Закон про доступність швидких коштів (EFAA)
Закон про швидку доступність коштів (EFAA) був застосований для регулювання періодів утримування депозитів, наданих комерційним банкам. Заснований Конгресом США у 1987 році, ЄАФА також стандартизувало використання фінансовими установами депозитів. EFAA визначає типи залишків, які банки можуть використовувати на чековому вкладі, залежно від типу рахунку та суми вкладу.
Розуміння Закону про доступність коштів (EFAA)
Закон про доступність коштів (EFAA) має намір стандартизувати обробку депозитів. Банки та інші фінансові установи повинні інформувати клієнтів про їх політику щодо депозитів, а також про будь-які зміни в політиці. Федеральний резерв запровадив ЄАВС як Регламент CC.
Типи утримування дозволено в рамках EFAA
EFAA, або Регламент CC, дозволяє банкам розміщувати чотири типи акцій на депоновані кошти. Це:
- Статутний
- Великий депозит
- Новий акаунт
- Виняток
Для кожного виду акцій повинні дотримуватися конкретні вимоги, і деякі банки вимагають, як правило, коштів, щоб кошти зберігалися під типом утримування, що дозволяє найбільшу суму зберігати на найдовший термін, юридично.
Статут тримається
Законодавчі утримання можуть бути розміщені майже на будь-якому депозиті; за цього виду утримування банк повинен надати перші 200 доларів депозиту на наступний робочий день після внесення депозиту, другий 600 доларів США - на другий робочий день після внесення депозиту, а решту на третій бізнес день.
Великі депозити
Великі затримки депозитів розміщуються, коли загальна сума внесків за один робочий день перевищує 5000 доларів. Правила наявності першого та другого робочого дня після депозиту такі ж, як і для встановленого законом утримання, але на третій робочий день банк повинен забезпечити доступність депозиту в розмірі 4800 доларів США, а будь-яка інша сума надається на сьомий робочий день після депозиту.
Новий рахунок зберігається
Нові залишки рахунків розміщуються на депозитах, внесених на рахунки, які не перевищують 30 днів. Ці трюми знімаються на дев'ятий робочий день після депозиту.
Виняток тримається
Утримування винятків використовується для рахунків, які часто перевищувались, або коли банки мають підстави підозрювати, що депозит є законним. У більш рідкісних випадках їх можна використовувати, якщо відділення банку зазнає відключення електроенергії або відмови комп'ютерної системи. Однак у більшості випадків вилучення виключень використовуються, коли рахунок був прострочений протягом принаймні шести робочих днів за шість місяців до внесення депозиту або принаймні за два робочі дні, якщо рахунок був перевершений на суму більше 5000 доларів . Заборона на виняток може бути розміщена, якщо банк підозрює, що чек є шахрайським або не видалить. Він також може бути розміщений на інструменті, який раніше був повернутий за недостатні кошти. Утримування винятків знімається на сьомий робочий день після внесення депозиту.
Страхові чеки
Кошти від страхових чеків, проведених у державних банках, повинні бути доступні на п'ятий робочий день після депозиту. Якщо банк перебуває поза державою, кошти повинні бути доступні до сьомого робочого дня після депозиту.