Чейз проти Уеллс Фарго рахунки з високою вартістю: в чому різниця?

Для людей з високою цінністю (HNWI) пошук правильного банку є надзвичайно важливим. При управлінні такими великими сумами грошей навіть незначні зміни в прибутку, зборах, винагороді та вигодах можуть суттєво змінитись. З цієї причини більшість великих банків обслуговують окремі відділи, які суворо обслуговують HNWI. Ці спеціальні банківські підрозділи пропонують безліч послуг, недоступних традиційним клієнтам, таких як спеціалізований представник управління майном, консьєрж-банкінг, знижена іпотека, а також пільги та винагороди за кредитними картками.

Два найстаріших і найвідоміших банків у США, JPMorgan Chase & Co. (JPM) та Wells Fargo & Company (WFC), кожен пропонує послуги приватного банкінгу для власників рахунків, які підтримують залишки вище певних порогових значень. Чейз пропонує свій приватний клієнт, а Wells Fargo назвав свою програму The Private Bank, зателефонувавши приватним клієнтам. Програми разюче схожі; обидва мають іпотечні перки, більш високу прибутковість на певних депозитних рахунках та більш персоналізовану послугу, але тонкі відмінності існують між двома банками, особливо, Уеллс Фарго накладає мінімум на баланс рахунку на 1 мільйон доларів, щоб стати приватним клієнтом, тоді як мінімальний баланс у Чейзі - лише 250 000 доларів, для відкриття потрібно лише 100 доларів.

Чейз за приватними клієнтами

Чейз пропонує клієнтам приватних клієнтів, що базуються, знижують процентні ставки за іпотекою різного рівня, виходячи із загальних депозитів клієнтів та інвестицій із Chase. Ці дисконтовані ставки застосовуються до іпотечних кредитів з фіксованою ставкою протягом строку позики та до іпотеки з регульованою ставкою (ARM) до першого коригування. Клієнти приватного клієнта також отримують знижку в розмірі 750 доларів на витрати на закриття. Їх кредити закриваються швидше, оскільки вони отримують пріоритетну обробку та доступ до спеціальної старшої групи з андеррайтингу. Знижки відсоткової ставки для приватних клієнтів Chase застосовуються до кредитних ліній власного капіталу (HELOC), а також до традиційних іпотечних кредитів.

У Chase приватні клієнти отримують послуги з управління багатством від JPMorgan. Ці послуги включають фінансові консультаційні послуги, пайові інвестиційні фонди, позики на основі цінних паперів, ануїтети та планування коледжів, що включає 529 планів з оподаткування. Клієнти приватного клієнта отримують приватного клієнтського радника та доступ до глобальної стратегії фірми та команд глобальних рішень.

Чейз пропонує доступ до їхньої картки Chase Sapphire Reserve, яка пропонує щомісячний кредит у розмірі 300 доларів США на рік. Вони також пропонують свою перевагу Chase Sapphire Preferred, яка збирає подвійні бали за подорожі та обід по всьому світу.

Служба приватного клієнта Chase пропонує спеціалізованого радника для приватних клієнтів для надання допомоги у плануванні та здійсненні інвестицій.

Приватний банк Wells Fargo

Іпотечні винагороди для приватних клієнтів Wells Fargo охоплюють різні території. Як і в Chase, клієнти отримують спеціальні ціни за процентними ставками на основі суми депозитних рахунків. Приватні клієнти з існуючою іпотекою, які здійснюють великий одноразовий платіж, мають можливість переробити залишок коштів. Цей процес коригує таблицю амортизації на період, що залишився, і дозволяє більше кожного наступного платежу переходити до основної суми проти відсотків. Варіант купівлі готівки банку дає можливість клієнтам скористатися угодами з нерухомістю лише готівкою та все ще фінансувати їх придбання. Покупець сплачує готівку за майно, а потім може подати заявку на іпотеку у Wells Fargo протягом 90 днів. При хорошому кредиті Приватні Клієнти можуть придбати нерухомість за допомогою кредиту на джамбо та поставити лише 10, 01 відсотка.

Приватні клієнти Wells Fargo отримують персональне планування багатства, управління інвестиціями, трастові послуги та приватний банкінг. Крім того, клієнти з унікальними активами, такими як малий бізнес, нафта, газ та корисні копалини та інвестиційна нерухомість, отримують доступ до практичного управління від експертів у цих нішах.

Wells Fargo пропонує їм приватний банк за допомогою запрошення Visa Signature, який заробляє три бали за долар, витрачений на поїздки, два на обід і один бал за всі інші покупки. Як і більшість інших карт HNW, вона не несе щорічної плати, а пільги збільшують більше витрат.

При управлінні такими великими сумами грошей навіть незначні зміни в прибутку, зборах, винагороді та вигодах можуть суттєво змінитись.

На відміну від послуги персонального інвестиційного консультанта, яку пропонує Chase, Well Fargo пропонує лише заповнити контактну форму, і представник банку зателефонує вам для обговорення. На його веб-сайті є багато інформації про те, в що можна інвестувати, але це не робить нічого, щоб уникнути занепокоєння або додати комфорт та рекомендації, які інвестор-початківець може шукати у свого банку.

Ключові вивезення

• Хоча обидва банки пропонують велику кількість переваг для HNWI, це зводиться до конкретних послуг, які, як вважає клієнт, можуть отримати найбільшу вигоду.
• Клієнт, активно залучений до інвестицій у нерухомість, який часто потребує креативного іпотечного фінансування, може звернутися до Wells Fargo.
• Тим часом, тим, хто активно торгує акціями та більше турбується про брокерську діяльність банку, може бути краще з JPMorgan Chase.