Готівковий кредит проти овердрафту: в чому різниця?

Кредит готівкою та овердрафт відносяться до кредитної лінії з позикодавцем. Ці умови також можуть посилатися на типи банківських рахунків, які дозволяють зняти більше коштів, ніж ви фактично маєте на депозит - отже, слова "кредит" та "понад". Обидва використовуються для запобігання відхилення чеків або дебетових карток, коли коштів для перевірки рахунків недостатньо.

На найпростішому рівні готівковий кредит та овердрафт - це лише форми запозичень. Установа дозволяє знімати кошти, яких у вас немає, як правило, в невеликих розмірах. Основна відмінність цих форм запозичень полягає в тому, як вони забезпечуються. Ділові рахунки частіше отримують готівковий кредит, і зазвичай це вимагає застави в якійсь формі. З іншого боку, овердрафт дозволяє власникам рахунків мати невеликий від'ємний баланс, не вимагаючи великої плати за овердрафт.

Ключові вивезення

• Кредит готівкою та овердрафт відносяться до кредитної лінії з позикодавцем.
• Готівковий кредит є більш типовим для підприємств і, як правило, передбачає певну форму застави.
• Різні типи рахунків овердрафту дозволяють користувачам здійснювати негативні залишки таким чином, щоб уникнути великих платежів за овердрафт та не завжди вимагати застави.

Готівковий кредит

Готівковий кредит частіше пропонується бізнесу, ніж фізичним особам. Він вимагає, щоб цінні папери були запропоновані як застава на рахунку в обмін на готівку. Ця цінна папір може бути матеріальним активом, таким як запаси, сировина чи інший товар. Кредитний ліміт, розширений на рахунку готівкового кредиту, як правило, становить відсоток від вартості цінного папера.

Інколи фінансова установа пропонує рахунок резерву готівки, але називає це готівковим кредитом. Готівковий резерв - це незабезпечена кредитна лінія, яка діє як захист від овердрафту. Зазвичай він пропонує більш високі ліміти овердрафту та має менші реальні відсоткові витрати за позиковими коштами, ніж овердрафт, оскільки за користування рахунком штрафні збори не стягуються.

Зазвичай, для готівкового кредиту щорічно поновлюється готівковий кредит. Однак доступ власника рахунку до захисту від овердрафту переглядається щороку і може бути або не може бути повторно затверджений банком.

Яка різниця між овердрафтом та готівковим кредитом?

Овердрафт

Два найпоширеніші види овердрафту - це стандартний овердрафт на розрахунковому рахунку та забезпечений рахунок овердрафту, який позичає готівку за різними фінансовими інструментами.

Стандартний овердрафт - це акт зняття з рахунку більшої кількості коштів, ніж зазвичай дозволяв би залишок. Якщо у вас є 30 доларів на чековому рахунку та вилучите 35 доларів США для оплати товару, банк, який дозволяє отримати овердрафт, покриває 5 доларів США і, як правило, стягує з вас невелику плату за послугу, на відміну від значно більшого штрафу за овердрафт. Зазвичай ви стягуєте окрему плату за кожну покупку, що перевищує баланс вашого рахунку, хоча різні установи можуть обробляти свої збори по-різному.

Забезпечений овердрафт діє більше як традиційний кредит. Як і у випадку з готівковим кредитним рахунком, гроші позичає фінансова установа, але для забезпечення кредиту можна використовувати ширший спектр застави. Наприклад, вам може бути дозволено використовувати пайові пайові інвестиційні фонди, поліси LIC або навіть боргові зобов'язання. Існує також чистий рахунок овердрафту, на якому не пропонується конкретна застава, але овердрафт дозволений через чисту вартість фізичної особи. Взагалі кажучи, це можливо лише тоді, коли позичальник має великий рахунок у фінансовій установі і користується давніми відносинами.

Процес надання короткострокового кредиту власнику рахунку, коли його або її залишок опускається нижче нуля, відомий як захист від овердрафту.

Захист від овердрафту є в декількох формах і функціонує по-різному в залежності від банківських відносин. Захист від овердрафту зазвичай пов’язує два рахунки разом, що дозволяє автоматично переводити кошти на резервний рахунок у випадку, якщо основний рахунок буде проведено нижче нуля. Ця функція може бути корисною для уникнення плати за овердрафт або недостатні кошти для здійснення транзакції.

Захист від овердрафту також може бути проданий як окрема незабезпечена кредитна лінія, прив’язана до основного рахунку, яка виступає як екстрена позика у разі овердрафту. Цей вид захисту від овердрафту не передбачає плати за овердрафт, але стягує відсотки за балансом кредитної лінії.

Як клієнт, ви вибираєте, як використовувати захист від овердрафту у своєму обліковому записі, і можете повністю відмовитися, щоб запобігти утримуванню від'ємного балансу. Зверніться до своєї банківської установи, щоб зрозуміти, як поводиться овердрафт для ваших конкретних рахунків.