Ліфтофф: Чи підходить цей робочий радник для вас?

Ліфтофф вийшов на арену порадника роботів у 2015 році. Це дитина Баррі Рітольца та Джоша Брауна, партнерів Ritholtz Wealth Management. Два менеджери з багатства хотіли надати клієнтам з меншою чистою вартістю вигоду від їх фінансових знань за доступну плату. Платформа Liftoff заснована на технології Upside. Upside, тепер належить Envestnet, створює резервну цифрову програму, яка може мати ліцензію фінансових консультантів.

Перш ніж вирішити, чи вартує Liftoff, давайте подивимося на платформу. Інвесторам потрібно мінімум 5000 доларів і можуть розраховувати сплатити 0, 40% активів під управління (АУМ) за послугу. Коричневий і Рітхольц користуються великою пошаною в галузі, і їх репутація надає цьому роботу ступінь гравітації. За даними веб-сайту Liftoff: "Ми дотримуємось довірених стандартів як зареєстрована інвестиційно-дорадча фірма (RIA), і ми працюємо на платній основі лише для клієнтів".

Реєстрація працює так само, як і у більшості роботодавців. Ви відповідаєте на кілька запитань, розроблених для того, щоб визначити вашу толерантність до ризику та цілі інвестування, а потім представлені різноманітним портфелем низьких комісійних фондових біржових фондів (ETF), які відповідають вашій толерантності до ризику.

Консервативне виділення інвесторів

Щоб отримати будь-яку інформацію, ви повинні створити обліковий запис. Незважаючи на те, що налаштування досить просто, лише за допомогою декількох запитань та підтвердження електронною поштою, було неприємно позбавлятися дослідницької інформації, не роблячи цього. Дивіться Робо-радники та людський дотик: краще разом? )

Щоб заглянути під капот Liftoff, щоб вирішити, чи варто це чи ні, я створив рахунок. Після відповіді на перелік питань, як якщо б я був консервативним, ризикуючим інвестором, програма призначила мені оцінку ризику 1, найнижчого рівня. Далі інтерфейс запитав, чому я вкладаю: 1) інвестувати; 2) для виходу на пенсію; або 3) конкретна фінансова мета. Далі з'явилися три грошові питання: 1) Яка моя початкова сума інвестицій; 2) Скільки зайвих я вкладаю щомісяця; 3) Коли мені будуть потрібні кошти. Третє питання було необов’язковим. Після цього з'явилася 10-річна діаграма, що ілюструє діапазон того, наскільки мої кошти можуть зрости при прогнозованій 8, 6% доходності. Рекомендований консервативний портфель буде вкладений у цей розподіл:

Чи вартий Ліфтофф?

Liftoff має багато спільного з іншими робото-консультантами, які задають певні питання щодо ризику, а потім заповнюють портфель фондовими біржовими коштами у відповідності з доповіддю клієнта щодо ризику. На платформу Liftoff є кілька негативів. Консервативний демо-профіль вийшов із сукупним розподілом активів у розмірі 60% акцій та 30% облігацій з 10% нерухомості. Розмір розподілу акцій на 60% (деякі радники включають РЕІТ в клас запасів активів) є досить агресивним для інвестора, який дуже ризикує, але, на захист Ліфтоффа, багато роботодавців нахиляються до ще більш агресивного похилення в своєму активі асигнування.

Прогнозована майбутня норма прибутку 8, 6% надмірна. Між 1928 та 2015 роками акції повернули 9, 5%, а облігації в середньому 4, 96%. Багато експертів проектують нижчу віддачу вперед. Так, навіть якщо ми в середньому склали 60% портфеля акцій та 40% облігацій за історичними середніми, прогнозований прибуток буде ближчим до 7, 7% (5, 7% + 2%), а не 8, 6%.

Обидва Wealthfront з 0, 25% AUM платою та Betterment з комісіями від 0, 35% до 0, 15% перемогли Liftoff із меншими комісіями та нижчими мінімальними інвестиційними значеннями. Крім того, цим роботам не потрібен створений обліковий запис для отримання основної інформації про їх платформи.

Суть

Якщо ви хочете інвестувати з Ritholtz та Brown за меншу плату, ніж плата в Ritholtz Wealth Management, то, можливо, ви захочете розслідувати Liftoff. В іншому випадку існують альтернативи нижчої плати із порівнянними пропозиціями.