Кредитна історія
Кредитна історія - це запис здатності споживача повертати борги та продемонструвала відповідальність у погашенні боргів. Ця інформація міститься у кредитному звіті споживача. Кредитна історія споживача включає:
- Кількість та види кредитних рахунків
- Як довго кожен обліковий запис був відкритий
- Заборговані суми
- Кількість використаного кредиту
- Чи оплачуються рахунки вчасно
- Кількість останніх запитів щодо кредитування
Кредитна історія споживача також містить інформацію про те, чи має споживач банкрутство, заставу, рішення чи збори.
1:34Що таке кредитна оцінка?
Потенційні кредитори, такі як іпотечні кредитори та компанії, що користуються кредитними картками, використовують інформацію в кредитній історії споживача, щоб вирішити, чи надавати кредит цьому споживачеві. Інформація з кредитної історії людини також використовується для обчислення її FICO балу.
Як працює кредитна історія
Коли кредитори переглядають кредитну історію заявника, щоб визначити, чи надавати їм фінансування чи ні, остання діяльність не є єдиним фактором, що оцінюється. Тривалість відкриття та активності кредитних рахунків також буде врахована.
Ключові вивезення
- Кожен споживач гарантує доступ до своєї кредитної історії за допомогою кредитного звіту та має право на отримання безкоштовного кредитного звіту від кожного кредитного бюро щорічно.
- Кредитна історія - це дорожня карта здатності споживача обробляти позикові гроші.
- Споживачі отримають винагороду за хорошу кредитну історію - від пропонування нижчих процентних ставок за іпотечними кредитами до нижчих ставок на страхування автомобіля.
Крім того, закономірності та регулярність погашення протягом більш тривалих періодів часу будуть сприятливішими для оцінки. Іноді пропонується позичальникові продовжувати здійснювати розстрочку, а не відшкодовувати непогашений борг, щоб продовжувати нарощувати позитивну кредитну історію. Це включало б виплату відсотків, а не лише мінімальної суми, щоб постійно зменшити борг у часі.
Щоб негативна інформація стерлася з кредитної історії людини, потрібно 7 років.
Кредитної історії немає
Потенційні позичальники, які не мають кредитної історії, наприклад, молоді люди коледжу, можуть мати труднощі з затвердженням значного фінансування чи оренди. Орендодавці можуть вирішити не здавати квартиру заявнику, який не має кредитної історії, що свідчить про їх здатність здійснювати платежі вчасно.
Для тих, хто не має кредитної історії, її можна встановити, взявши невелику особисту позику або подавши заявку на кредитну карту з невеликим наявним залишком. Таке використання дозволяє позичальнику продемонструвати, наскільки добре вони можуть керувати кредитом в обмеженому масштабі, перш ніж брати на себе більшу суму боргу.
Спеціальні міркування
Позичальник може побачити, як їхня кредитна історія вичищена, якщо вони погасили всі свої борги і не брали позику, кредитну карту чи іншу форму фінансування протягом ряду років. Цей інтервал може становити сім або 10 років. Навіть позичальники, які мали широку попередню історію кредиторів, могли ефективно розпочати, якщо виникнуть такі тривалі прогалини.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.