5 Що потрібно знати про розподіл активів

З тисячами акцій, облігацій та пайових фондів на вибір, вибір правильних інвестицій може заплутати навіть самого досвідченого інвестора. Але якщо ви не зробите це правильно, ви можете підірвати власну здатність будувати багатство та гніздо яєць для виходу на пенсію. То що найкраще робити? Замість вибору акцій слід почати з вирішення того, яку суміш акцій, облігацій та пайових фондів ви хочете мати. Це називається розподілом активів. У цій статті ми розглянемо розподіл активів та п’ять найважливіших речей, які потрібно знати про цю методику.

Ключові вивезення

• Розподіл активів намагається збалансувати ризик шляхом розподілу активів між інвестиційними засобами.
• Зниження ризику та прибутку лежить в основі того, про що йдеться в розподілі активів.
• Не вкладайте всю свою віру в програмне забезпечення фінансового планування та опитування.
• Знай свої цілі.
• Час дозволяє скористатися складнощами та часовою вартістю грошей.

Що таке розподіл активів?

Розподіл активів - це метод інвестиційного портфеля, який має на меті збалансувати ризик шляхом розподілу активів між основними категоріями, такими як готівка, облігації, акції, нерухомість та деривативи. Кожен клас активів має різний рівень прибутковості та ризику, тому кожен поводитиметься по-різному з часом.

Наприклад, хоча одна категорія активів збільшується у вартості, інша може зменшуватися або не збільшуватися настільки сильно. Деякі критики розглядають цей баланс як рецепт посередньої віддачі, але для більшості інвесторів це найкращий захист від великих втрат у випадку, якщо коли-небудь не вдасться в одному інвестиційному класі або підкласі.

Консенсус більшості фінансових фахівців полягає в тому, що розподіл активів є одним з найважливіших рішень, які приймають інвестори. Іншими словами, ваш вибір акцій чи облігацій є другорядним у тому, як ви розподіляєте свої активи на акції високого та низького ризику, на коротко- та довгострокові облігації та готівку.

Більшість фінансових фахівців вважають, що розподіл активів є одним з найважливіших рішень, які можуть прийняти інвестори.

Не існує простої формули, яка б змогла знайти правильний розподіл активів для кожної людини. Якби вони були, ми, звичайно, не змогли б пояснити це в одній статті. Однак ми можемо окреслити п’ять пунктів, які, на наш погляд, є важливими, коли ми думаємо про розподіл активів.

1. Ризик проти повернення

Зниження ризику та прибутку лежить в основі того, про що йдеться в розподілі активів. Кожному легко сказати, що вони хочуть максимально можливу віддачу, але просто вибір активів з найбільшим потенціалом - акції та деривативи - не є відповіддю.

Крахи 1929, 1981, 1987 рр. Та більш недавні спади після глобальної фінансової кризи між 2007 та 2009 роками - це все приклади часів, коли інвестування лише в акції з найвищою потенційною віддачею не було найбільш розумним планом дій. Настав час зіткнутися з правдою: щороку ваші прибутки будуть бити іншим інвестором, пайовим фондом, пенсійним планом тощо. Що відрізняє жадібних та голодних інвесторів від успішних - це можливість зважувати взаємозв'язок між ризиком та віддачею .

Так, інвестори з більш високою толерантністю до ризику повинні виділяти більше грошей на акції. Але якщо ви не можете залишатися інвестованими через короткострокові коливання ведмежого ринку, вам слід зменшити експозицію до акцій.

2. Програмне забезпечення та листи планування

Програмне забезпечення для фінансового планування та опитування, розроблені фінансовими консультантами або інвестиційними фірмами, можуть бути корисними, але ніколи не покладаються тільки на програмне забезпечення або якийсь заздалегідь визначений план. Наприклад, одне старе правило, яке деякі радники використовують для визначення частки, яку людина повинна виділити запасам, - це відняти вік людини від 100. Іншими словами, якщо вам виповнилося 35 років, ви повинні вкласти 65% своїх грошей акції та інші 35% у облігаціях, нерухомості та готівці. Найновіші поради перейшли на 110 або навіть 120 мінус ваш вік.

Але звичайні робочі аркуші іноді не враховують іншої важливої ​​інформації, наприклад, ви батько, пенсіонер чи дружина чи ні. В іншому випадку ці аркуші базуються на наборі простих питань, які не враховують ваших фінансових цілей.

Пам'ятайте, фінансові установи люблять прив’язувати вас до стандартного плану не тому, що це найкраще для вас, а тому, що їм це легко. Правила роботи з простими листами та аркушами планувальників можуть давати людям грубі орієнтири, але не зациклюйтеся на тому, що вони вам скажуть.

3. Знай свої цілі

У всіх нас є цілі. Незалежно від того, чи прагнете ви побудувати жирний пенсійний фонд, мати власну яхту чи будинок для відпочинку, заплатити за навчання дитини або просто заощадити за нову машину, ви повинні врахувати це у своєму плані розподілу активів. Усі ці цілі потрібно враховувати при визначенні правильної суміші.

Наприклад, якщо ви плануєте власником пенсійного кондо на пляжі через 20 років, вам не доведеться турбуватися про короткочасні коливання на фондовому ринку. Але якщо у вас є дитина, яка буде вступати до коледжу через п'ять-шість років, можливо, вам доведеться змінити розподіл активів, щоб забезпечити більш безпечні інвестиції з фіксованим доходом. І коли ви наближаєтеся до виходу на пенсію, можливо, ви захочете перейти на більшу частку інвестицій з фіксованим доходом до власних акцій.

4. Час - ваш найкращий друг

Міністерство праці США заявляє, що кожні 10 років ви затримуєте заощадження для виходу на пенсію - або якусь іншу довгострокову мету - вам потрібно щомісяця заощаджувати втричі більше, щоб наздогнати.

Наявність часу не тільки дозволяє скористатися складнощами та часовою вартістю грошей, але це також означає, що ви можете вкласти більше свого портфеля в більш високі ризики / повернення інвестицій, а саме в акції. Кілька поганих років на фондовому ринку, швидше за все, виявляться нічим іншим, як незначним прогалом через 30 років.

5. Просто роби це!

Після того, як ви визначите правильну суміш акцій, облігацій та інших інвестицій, настав час її впровадити. Перший крок - дізнатися, як розбивається ваш поточний портфель.

Досить просто бачити відсоток активів у акціях порівняно з облігаціями, але не забудьте класифікувати, який тип акцій у вас є - мала, середня чи велика. Ви також повинні класифікувати свої облігації відповідно до строків їх погашення - коротко-, середньо- чи довгострокові.

Взаємні фонди можуть бути більш проблематичними. Назви фондів не завжди розповідають всю історію. Ви повинні копатись глибше в проспекті, щоб зрозуміти, куди вкладаються активи фонду.

Суть

Не існує єдиного рішення щодо розподілу активів. Індивідуальні інвестори вимагають індивідуальних рішень. Крім того, якщо довгостроковий горизонт - це те, чого у вас немає, не хвилюйтеся. Ніколи не пізно починати. Крім того, ніколи не пізно приділити наявний портфель обличчям. Розподіл активів не є одноразовою подією, це протягом усього життя процес прогресування та тонкої настройки.