Визначення законів лихварства
Закони про лихварство - це положення, що регулюють розмір відсотків, які можуть стягуватися за кредит. Закони про ліхварство спеціально спрямовані на практику нарахування надмірно високих ставок за кредитами, встановлюючи максимальну суму відсотків, яку можна стягувати. Ці закони покликані захистити споживачів.
Порушення законів лихварства
У Сполучених Штатах окремі штати відповідають за встановлення власних законів про лихварство. Хоча цей вид фінансової діяльності може підпадати під торговельну умову Конституції, Конгрес традиційно не зосереджується на лихварстві. Уряд вважає стягнення лихвар за допомогою насильницьких засобів федеральним правопорушенням.
Способи законів лихварства обходять кредиторів
Компанії, що користуються кредитними картками, як правило, отримують можливість стягувати відсоткові ставки, дозволені державою, де компанія зареєстрована, а не дотримуватися законів про лихварство, які застосовуються в штатах, де проживають позичальники. Банки, які зареєстровані у національному масштабі, аналогічно можуть подати заявку на найвищу зацікавленість у державі, в якій установа була зареєстрована. Включивши в такі штати, як Делавер або Південна Дакота, такі кредитори історично виграли від більшої свободи, дозволеної розслабленими законами про лихварство цих держав.
Зокрема, штат Делавер часто вибирається як державний статус для багатьох фінансових установ через свободу, яку дозволяють стягувати процентні ставки. Близько половини внутрішнього кредитного бізнесу на американському ринку ведуть компанії, які зареєстровані в штаті Делавер, хоча вони можуть підтримувати свій оперативний штаб в інших штатах.
Існує певна дискусія щодо ефективності законів про лихварство, оскільки рішення Верховного Суду США та законодавство давали фінансовим установам можливість обійти межі. Рішення вищого суду у справі Marquette National Bank v. First of Omaha Corp. дозволили кредитним компаніям стягувати з клієнтів, які були поза державою, за однаковими процентними ставками, які компанії могли стягувати в державах, де вони були зареєстровані.
Введення в штаті Делавер Закону про розвиток фінансових центрів, який значною мірою усунув обмеження в державі щодо зборів та відсотків, які можуть стягуватися за споживче кредитування, ще більше посилило бажання серед фінансових установ переїхати туди. Банкам просто довелося засновувати дочірні компанії або дотримуватися інших умов для вступу в державу, щоб отримати користь від закону і тим самим обійти закони про лихварство в інших державах. У відповідь на цю діяльність деякі інші держави змінили свої закони про лихварство, щоб надати місцевим фінансовим установам можливість стягувати процентні ставки нарівні з позадержавними кредиторами.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.