Оплата з фіксованою ставкою

Що таке платіж з фіксованою ставкою?

Платіж з фіксованою ставкою - це розстрочка позики з відсотковою ставкою, яка не може змінюватися протягом терміну дії позики. Сума платежу також залишиться незмінною, хоча частка, що стосується відсотків та основної суми, може змінюватися.

Платіж з фіксованою ставкою іноді називають виплатою ванільної вафлі, імовірно, тому, що вона не містить сюрпризів.

Як працює платіж з фіксованою ставкою

Оплата з фіксованою ставкою найчастіше використовується в іпотечних кредитах. Покупці будинків, як правило, мають вибір іпотечних кредитів з фіксованою ставкою або з регульованою ставкою (ARM). Регульована норма також відома як плаваюча ставка. Домашній покупець повинен вирішити, який кращий вибір.

Банк, як правило, пропонує різноманітні іпотечні кредити з фіксованою ставкою, кожен із дещо іншою процентною ставкою. Як правило, домовласник може обрати 15-річний або 30-річний термін. Дещо нижчі ставки пропонуються для ветеранів та для Федеральних управлінь житлового будівництва (FHA), які включають страхування від дефолту.

Будуть також варіанти кредитів з регульованою ставкою. Історично це може мати значно нижчу або вищу стартову ставку, ніж кредити з фіксованою ставкою. У часи, коли процентні ставки були низькими, новий покупець будинку міг отримати ще нижчу вступну ставку по іпотеці з регульованою ставкою. Це означало перерву в платежах у місяці одразу після покупки, тоді як банк мав можливість підвищувати ставку та виплати, оскільки процентні ставки загалом зросли. Коли процентні ставки були високими, банк був схильний пропонувати перерву на кредити з фіксованою ставкою, оскільки передбачав, що ставки за новими позиками знизяться.

Однак, коли іпотечні ставки коливаються нижче п'яти відсотків після кризи житла 2008 року, розрив між кредитами з фіксованою ставкою та змінною ставкою практично скоротився. Станом на квітень 2019 року середня процентна ставка по всій країні за 30-річною фіксованою іпотекою становила 4, 03%, повідомляє bankrate.com. Ставка за порівнянну позику з регульованою ставкою становила 4, 02%. Остання є так званою "5/1 ARM", тобто ставка залишається фіксованою щонайменше п'ять років, а потім може коригуватися вгору щорічно вгору.

Спеціальні міркування

Сума, сплачена за кредитом з фіксованою ставкою, залишається однаковим місяць за місяцем, але частка основної суми та відсотків змінюється щомісяця. Ранні виплати складаються з більшої відсотки, ніж основна сума. Щомісяця сума сплачених відсотків зменшується поступово, тоді як виплачена основна сума збільшується. Це називається амортизацією позики.

Термін використовується в галузі кредитування житла для позначення платежів за іпотекою з фіксованою ставкою, які індексуються на загальній амортизаційній графіку. Наприклад, перші кілька рядків графіка амортизації для іпотечного кредиту з фіксованою ставкою в розмірі 250 000 доларів США з процентною ставкою 4, 5% виглядають у таблиці нижче.

Місяць	Місяць 1	2 місяць	3 місяць
Загальний платіж	1, 266, 71 дол	1, 266, 71 дол	1, 266, 71 дол
Головний	329, 21 дол	330, 45 дол	331, 69 дол
Інтерес	$ 937, 50	$ 936, 27	935, 03 дол
Загальний відсоток	$ 937, 50	1873, 77 дол	2 808, 79 дол
Баланс позики	249 670, 79 дол	$ 249, 340, 34	$ 249, 008, 65

Зауважте, що виплата відсотків зменшується з місяця в місяць, хоча і повільно, тоді як основний платіж незначно збільшується. Загальний баланс позики знижується. Але щомісячний платіж у розмірі 1461, 53 доларів залишається колишнім.

Ключові вивезення

• У платіжках з фіксованою ставкою загальна сума заборгованості залишається однаковою протягом усього терміну дії позики, хоча частка, що стосується відсотків та основної суми, змінюється.
• Оплата з фіксованою ставкою найчастіше стосується іпотечних кредитів. Позичальник повинен вирішити між виплатою з фіксованою ставкою та виплатою з регульованою ставкою.
• Банки, як правило, пропонують різноманітні іпотечні кредити з фіксованою ставкою, кожен із дещо різною процентною ставкою.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Як фіксована процентна ставка за позикою може вплинути на ваш бюджет Фіксована процентна ставка залишається однаковою протягом усього терміну позики, що полегшує довгострокове бюджетування. Деякі позики поєднують фіксовану та змінну ставки. Детальніше Випускний іпотечний платіж (GPM) Визначення Ступінь іпотечного кредитування (GPM) - це тип іпотечного кредитування, при якому платіж збільшується від низької початкової ставки до більш високої ставки. докладніше Що таке повністю амортизуючий платіж? Повний амортизуючий платіж - це періодичний платіж за кредитом, який здійснюється згідно з графіком амортизації позики і з часом буде погашений. більше Іпотека з фіксованою ставкою Іпотека з фіксованою ставкою - це іпотечний кредит, який має фіксовану процентну ставку протягом усього строку позики. Щомісячний внесок з фіксованою ставкою - один з найпопулярніших варіантів вибору іпотечних кредитів. докладніше нетрадиційна іпотека Нетрадиційна іпотека - це широкий термін, що описує іпотеку, яка не має стандартних звичайних характеристик. детальніше Дізнайтеся про графік амортизації Графік амортизації - це повний графік періодичних змішаних платежів за кредитом, що показує суму основної суми та суму відсотків. більше Посилання партнерів