Чи є компакт-диски хорошим захистом для ведмежого ринку?

Ринок ведмедя зазвичай є вказівкою на мляву економіку та зниження вартості загальних цінних паперів. За цей час споживачі, як правило, песимістично ставляться до своїх поглядів на фінансові активи та економіку в цілому. На ведмежому ринку інвестори завжди прагнуть шукати, де їх інвестиції можна краще захистити, або які інвестиційні засоби додати до своїх портфелів, щоб зменшити удар по їх акціям та вкладенням в акції. Продукти, які інвестори зазвичай розглядають у ці складні часи, є більш стабільними, прибутковими борговими інструментами, такими як депозитні сертифікати (CD). Але чи справді компакт-диски є хорошим захистом для ведмежого ринку? Читайте далі, щоб дізнатися.

Що таке компакт-диск?

Депозитний сертифікат - це коротко- та середньостроковий депозит у фінансовій установі за певною фіксованою процентною ставкою. Ви гарантуєте основну суму плюс фіксовану суму відсотків при погашенні, що закінчується терміном. Період терміну змінюється, але, як правило, ви можете придбати тримісячні, шестимісячні, дев'ятимісячні або одно- до п’ятирічні компакт-диски. Деякі банки мають навіть довгострокові компакт-диски. Вам потрібно буде зробити кілька покупок, щоб знайти найкращі ціни на компакт-диски, які зараз доступні, оскільки вони часто змінюються.

Компакт-диски вважаються строковими депозитами, оскільки покупець погоджується на момент покупки залишити свій депозит у банку на певний період часу. Переконайтеся, що ви можете дозволити відпустити частину своїх грошей протягом певного періоду часу, перш ніж придбати компакт-диск, тому що якщо покупець вирішить повернути депозит до погашення, він або вона буде нести відповідальність за неустойку, яка змінюється від менш ніж тижня, що становить відсоток, до місяця або півроку. Будь-які збори або штрафи повинні бути розкриті після відкриття рахунку CD.

Одним з головних недоліків відкликання до настання строку є те, що накладене стягнення може знизити не тільки відсотки, але й основну суму. Це може статися, якщо ви придбаєте 13-місячний компакт-диск і вирішите готувати його за три місяці. Покаранням цього компакт-диска було б виплатити відсотки за півроку. На жаль, ваш компакт-диск ще навіть не заробив такої суми відсотків - і тому штраф нараховується до вашої основної суми.

Хоча компакт-диски вважаються інвестиціями з низькою віддачею, повернення гарантується під конкретну процентну ставку, навіть якщо ринкові ставки знижуються. Типові компакт-диски не захищені від інфляції, тому, купуючи компакт-диск, спробуйте придбати один, який перевищує рівень інфляції, щоб ви могли отримати найбільше співвідношення своїх грошей. Чим довший термін CD, тим вища процентна ставка. Хоча ставки на компакт-диски не найвищі на ринку боргових інструментів, компакт-диски заробляють більше відсотків, ніж більшість рахунків на грошовому ринку та ощадні рахунки.

Компакт-диски проти запасів

Акції, як правило, мають більш високу прибутковість, ніж більшість цінних паперів, але це пов'язано з тим, що ризик пов'язаний з цим. Якщо компанія переживе нерізні часи, акціонери будуть першими це відчути. Якщо акція втратить цінність внаслідок поганого управління або відсутності інтересу громадськості до своїх товарів чи послуг, цінність вашого портфеля може бути порушена. Однак, якщо компанія справді добре, прибуток, який ви можете отримати від вартості акцій, може бути значно вищим, ніж ви отримали за рахунок інвестицій в компакт-диск.

Під час Великої рецесії та її наслідків фондовий ринок зазнав бурхливих змін, що призвело до великих втрат для деяких акціонерів. Компакт-диски - це один із варіантів, який допоможе захистити ваші інвестиції від неспокійних часів, забезпечивши стабільний дохід. Хоча прибуток, отриманий від цих інвестицій, зазвичай не буде настільки високим, як ті, що забезпечуються акціями, вони можуть слугувати "подушкою", щоб збалансувати свій портфель і зберегти його на плаву, коли ринок знижується на звалищах.

Оскільки ставки CD заблоковані протягом певного періоду часу, процентна ставка, узгоджена на момент придбання, - це процентна ставка, яка буде отримана на компакт-диску, незважаючи на те, як погано може бути на ринку. Крім того, на відміну від акцій та різних інших інвестиційних засобів, компакт-диски майже завжди застраховані.

Гарантована захист

Компакт-диски - це насамперед безпечна інвестиція. Вони гарантуються банком для повернення основної суми та відсотків, зароблених при погашенні. Федеральна корпорація страхування вкладів (FDIC) страхує депозитні сертифікати на суму до 250 000 доларів США для кожного вкладника в кожному страхувальному банку. Це означає, що це гарантуватиме виплату вашої інвестиції на компакт-диск, якщо банк перейде в кредит. Національна адміністрація кредитного союзу (NCUA) служить тією ж метою для своїх страхових кредитних спілок.

Знання того, скільки ви маєте страхування від банкрутства банку, є надзвичайно важливим, особливо коли фондовий ринок не розвивається. Саме в цей час інвестори прагнуть глибше заглянути в страхування інвестицій. Ні FDIC, ні NCUA не страхують акції, облігації, пайові фонди, страхування життя, ануїтет чи муніципальні цінні папери.

Під час пошуку продуктів для компакт-дисків, варто задуматися про те, наскільки добре працює банк, що пропонує компакт-диски. FDIC веде список спостережень за банками, які можуть зазнати проблем; однак, за даними FDIC, він ніколи не публікує рейтинги щодо безпеки фінансових установ перед громадськістю. Щоб отримати уявлення про ефективність роботи банків, споживачі повинні відвідати списки кількох рейтингових послуг фінансових установ, що надаються на веб-сайті FDIC. Для отримання додаткової інформації відвідайте FDIC.gov і ознайомтеся з детальними даними про кредитну спілку на NCUA.gov.

Окрім комерційних банків, ощадних та кредитних спілок, ви також можете придбати компакт-диски через брокерські фірми або онлайн-рахунки. Одним недоліком купівлі через брокерський рахунок є те, що брокер вважається третьою стороною угоди - це придбання компакт-диска у банку та продаж його вам. Якщо банк не вдасться, це займе більше часу, щоб повернути ваші гроші, тому що запит повинен буде пройти через брокерство, а не безпосередньо до банку.

Сходи CD

Сходи CD можуть забезпечити гнучку ковдру безпеки, якщо виконано правильно. Сходи допомагають знизити ризик, збільшуючи прибутковість, оскільки це дозволяє продовжувати інвестувати у найвищі рейтингові доступні компакт-диски. Метод полягає у використанні своїх коштів для придбання компакт-дисків різного строку погашення та процентних ставок. Ось як це працює:

Коли ви запускаєте сходи CD, досліджуйте найкращі показники, як локально, так і в різних штатах. Скажімо, у вас є 5000 доларів на вашому мінімальному процентному заощаджувальному рахунку. Оскільки ви хочете максимально використовувати свої стаціонарні гроші, ви вирішите, що компакт-диск із відсотковою ставкою 3% виглядає набагато привабливіше. Не використовуйте гроші, які знадобляться у надзвичайних ситуаціях. Після того як ви вирішите, що це гроші, які ви можете дозволити собі зафіксувати на певний проміжок часу, ідіть вперед і почніть свою драбину. Почати можна з придбання п'яти різних компакт-дисків за різними тарифами та термінами погашення. Наприклад, сходи можуть складатися з придбання таких компакт-дисків, кожен по 1000 доларів:

• однорічний компакт-диск під 3% відсотків
• дворічний компакт-диск із відсотком 3, 5%
• трирічний компакт-диск із 3, 7% відсотків
• чотирирічний компакт-диск із 3, 9% відсотків
• п'ятирічний компакт-диск із відсотком 4, 1%

Коли перший компакт-диск дозріває, ви будете мати можливість або реінвестувати, перекочуючи його на більш високу ставку компакт-дисків, або готуючи їх. У драбинах ви перевернете його. Коли ваш компакт-диск дозріває, перегорніть його на п'ятирічний компакт-диск із більш високим рейтингом. Коли ваш компакт-диск другого року дозріває, перегорніть його на інший п'ятирічний компакт-диск з високим рейтингом і продовжуйте робити те саме, поки не перегорнете всі свої початкові компакт-диски. Оскільки компакт-диск у вашій драбині визріває щороку, у вас завжди будуть доступні ліквідні гроші. Перевага подібних сходів полягає в тому, що ви завжди отримаєте вигоду від найвищого інтересу, перейшовши на довгостроковий п'ятирічний компакт-диск.

Податкові наслідки

Відсотки, які ви заробляєте на своєму компакт-диску протягом усього терміну, оподатковуються. Податок на нього залежить від вашої податкової групи. Відповідно до Служби внутрішніх доходів (IRS), ви повинні повідомляти про загальний відсоток, який ви заробляєте на депозитному сертифікаті щороку. Навіть якщо відсотки за компакт-диск не були сплачені вам безпосередньо, ви будете оподатковуватись сумою, заробленою в тому році. Процентні доходи вважаються звичайними доходами і оподатковуються як такі.

Суть

Компакт-диски - це порівняно безпечна інвестиція. Якщо ними керувати належним чином, вони можуть забезпечити стабільний дохід незалежно від умов фондового ринку. Розмірковуючи про придбання компакт-дисків або запуск сходів на компакт-дисках, завжди враховуйте необхідні гроші в майбутньому. Сходи можуть допомогти захистити ваші інвестиції, забезпечивши стабільний дохід від відсотків на ведмежий ринок (або будь-який ринок, з цього приводу), але переконайтеся, що ви можете дозволити собі обійтися без цих грошей на термін дії компакт-диска, і досліджуйте установу, яку ви вирішити купити у.