Пошук штату, сприятливого до виходу на пенсію

Ах, пенсія. Саме звучання цього слова - це музика на слух мільйонів працівників старшого віку, особливо тих, хто буде фінансово готовий припинити роботу. Ні боса, ні розкладу, довгих днів дозвілля в сонячній Флориді… чи Арізоні… чи, можливо, Каліфорнії. Яку державу ви все-таки обрали б? Звичайно, правильної відповіді на це питання немає, але стан, у якому ви вирішите піти на пенсію, вплине на те, наскільки далеко піде ваш пенсійний долар. Давайте подивимося на види оподаткування, що стягуються різними державами, і як це може вплинути на ваше фінансове благополуччя в золоті роки. (Для подальшого читання ознайомтеся з управлінням своїми доходами під час виходу на пенсію .)

ДИВІТЬСЯ: Прості способи економії на пенсії

Все залежить
З точки зору оподаткування визначення того, яка саме держава є "правильною" державою для виходу на пенсію, буде залежати від типу та суми доходу, який ви розумно очікуєте отримати. Дев'ять держав, які станом на 2008 рік, не оцінюють податок на прибуток будь-якого виду (Аляска, Флорида, Невада, Південна Дакота, Техас, Вашингтон, Вайомінг, Теннессі та Нью-Гемпшир) автоматично не кваліфікуються як найкращі для всіх пенсіонерів. Якщо ви володієте декількома об'єктами оренди, то найкращий стан для вас може відрізнятися від того, чий основний дохід поза соціальним забезпеченням буде отримуватись від пенсій або IRA.

Існує чотири основні категорії доходів, за якими держави відрізняються за методами оподаткування:

• Пенсії
• Соціальна безпека
• Податок з продажів
• Податок на власність

Пенсійний дохід
Якщо ви хочете уникнути оподаткування своєї пенсії на державному рівні, ваші варіанти досить обмежені. Станом на 2009 рік є лише три держави, які не оподатковують доходи від пенсій:

• Іллінойс
• Міссісіпі
• Пенсильванія

У Нью-Йорку передбачено, що деякі державні службовці отримують неоподатковуваний пенсійний дохід, але не всі пенсіонери. Ці три держави звільняють практично будь-який вид доходу, отриманого з рахунків, відкладених податком, включаючи пенсії, ІРА та кваліфіковані плани. (Докладніше про останнє див. " Трудні часи" ... Чи варто турбувати активи вашого кваліфікованого плану? )

Якщо ваша пенсія є урядовою чи військовою, то для розгляду відкриваються ще сім штатів: Алабама, Гаваї, Канзас, Луїзіана, Массачусетс, Мічиган та Нью-Йорк.

Якщо вищезгадані штати не звертаються до вас як до виходу на пенсію, сім інших звільняють принаймні частину пенсійного доходу від оподаткування: Делавер, Джорджія, Міннесота, Нью-Мексико, Юта, Вірджинія та Західна Вірджинія.

Штати, які оподатковують весь пенсійний дохід за відносно високими ставками, включають Каліфорнію, Коннектикут, Небраска, Род-Айленд та Вермонт. Більш повну інформацію про те, як кожна держава оподатковує пенсійні доходи своїх мешканців, можна знайти на RetirementLiving.com.

Пільги соціального забезпечення
Пенсіонери, які прагнуть звільнитись від оподаткування соціального страхування на державному рівні, мають набагато більший вибір, ніж ті, хто не хоче сплачувати податки на свої пенсійні доходи. Окрім дев'яти держав, що не мають податку на прибуток, станом на 2009 рік (Нью-Гемпшир та Теннессі лише податкові дивіденди та доходи від відсотків) існує ще 27 (плюс WashingtonD.C), які звільняють пільги від соціального страхування від оподаткування.

У решті штатів усі податкові доходи соціального страхування певною мірою, хоча декілька з них наклали різні види лімітів, які застосовуються при обчисленні суми заборгованості за цим доходом. (Докладніше про уникнення непотрібного податку на доходи від соціального страхування читайте в розділі Уникайте податкової пастки соціального страхування .)

Податки з продажу
Деякі держави вирішують оподатковувати своїх мешканців як споживачів, а не доходів або одержувачів доходу. Звичайно, деякі держави роблять це більше, ніж інші. Окремі штати оподатковують все, крім витрат на харчування та медичні послуги, а інші не мають таких виключень. Тоді є чотири штати, які (станом на 2009 рік) не обкладають жодним податком з продажу будь-якого виду: Аляска, Монтана, Нью-Гемпшир та Орегон. (Детальніше про податок з продажу читайте в розділі Чи стимулюють податкові стимули економіку? )

Але пенсіонерам, які зважують ці варіанти, слід подбати про дослідження податків на продаж, що вводяться на міському та місцевому рівнях у межах кожної держави (це тенденція, що швидко зростає). (Пенсіонери, які мають муніципальні облігації у складі свого портфеля, обов'язково читають пенсіонерів, які не можуть розраховувати на муні-облігації .)

Податки на нерухомість
Пенсіонери, які мають значне володіння нерухомістю, можливо, повинні приділяти цій категорії оподаткування більше уваги, ніж будь-яке інше, крім, можливо, оподаткування доходів. Однак пенсіонерам, які живуть з фіксованими доходами та мають власне житло, слід також уважно вивчити цю категорію. Податки, що обчислюються на міському та місцевому рівнях, також повинні бути ретельно досліджені і тут, оскільки вони можуть зіграти істотну роль у загальній сумі, яка буде оцінюватися власником нерухомості. (Право власності на нерухомість може бути не правильним рішенням для всіх пенсіонерів. Читайте про пенсійне проживання: оренда Vs. власності для отримання додаткової інформації.)

Однак нинішні ставки податку можуть не розповісти всієї історії; історія підвищення або падіння ставок, швидше за все, вплине на суму податку, яку ви сплачуєте також з часом. Звичайно, ставки податку на нерухомість в кінцевому рахунку визначаються значеннями нерухомості, і тому на них впливають звичні фактори, такі як кількість населення, місцезнаходження та близькість до міждержавних підприємств, муніципалітетів та магістралей. Крім того, багато міст та місцевостей базують свої ставки податку на нерухомість за різними формулами, де деякі використовують значно більший відсоток ринкової вартості нерухомості, ніж інші. (Щоб дізнатися більше, перегляньте п’ять прийомів зниження податку на майно .)

Приклад - Вирішення питання, куди піти у відставку Карл Рікен та його дружина Джулі, розглядають можливість переїзду до Арізони. Між своєю роботою та стороною реабілітації будинків Карл заробляв добре на життя у своєму нинішньому стані проживання. Але Карл має намір продовжити свою сторону в Арізоні після того, як він залишить свою поточну роботу і переїде туди. (Читайте докладніше про те, як виходити на пенсію в "Розтягуйте заощадження", працюючи в 70-ті роки.) Карлу слід уважно вивчити не тільки ставки податку на прибуток в Арізоні як на рівні штату, так і серед місцевостей, в яких він може обрати життя, але й податки на нерухомість, що може істотно вплинути на чистий дохід, який він отримає від свого реабілітаційного бізнесу.

Суть
Ця стаття лише розширює відмінності в тому, як держави збирають дохід від своїх громадян. Тим, хто серйозно думає про те, щоб жити в певній державі, було б розумно відвідати веб-сайт департаменту доходів цієї держави та, ймовірно, слід проконсультуватися з податковим радником, який працює і в цій державі.

Для подальшого читання див. П’ять помилок у відставці з податку на пенсію .