоча є й інші.

Поширені типи

Комерційні акредитиви, які іноді називають імпортними / експортними акредитивами, є важливими при здійсненні міжнародних торгів. Міжнародна торгова палата опублікувала Єдину митницю та практику документарних кредитів (UCP), з якою відповідає більшість комерційних акредитивів.

Акредитиви в режимі очікування працюють трохи інакше, ніж у більшості інших видів акредитивів. Якщо транзакція не вдається, і одна сторона не отримає компенсацію, як мала бути, лист очікування виплачується, коли бенефіціар може довести, що не отримав обіцяного. Це використовується більше як страхування і менше як засіб сприяння обміну.

Відкликані акредитиви створюють позики для емітента. За однією стороною за законом законно може будь-коли змінити або скасувати обмін, як правило, без згоди бенефіціара. Такі типи листів не часто зустрічаються, оскільки більшість бенефіціарів не погоджуються на них, і UCP не має для них жодних положень.

Незворотні акредитиви зустрічаються частіше, ніж зворотні. Вони передбачають, що жодні зміни та скасування не можуть відбуватися без згоди всіх залучених сторін. Незворотні акредитиви можуть бути підтверджені або підтверджені. Підтверджені листи вимагають, щоб інша фінансова установа гарантувала платіж, як правило, коли бенефіціар не довіряє банку іншої сторони.

Оборотні акредитиви розроблені для багаторазового використання. Їх можна використовувати для ряду платежів. Вони поширені серед осіб або підприємств, які очікують постійного ведення бізнесу. Зазвичай до цих акредитивів додається термін придатності, часто один рік.

Акредитиви червоного застереження містять незабезпечену позику, надану покупцем, яка виступає в якості авансу на решту договору. Іноді одна сторона вимагає акредитива з червоним застереженням, щоб отримати фінансування, необхідне для придбання, виготовлення чи транспортування товарів, що беруть участь в транзакції.

Погоджено обома сторонами

Кожен акредитив, незалежно від типу, пишеться в офіційному документі, погодженому обома сторонами до того, як він буде переданий на розгляд фінансовій установі, що гарантує. Перш ніж придбати акредитив для будь-якої операції, переконайтесь, що ви детально спілкуєтесь з іншою стороною, перш ніж будь-яка з них подає заявку. Попросіть копію будь-якої програми, щоб ви могли переглянути умови та умови. Будьте в курсі строків, включаючи дату закінчення терміну дії кредиту та будь-який час, наданий між відправленням та поданням.

Хоча більшість акредитивів передбачає міжнародний обмін, їх можна використовувати для полегшення будь-якого виду торгівлі. Перш ніж погодитися повернути акредитив, фінансова установа, ймовірно, перегляне вашу кредитну історію, активи та зобов’язання та спробує виявити доказ того, що продавець має законну операцію. Покупець часто має відносини з банком. Тому банк усвідомлює кредитоспроможність партії та загальний фінансовий стан партії. Якщо покупець не в змозі сплатити продавця, банк несе повну оплату. Якщо покупець здійснив частину платежу, банк несе відповідальність за сплату решти.