Страхування доходів від втрати працездатності (DI)

Що таке страхування доходів від втрати працездатності?

Страхування доходів від втрати працездатності (ДІ) забезпечує додатковий дохід у випадку, якщо хвороба або нещасний випадок призводить до втрати працездатності, що заважає застрахованим працювати при їх регулярному працевлаштуванні. Пільги зазвичай виплачуються щомісяця, тому страхувальник може підтримувати порівняний рівень життя та сплачувати постійні витрати.

Розуміння страхування щодо інвалідності (ДО)

Страхування доходів від втрати працездатності (DI) призначене для заміни між 45% та 65% валового доходу страхувальника на основі неоподаткованої податкової бази. Деякі політики включають премії та бонуси. Пільги не обкладаються податком, оскільки страхувальник використовував долари після сплати податку для сплати премій. Поліс виплачує вигоду у випадку хвороби чи травми, що перешкоджає страхувальникові отримувати звичайний дохід у своїй діяльності.

Хоча деякі запропоновані роботодавцем плани та компенсація працівникам можуть надати допомогу під час втрати працездатності, якість та масштаби покриття можуть залишати працівника з обмеженими можливостями поза захистом, який вони вимагають. Багато запропонованих роботодавцями планів є частиною набору покриттів і можуть не платити рівню, який працівник потребує для покриття своїх витрат. Також компенсація працівникам охоплює лише травми внаслідок працевлаштування.

Самостійно зайняті особи та власники малого бізнесу повинні йти на самотужки, коли йдеться про доходи від інвалідності. Навіть якщо травма пов'язана з роботою, незалежний власник бізнесу не може вимагати компенсації працівника для себе.

Ключові вивезення

• Страхування доходів від втрати працездатності (ДІ) надає переваги страхувальникам, які втратили працездатність внаслідок травми чи хвороби та не можуть виконувати звичайні трудові обов'язки.
• Страхування доходів від втрати працездатності виплачує частину доходу страхувальника, як правило, не більше 60%.
• Премії за полісом щодо ПІ зазвичай складають від 1, 5% до 3% від валового доходу страхувальника.
• Більшість полісів доходів від втрати працездатності містять період очікування, коли пільги не можуть виплачуватися за кваліфіковану втрату працездатності.

Вартість страхування доходів від інвалідності

Страхування доходів від інвалідності має різноманітні фактори, які впливають на остаточну премію. Премія за політикою зазвичай становить від 1, 5% до 3% від валового доходу. Андеррайтери страхування також враховують вік під час андеррайтингу. Мінімальний вік для заявників становить 18 років, а максимальний вік зазвичай 60. На відміну від страхування життя, ставки ІР для жінок вищі на одиницю покриття, ніж ті, хто претендує на чоловіків. За даними претензій, страховики історично виплачували більші та більші суми претензій у розмірі долара жінкам, ніж чоловікам та протягом більш раннього періоду життя. Це може бути пов’язано з вагітністю та пологами та більш високим рівнем депресії та аутоімунних порушень. Також курці можуть розраховувати заплатити на 25% більше за той самий захист, що і некурящий через більшу частоту захворювань, пов’язаних з палінням.

Визначаючи премії, провайдери розміщуватимуть заявників на класи кар'єри та доходу. Основа цих класифікацій лежить на досвіді претендентів на претензії щодо цих категорій та доходів. Класифікація з найнижчим ризиком платитиме менше.

Період очікування страхування доходів від втрати працездатності

Зазвичай поліси страхування доходів від втрати працездатності містять конкретну щомісячну виплату допомоги (наприклад, 3000 доларів на місяць). Якщо це не зазначено мовою політики, поліси ДІ не погоджуються з виплатами соціального захисту, а платять додатково до них. І, звичайно, у міру збільшення щомісячної суми виплат збільшуються премії. Більшість компаній не виписують поліс із пільгами, які становлять понад 60% валового доходу фізичної особи.

Більшість страхових компаній надають плани, що мають максимальний строк виплат - 2, 3, 5 або 10 років. Ще раз, ціна зростає для придбання розширеного періоду виплат.

Поліси страхування доходів від втрати працездатності мають період очікування або усунення, перш ніж отримувати виплату допомоги. Цей період зазвичай становить 30 днів від дати покриття і може відрізнятися залежно від постачальника та політики. Іншим критичним питанням щодо політики щодо доходів від втрати працездатності є те, що виплати допомоги не починаються одразу після подання заяви про травму чи захворювання. Знову ж таки, це залежатиме від постачальника та типу політики, але для більшості потрібен період очікування від 30 до 45 днів, перш ніж виплачувати перші виплати.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Відмова від преміум-гонщика Відмова від гонорару премій - це положення про поліс, що виключає необхідність виплати страхових внесків, якщо власник полісу стає критично хворим або інвалідом. більше Страхування від нещасних випадків від смерті та аварійного страхування (AD&D) Страхування від нещасних випадків від смерті та розпаду (AD&D) - це покриття, яке виплачує пільги при випадковій смерті страхувальника або випадковій втраті кінцівки. більше Заробіток перед інвалідністю Дохід до інвалідності - це сума кваліфікованого доходу, який страхувальник страхування від інвалідності отримував до отримання травми. більше Період усунення Період усунення - це проміжок часу між початком травми чи хвороби та отриманням виплат від страховика. більше Політика будь-якої професії Поліс будь-якого заняття - це страхування від втрати працездатності, коли страхувальник не може працювати на відповідній роботі, виходячи з освіти, досвіду та віку. докладніше Що таке відмова від премії за інвалідність? Відмова від сплати премії за втрату працездатності - це положення про страховий поліс, в якому йдеться про те, що страхувальникові не потрібно буде сплачувати премії, якщо вони серйозно постраждали. більше Посилання партнерів