Чек переказу депозитарію
Перевірка депозитарних переказів (DTC) використовується визначеним банком інкасацій для депонування щоденних надходжень корпорації з декількох місць. Чекові депозитарні чеки - це спосіб покращити управління готівкою для компаній, які збирають готівку у кількох місцях.
Дані передаються сторонніми інформаційними службами з кожного місця, з яких створюються DTC для кожного місця вкладу. Потім ця інформація вводиться в систему перевірки в банку призначення для депозиту.
Розуміння перевірок переказу депозитарію
Чекові перекази депозитарних коштів використовуються компаніями для збору доходу з декількох локацій, які потім здаються в один пауз у банку або іншу установу. Їх ще називають векселями для передачі депозитарію.
Стороння інформаційна служба, що використовується для передачі даних, робить це через банк концентрації. Концентраційний банк є основним фінансовим закладом організації або там, де він здійснює більшість своїх фінансових операцій. Потім банк концентрації створює DTC для кожного місця депозиту, який вводиться в систему.
Перевірка депозитарних переказів виглядає як особистий чек, за винятком того, що "Чек переказу депозитарію" написаний у верхній частині обличчя чека. Ці інструменти не підлягають обороту і не мають підпису.
DTC не слід плутати з депозитами овернайт. Підприємствам надається ключ для захищеної скриньки. Депозити, які поміщаються в мішок із накладками, випадають у цей коробку після робочого часу. Банк відкриває касу вранці та вносить депозит на ніч на розрахунковий рахунок бізнесу.
DTCs Системи автоматичного клірингового дому (ACH)
Системи, засновані на DTC, повільно замінювалися автоматичним кліринговим домом (ACH). Системи ACH - це системи електронного переказу коштів, які, як правило, мають справу з оплатою праці, прямим депозитом, поверненням податків, споживчими рахунками та іншими платіжними системами в США. Приблизно 10 000 установ по всій країні використовують ACH, які вважаються швидшими, дешевшими та ефективнішими.
Фірми, які не входять до мережі ACH, все ж повинні використовувати DTC.
Перевірка депозитарних перевірок та системи управління готівкою
Як зазначалося вище, перевірки переказу депозитарію дозволяють компаніям краще керувати надходженнями. Управління грошовими коштами, як правило, управляється корпоративним скарбником, особливо якщо фірма досить велика.
Наприклад, Goldman Sachs має надійну казначейську команду, яка забезпечує управління своїми грошовими коштами таким чином, щоб підтримувати свою цінність та зменшувати декілька ключових ризиків, пов'язаних зі зміною процентних ставок, кредитів, валюти, товарів та операцій. Управління готівкою має вирішальне значення для забезпечення фінансової стабільності та платоспроможності компанії або її здатності виконувати свої довгострокові фінансові зобов'язання.
DTC і ACH можуть допомогти деяким організаціям відстежувати надходження грошових коштів. Ці системи часто допомагають організувати дебіторську заборгованість (AR) разом зі ставками стягнення.