Рада CFP готує радників щодо оновлених стандартів

Серед розмов про те, хто повинен регламентувати професію фінансових консультацій, Рада CFP встановила нові стандарти для радників, які мають призначення сертифікованого фінансового планувальника (CFP).

На своєму засіданні у березні 2018 року Рада схвалила оновлення Кодексу етики та норм поведінки. За словами Кевіна Келлера, генерального директора CFP, "наріжним каменем нових стандартів [...] є розширення довіреного обов'язку [професіоналів з ПЗС". "

Кодекс та Стандарти - це офіційний набір етичних вказівок для професіоналів CFP. Рада встановлює та виконує ці стандарти та інші вимоги до 82 000 професіоналів CFP у всьому світі. За твердженням Ради, "кожен, хто прагне сертифікацію CFP®, підлягає перевірці, і тим, чия поведінка минулого не відповідає етичним та практичним стандартам Правління CFP, може бути заборонено отримувати сертифікацію".

Форма нових стандартів CFP

Рада не лише запровадила нові стандарти для відображення змін ландшафту галузі фінансового планування, але й переглянула існуючі стандарти. «У нас було багато надмірностей у кількох документах. Це було ретельним і дуже суттєвим переписом », - сказав Річард С. Салмен, голова правління CFP, під час прес-конференції на щорічній конференції Асоціації фінансового планування в Чикаго на цьому тижні.

Нові стандарти включають «більш детальні вимоги» до консультантів, які хочуть керувати та розкривати конфлікт інтересів, реорганізований та оновлений процес фінансового планування та нові інформаційні стандарти, що описують, яку інформацію фахівці з питань фінансово-економічної діяльності повинні надавати клієнтам. Існували додаткові вказівки щодо використання терміна «заснована на оплаті», а також розширені зобов’язання фахівців з питань CFP повідомляти про правопорушення Комітету CFP протягом 30 календарних днів.

Оновлені вказівки також передбачають нові вимоги щодо розширеного довіреного обов'язку професіоналів із СЗП Якщо радники із призначенням раніше мали вимагати функціонування довіреної особи при наданні консультацій щодо фінансового планування, від радників відтепер вимагається діяти в інтересах своїх клієнтів під час надання фінансових консультацій.

Ширші наслідки для галузі

Хоча Рада оголосила про переглянуті стандарти у березні 2018 року, професіоналам із СЗП було надано 18 місяців на виконання. З метою приведення у відповідність усіх професіоналів із СЗП до 1 жовтня 2019 року Рада прийняла чотири громадські форуми щодо стандартів. Рада прийматиме ще чотири форуми у грудні 2018 року та додаткові засідання по всій країні у 2019 році.

Рада прагнула зробити процес прозорим. Крім розміщення громадських форумів, Рада отримала понад 1000 коментарів протягом двох окремих періодів публічних коментарів, зазначив Салмен. Протягом впровадження проекту, Рада продовжить видавати приклади, щоб допомогти радникам та фірмам зрозуміти та застосувати стандарти. Рада прагнула допомогти професіоналам та фірмам застосовувати правила до своєї практики. "Ми зобов’язані [...] взяти на себе зобов'язання надавати конкретні канальні вказівки членам спільноти сертифікатів", - сказав Келлер.

"Ви не хочете мати" розуму "менталітету, " коли радники не знають про оновлені правила, сказав Салмен, і саме тому Рада "активно працює над тим, щоб відповісти на запитання [радників] достроково".

Переробка стандартів має ширші наслідки поза спільнотою сертифікатів. У багатьох компаніях значна кількість радників та планувальників можуть мати призначення. По мірі зміни стандартів фірми часто обирають оновити свої етичні кодекси - а також відповідність та документи обліку - для відображення нових вказівок. "По суті, сертифікація CFP та стандарти практики виступають за повторюваний процес", - сказав Келлер. "Немає нічого більшого, що люблять люди з дотриманням законів, ніж повторюваний процес, бажано, той, який документований по дорозі".

Встановлення нового стандарту поради

Незважаючи на те, що Рада CFP може встановлювати стандарти для професіоналів, які мають призначення, в свою чергу, намічаючи курс для решти галузей, йому не вистачає можливостей примусового виконання. Незважаючи на те, що федеральні регулятори, такі як FINRA або державні регулятори, повинні сертифікувати інвестиційних або страхових фахівців, аналогічних регуляторних органів для фінансових планувальників не існує. Правління CFP частково заповнює цю прогалину, але це можуть лише поліцейські радники, які мають - і бажають використовувати - призначення CFP. "Сертифікація CFP все ще є добровільною", - сказав Салмен. Незважаючи на те, що професіонали CFP можуть сказати клієнтам та потенційним клієнтам, що вони дотримуються стандартів, встановлених організацією, цей орган не може заборонити комусь бути планувальником без повноважень. "Єдине, що може [Рада] зробити, це сказати комусь, чи можуть вони використовувати позначки CFP", або публічно видати лист-застереження.

У той же час стандарти Ради є однією з ознак цього призначення. За словами Келлера, "Кодекс та стандарти Правління CFP та готовність людей взяти на себе зобов'язання дотримуватися тих стандартів [...], завдяки чому сертифікація CFP виділяється".