Універсальне страхування життя

Що таке універсальне страхування життя?

Універсальне страхування життя - це постійне страхування життя з елементом інвестиційного заощадження та низькими внесками, як строкове страхування життя. Більшість універсальних полісів страхування життя містять гнучку нагороду. Однак деякі вимагають єдиної премії (одноразова премія) або фіксованої премії (заплановані фіксовані премії).

1:14

Що таке універсальне страхування життя?

Як працює універсальне страхування життя

Універсальний варіант страхування життя забезпечує більшу гнучкість, ніж страхування всього життя. Страхувальники мають гнучкість коригувати свої премії та виплати за смерть. Універсальні страхові внески зі страхування життя складаються з двох компонентів: суми страхової вартості (ІСН) та економії, яка називається грошовою вартістю.

Ключові вивезення

• Вартість універсального страхування життя - це мінімальна сума премії, необхідна для активізації полісу.
• Універсальний поліс страхування життя може накопичувати грошову вартість, яка приносить відсотки, виходячи з поточного ринку або мінімальної процентної ставки.
• Страхувальники можуть брати позики під накопичену грошову вартість без податкових наслідків.

Як випливає з назви, вартість страхування - це мінімальна сума преміального платежу, необхідна для підтримки активу полісу. Він складається з декількох предметів, зведених разом в один платіж. ІСН включає витрати на смертність, адміністрування політики та інші безпосередньо пов’язані з цим витрати на утримання політики. ІСН може змінюватись залежно від віку, страхування та розміру страхового ризику. Зібрані премії, що перевищують вартість страхування, накопичуються в межах грошової вартості полісу. З часом витрати на страхування зростатимуть із віком страхувальника, однак, якщо достатньо, накопичена грошова вартість покриє збільшення ІСН.

Загальна грошова вартість

Так само, як ощадний рахунок, універсальний поліс страхування життя може накопичувати грошову вартість. У універсальному полісі страхування життя грошова вартість приносить відсотки, виходячи з поточного ринку або мінімальної процентної ставки, залежно від того, що більше. У міру накопичення грошової вартості страхувальники можуть отримати доступ до частини грошової вартості, не впливаючи на гарантовану виплату смерті.

Універсальне страхування життя - це постійне страхування життя, яке має елемент заощадження інвестицій та низькі премії. Більшість універсальних полісів страхування життя містять гнучку нагороду.

Власник страхування сплачуватиме податки за будь-які зняття коштів із перевищення грошової вартості загального плану страхування життя. Крім того, залежно від того, коли здійснюються поліси та виплати премій, заробіток буде доступний як у форматі «останній-перший-вихід» («LIFO»), так і як «перший-у-першому» (FIFO). Після смерті страхувальника страхова компанія зберігає будь-яку залишилася грошову вартість. Бенефіціари отримуватимуть лише поліс на смерть.

Універсальні страхувальники життя можуть також позичати проти накопиченої грошової вартості без податкових наслідків. Однак відсотки будуть нараховані на суму позики, а також плату за здачу готівки. Невиплачені позики зменшать виплату загибелі на непогашену суму, а несплачені відсотки за кредит вирахуються із залишкової грошової вартості.

Універсальні гнучкі премії за життя

На відміну від полісів цілого страхування життя, універсальний поліс страхування життя має гнучкі внески. Весь поліс страхування життя має фіксовані премії за термін дії цього поліса. Пропущені платежі повинні бути сплачені протягом певного строку, щоб політика залишалася в силі.

Універсальний страхувальник життя має гнучкість перерахування премій над витратами на страхування (COI). Надлишок премії додається до грошової вартості та накопичує відсотки. Якщо є достатня сума грошових коштів, страхувальники можуть пропустити платежі без загрози прострочення полісу. Хоча існує гнучкість щодо грошових переказів, страхувальники повинні бути уважними до зростання вартості страхування та планувати відповідно. Залежно від зарахованих відсотків, може бути недостатньо грошової вартості, щоб зберегти діючу політику, таким чином, вимагати більш високі виплати премії від страхувальника.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Визначення підходу до потреб Необхідний підхід - це метод підрахунку того, скільки страхування життя потребує фізична особа чи сім'я для покриття своїх потреб та витрат. докладніше Страхування грошових цінностей Грошове страхування життя - це постійне страхування життя зі складовою економії грошової вартості. докладніше Визначення універсального страхування життя (VUL) Визначення універсального страхування життя (VUL) - це постійний поліс страхування життя зі складовою економії, в яку можна вкласти грошову вартість. більше Групова універсальна політика життя - GULP Групова універсальна політика життя - це універсальне страхування життя, яке пропонується групі, що коштує дешевше, ніж те, що зазвичай пропонується окремій особі. детальніше Читання до неприбуткових статей Стаття про некомерційне використання - це страховий застереження, що дозволяє застрахованій стороні отримувати повну або часткову вигоду або часткове повернення премій після відміни. детальніше Страхування життя Страхування життя - це договір, в якому страховик гарантує виплату бенефіціарам після смерті страхувальника. більше Посилання партнерів