Фонд гарантованого інвестування (GIF)
Гарантований інвестиційний дохід - це тип інвестиційного продукту, який пропонують страхові компанії, який дозволяє його клієнту інвестувати в акціонерний, облігаційний та / або індексний фонд, забезпечуючи при цьому обіцянку заздалегідь визначеної мінімальної вартості фонду (як правило, початкова сума інвестицій) бути доступними до погашення фонду або коли клієнт помирає. Зазвичай страхові компанії за цю послугу стягують до 1 відсотка суми інвестицій на рік.
Порушення гарантованого інвестиційного фонду (GIF)
Деякі фонди гарантованого інвестиційного доходу також дозволяють людям скинути гарантовану суму протягом певних періодів часу. Це дозволяє інвесторам отримати більші суми, якщо вони отримають великий приріст капіталу.
Наприклад, припустимо, що інвестор близько пенсійного віку вклав у цей фонд 500 000 доларів, і після неймовірного пробігу биків його інвестиції зростають до 585 000 доларів за рік. Скинувши гарантію в цей момент, інвестор зараз гарантував, що він отримає, принаймні, $ 585 000.
Два типи гарантованих інвестиційних фондів
Гарантовані інвестиційні фонди, як видно з їх назви, гарантують, що весь або частина вкладеного капіталу буде забезпечена на певну дату в майбутньому. А в деяких випадках є можливість майже гарантованої віддачі.
Основні поняття
- Дата погашення гарантії: дата в майбутньому, коли всі акції фонду гарантовано досягнуть конкретної чистої вартості активів (гарантована вартість чистого активу). Лише ті акціонери, які залишають інвестиції до дати погашення, матимуть право на гарантію. Якщо викуп буде здійснено до цієї дати, то можуть бути великі втрати
- Гарант: Суб'єкт господарювання, який зобов'язується надати кошти, необхідні для того, щоб інвестор зберігав свої початкові інвестиції, якщо гарантований інвестиційний фонд не працює таким чином, що генерує чисту вартість активів. Коли ця сума доставляється безпосередньо до фонду, то існує внутрішня гарантія; якщо акціонер отримує суму, гарантія зовнішня.
- Маркетинговий період: період, протягом якого акції можна придбати у гарантованому фонді без сплати абонентської плати.
- Вікна ліквідності: Деякі гарантовані кошти встановлюють заздалегідь визначені дати, коли акціонер може отримати повний або частковий викуп без сплати виплат. Для цього потрібно дотримуватися строків сповіщення, зазначених у брошурі. Зважаючи на те, що ці викупки здійснюються відповідно до чистої вартості активів у цей день, гарантія не застосовується, і можуть бути понесені збитки.
- Гарантована фіксована прибутковість. Вони більше ніж гарантують безпеку стартового капіталу на дату погашення гарантії, вони також забезпечують встановлені та заздалегідь визначені прибутки (як зазначено в брошурі з точки зору щорічних відсотків, квітня).
- Гарантована змінна прибутковість: вони забезпечують лише початкові інвестиції на дату погашення гарантії. Вони також пропонують можливість отримати прибутки, пов'язані з ефективністю численних фінансових активів або показників (за складними формулами розрахунку). Інвестори повинні враховувати, що якщо базові інструменти не розвиватимуться так, як очікувалося, тоді можна не отримати жодної віддачі.