Погашення боргу: Посібник з переговорів

Однією з великих істин у бізнесі є те, що все підлягає обороту. Навіть коли ціна або умови чогось здаються встановленими в камінь, отримати знижку часто так само просто, як знати, кого просити, і знати, як просити.

Що стосується залишків, які ви заборгували на своїх кредитних картках, є можливість домовитись про те, що ви насправді заборговані. Маючи трохи знань і кишок, ви, можливо, зможете скоротити свої залишки на 50-70%.

Основи врегулювання боргу

Погашення заборгованості - це процес пропонування великої одноразової виплати до існуючого балансу в обмін на прощення залишку боргу. Наприклад, той, хто заборгував 10 000 доларів на одній кредитній картці, може звернутися до компанії, яка пропонує кредитну карту, і запропонує заплатити 6000 доларів. У відповідь на цей одноразовий платіж, компанія з кредитних карт погоджується пробачити або стерти решту 4000 доларів.

Чому емітент кредитної картки охоче вирішить відмовитись від значної частини залишку, який йому належить? Зазвичай, це тому, що він або прив'язаний до готівкових коштів, або боїться вашої можливої ​​нездатності погасити весь залишок. В обох ситуаціях емітент кредитної картки намагається захистити свій фінансовий підсумок - головний факт, який слід пам’ятати, коли ви починаєте переговори. Пам'ятайте, що кредитні картки, як правило, представляють собою незабезпечені позики, а це означає, що немає жодної застави, яку ваша компанія з кредитних карток - або стягувач боргу - може скористатися, щоб допомогти погасити невиплачений залишок.

Хоча змушення вашої компанії виплачувати баланс може здатися занадто гарним, щоб бути правдою, це не так. Не дивно, що кредитори не люблять рекламувати розрахунки, і незалежної статистики щодо його успішності немає. Але якщо ви сильно відстаєте від своїх платежів і прокручуєтесь до банкрутства, ваш кредитор, можливо, буде готовий прийняти все, що може отримати, даючи вам останній шанс знову стати на ноги.

Домовляючись про свій борг, ви зможете скоротити залишки на цілих 50-70%.

Нижня сума погашення боргу

Хоча врегулювання заборгованості має низку серйозних переваг, як, наприклад, скорочення поточного боргового навантаження, воно також має декілька суттєвих недоліків, які потрібно врахувати. Якщо не взяти до уваги це, потенційно ви можете поставити вас у більш стресову ситуацію, ніж раніше.

Як правило, заборгованість вимагає, щоб ви одночасно зібрали значну суму готівки. Пам'ятайте, саме це робить розрахунок заборгованості привабливим для ваших кредиторів. Замість того, щоб отримувати мінімальні щомісячні платежі протягом наступних кількох років, вони отримують значно більший платіж зараз. Вам потрібно буде зупинитися і подумати, звідки беруться кошти і як ці гроші могли бути використані в інших місцях ваших особистих фінансів. Коротше кажучи, ви повинні бути впевнені, що платіж не залишить вас в тісному місці на кілька місяців вниз.

Ви також ризикуєте повністю закрити свій рахунок на кредитній картці після завершення розрахунку.

Ключові вивезення

• Вам може знадобитися значна кількість готівкових коштів одночасно, щоб погасити свій борг.
• Будьте уважні до боргів професіоналів, які заявляють, що зможете домовитися про кращу угоду, ніж ви.
• Почніть, пропонуючи 30% балансу.

Як вести переговори щодо погашення боргу

Якщо ви вирішили, що врегулювання боргу - це правильний крок для вас, наступним кроком буде вирішити, чи хочете ви це зробити самостійно або найняти професійного переговорника боргу. Приймаючи це рішення, важливо пам’ятати, що компанія, що займається кредитною карткою, зобов’язана мати справу з вами і що борговий професіонал не має реальних можливостей домовитися про кращу угоду, ніж власник рахунку. Крім того, галузь погашення заборгованості має свою справедливу частку конферансьє, збитків та аферистів. Маючи це на увазі, багато людей мудро вирішують спробувати його самостійно. (Див. Розділ "Переговори щодо погашення боргу", щоб дізнатися про найм переговорника.)

Незалежно від того, чи ви вирішили користуватися професіоналом чи ні, одним із ключових компонентів успішних переговорів є те, щоб виявити, що ви справді в поганому становищі у фінансовому плані. Якщо ваш кредитор по-справжньому вірить, що ви перебуваєте між скелею і важким місцем, з більшою ймовірністю вірите, що він втратить, відхиливши вашу пропозицію. Коли вони переглянуть виписки з останніх кількох місяців (і вони будуть) і побачать численні поїздки до п'ятизіркових ресторанів чи дизайнерських бутік-шопінгу, вони навряд чи розглядають вас як справді потребуючих чи гідних співчуття. Щоб підвищити шанси на успіх, слід скоротити свої витрати на цій картці до нуля протягом трьох-шести місяців, перш ніж подавати запит на розрахунок.

У цій же примітці, якщо ви щомісяця здійснювали свій мінімальний платіж (або більше мінімального), ви схожі на того, хто стоїть на межі відходу від своїх боргових зобов’язань. Зважаючи на це, ваші пропозиції щодо врегулювання заборгованості повинні бути спрямовані на компанії, де ви відстали у своїх платежах.

Коли настане час врегулюватись, ви захочете розпочати процес, зателефонувавши на основний номер телефону відділу обслуговування клієнтів вашої кредитної картки та попросивши поговорити з кимось (бажано менеджером) у "департаменті врегулювання боргу". Як тільки у вас є хтось із цього відділу по телефону, ви захочете пояснити, наскільки страшна ваша ситуація. Виділіть той факт, що ви зібрали трохи грошей разом і сподіваєтесь влаштувати один із своїх рахунків, перш ніж гроші звикнуть в іншому місці. Згадуючи той факт, що у вас є кілька рахунків, на яких ви проводите розрахунки з боргами, ви більше шансів отримати конкурентну пропозицію від будь-якої однієї компанії.

Як правило, почніть із пропонування позикодавцю конкретної суми в доларі, яка становить приблизно 30% від залишку коштів на рахунку. Швидше за все, він протидіє вашій пропозиції більш високим відсотком або сумою в доларах. Якщо позикодавець пропонує щось вище, ніж 50%, спробуйте погодитися з іншим кредитором або заощадити гроші, щоб допомогти вам сплачувати майбутні щомісячні рахунки.

І останнє, але не менш важливо, щойно ви завершили врегулювання заборгованості з кредитором, обов'язково отримайте угоду в письмовій формі. Компанія, яка займається кредитними картками, не чула усну згоду на врегулювання заборгованості, а лише передати залишок залишку в інкасаційне агентство. (Будьте впевнені, що в письмовій угоді прописано суму, яку ви повинні сплатити, щоб весь ваш залишок виправданий від подальшої оплати.

Суть

Хоча можливість домовитися про врегулювання рішення має спонукати всіх намагатися, є хороший шанс, що ви почуєте "ні" десь на шляху. Якщо це так, не просто відкладіть трубку та йдіть.

Це був би чудовий час, щоб запитати у вашої компанії з кредитних карт, чи може вона знизити річну процентну ставку вашої картки (APR), знизити щомісячний платіж або запропонувати альтернативний план оплати. Багато разів представник з погашення заборгованості вашої кредитної картки відчуває себе погано за те, що потрібно сказати "ні" і може бути більш схильним сказати "так" одному з цих інших варіантів.

Іншою стратегією, особливо якщо вам належить багато за декількома кредитними картками, є консолідація боргу.