Вірність Vs. Vanguard: Порівняння 401 (k) провайдерів

Fidelity і Vanguard є одними з найбільших фондових компаній у світі, і обидві пропонують 401 (k) плани як частини своїх послуг. Оскільки плани 401 (k) діють відповідно до одних і тих же податкових законів та правил, існують три основні сфери порівняння: самі компанії, пропоновані кошти та функції постачальника.

Структура компанії

Vanguard належить клієнтам, які вкладають його кошти; в цьому відношенні він подібний до кредитної спілки, що належить клієнтам. Оскільки зовнішніх власників, які сподіваються отримати прибуток, немає, плата встановлюється досить високою, щоб нести фактичні операційні витрати та підтримувати стан здоров'я здоровим, але не більше того. Структура власника Fidelity є більш традиційною для зовнішніх власників, зокрема, сімейних трестів. Ця принципова відмінність пояснює, чому комісії Vanguard постійно знижують середню величину ринку за великим запасом. Однак Fidelity - це аж ніяк не висока компанія. Багато його фондів значно дешевші, ніж середній ринок, навіть побивши Vanguard у кількох помітних випадках.

У минулому компанія Fidelity отримала критику за свою практику надання субпідрядних коштів, по суті дозволяючи третім сторонам маркувати свої кошти "Вірністю" та зменшувати прибуток, констатуючи при цьому нижчу віддачу інвестицій інвестору. Оскільки кошти не повинні робити ті самі розкриття, що і справжній фонд Fidelity, інвесторів тримали в темряві щодо факту їх виписки, за словами Кена Гіммлера, фінансового планувальника з Лос-Анджелеса, автора, засновника та президент з дизайну та управління пенсійним забезпеченням H&H.

У 2012 році набув чинності новий набір правил розкриття інформації, який повинен зробити плату в розмірі 401 (k) значно прозорішою. Кожен постачальник 401 (k) тепер повинен розкривати кожен цент, який він стягує, у щорічному проспекті, який він надсилає своїм клієнтам.

Порівняння фондів

Станом на лютий 2016 року Vanguard пропонує понад 124 кошти у своєму складі, тоді як Fidelity має приблизно 575. Fidelity також управляє мережею фондів з доступом до понад 10 000 коштів від сотень різних постачальників.

Головною силою Vanguard є його тонка плата за бритва, особливо за її індексні фонди, що допомагає підсумковій перспективі для інвесторів. Різниця в платі 0, 5% може здатися незначною на перших порах, але багато років чи, можливо, навіть десятиліття складання роблять різницю розмірів яєчного гнізда в кінці кінців досить значною.

Тим часом у Fidelity є сприятливим для залучення талановитих менеджерів фондів і має кілька надзвичайно успішних фондів, що активно управляються. Плати можуть бути вищими, але вони можуть коштувати цього для нішевих секторів та регіональної експертизи.

Хто має кращі пропозиції, зводиться до того, який ви інвестор. Активний трейдер, який любить обнюхувати торги та недооцінені сектори, оцінить великий вибір Fidelity. Навпаки, пасивному інвестору, який лише один раз на рік придивляється до річного звіту, може бути краще послужити стрункіший, але дешевший вибір основ, запропонованих Vanguard.

Особливості

Обидві компанії пропонують безліч навчальних матеріалів про пенсійні заощадження, розподіл активів, складні прибутки та основи фінансування на своїх веб-сайтах. Vanguard має більше індивідуальних ресурсів для конкретних ситуацій, тоді як Fidelity має більш чистий інтерфейс, що робить навігацію легким вітром.

Кожен пропонує індивідуальні консультації по телефону та допомогу для відкриття нових рахунків, а кожен пропонує простий варіант перекидання для спокійного капіталу 401 (к) від попередніх роботодавців. Fidelity підтримує ряд інвестиційних центрів у більшості мегаполісів та проводить безкоштовні інвестиційні семінари з усього, від фінансових основ до передових стратегій диверсифікації доходів у відставці. Vanguard пропонує персональних радників, які підтримують клієнтські профілі, і до них можна звернутися по телефону або електронною поштою для інвестиційних консультацій.

По правді кажучи, обидві компанії забезпечують дуже високий рівень зручності користувачів на своїх веб-сайтах та в своїх послугах. Ключовим для клієнта є визначити, які особливості є для вас найважливішими, який тип коштів ви шукаєте та які витрати.