Як фінансові поради можуть збільшити прибуток

Фінансово-консультативна спільнота гостро усвідомлює цінність, яку вона може надати клієнтам належного інвестиційного та пенсійного планування та загального фінансового консультування, що може утримати клієнтів не піти з рейок у своїх фінансових планах. Але громадськість часто має зовсім інше сприйняття цінності, яку можуть надати консультанти, особливо в епоху брокерських послуг, робото-консультантів та повний спектр фінансових послуг, до яких вони можуть отримати доступ зі смартфона.

Однак важкі дані досліджень, проведених у цій галузі, здається, твердо узгоджуються з радниками у цьому питанні. Ось деякі дані, які підтверджують це.

Дослідження «Авангард»

Vanguard Funds, непохитна компанія з управління низькими витратами на інвестиції, випустила дослідження під назвою "Альфа радника" . Це дослідження передбачає, що клієнти, які працюють з хорошим фінансовим консультантом, отримуватимуть в середньому на 3% збільшення вартості своїх портфелів щороку. Звичайно, це збільшення не відбувається лінійно, впорядковано. Більша частина цього збільшення відбуватиметься в періоди посиленої жадібності та страху на ринках, коли радники можуть вступити та допомогти своїм клієнтам підтримувати рівний кіл та зберігати довгострокові цілі у полі зору. Morningstar підкреслив почуття у дослідженні Vanguard у випуску недавньої газети " Альфа", "Бета" та "Зараз" ... Визначення Морнінгстару гами - це «додатковий дохід, який може отримати інвестор, приймаючи кращі фінансові рішення». Він обчислює фактичну кількість покращення інвестиційних доходів на рівні 1, 82% на рік для тих, хто використовує професійні поради для прийняття своїх фінансових рішень.

Ці дослідження в кінцевому підсумку показують, що фінансові консультанти справді заробляють свої гонорари, діючи як тренери поведінки, а не менеджери з грошей. Це поняття додатково підкріплюється дослідженнями Аона Хьюітта та постачальника керованих рахунків Financial Engines з 2006 по 2008 рік. Дані, які вони отримали, порівнюють прибутки інвесторів, які шукали поради в Інтернет-джерелах, або використання цільових коштів або керованих рахунків, з тими. хто все це зробив сам. У дослідженні було зроблено висновок, що колишня група інвесторів отримувала річну прибутковість, яка в середньому за вирахуванням комісійних платежів була на 1, 86% вищою, ніж їх власні партнери. Дослідження також включало порівняння прибутковості інвестицій у невизначені 2009 та 2010 роки, і в дослідженні знову було зроблено висновок, що група, яка шукала професійної допомоги у прийнятті рішень, пожинала щорічні прибутки, що були майже на 3% вищими порівняно з тими, хто інвестував самостійно.

Дані чітко вказують на те, що фінансові консультанти можуть надати найціннішу допомогу в періоди високої нестабільності ринку, коли інвестори, швидше за все, реагують на свої емоції замість логіки. А додаткові дослідження свідчать про те, що консультанти можуть позитивно впливати на фінансові плани своїх клієнтів і іншими способами. Інститут інвестиційних фондів Канади оприлюднив звіт ще у 2012 році під назвою « Звіт про вартість консультацій», і цей звіт показав, що клієнти, які заплатили за фінансову консультацію, мають в 1, 5 рази більшу ймовірність дотримуватися свого довгострокового фінансового плану, ніж ті, хто цього не зробив » т. Це показує, що хоча хороші фінансові поради можуть бути корисними в короткостроковому періоді, вони можуть бути вигіднішими для інвесторів протягом більш тривалих періодів часу.

Канадське дослідження також показує, що ті, хто платить за фінансову консультацію, також часто насолоджуються більш високою якістю життя, оскільки можуть бути безпечними в знаннях, що їхній радник піклується про них.

Суть

Численні дослідження показують, що фінансові консультанти, як правило, заробляють свої гроші, функціонуючи як поведінкові тренери для своїх клієнтів, а не від активного управління активами. Радники повинні пам’ятати про це, коли вони розраховують на новий бізнес, і, як вони намагаються забезпечити своїм клієнтам спокій і постійну присутність, на які можна покластися під час бурхливих ринків.