Гарантована позика - визначення
Гарантована позика - це позика, яку третя сторона гарантує - або бере на себе боргове зобов’язання - у випадку, якщо позичальник не виконав дефолт. Іноді гарантовану позику гарантує державне агентство, яке викупить борг у кредитної фінансової установи та візьме на себе відповідальність за позику.
Як працює гарантована позика
Гарантована кредитна угода може бути укладена, коли позичальник є непривабливим кандидатом на звичайну банківську позику. Це спосіб для людей, які потребують фінансової допомоги для забезпечення коштів, коли вони в іншому випадку не можуть отримати їх. А гарантія означає, що кредитна установа не несе надмірного ризику при видачі цих позик.
Види гарантованих позик
Існують різноманітні гарантовані позики. Деякі - це безпечні та надійні способи залучення грошей, але інші - ризики, які можуть включати незвично високі процентні ставки. Позичальники повинні ретельно вивчити умови будь-якого гарантованого кредиту, який вони розглядають.
Гарантійні іпотечні кредити
Одним із прикладів гарантованого кредиту є гарантована застава. Третьою стороною, яка гарантує ці позики на житло в більшості випадків, є Федеральне управління житлових питань (FHA) або Департамент у справах ветеранів (VA).
Покупці будинків, які вважаються позиковими позичальниками - наприклад, вони не мають права на звичайну іпотеку або не мають адекватного внеску і повинні позичати близько 100% вартості будинку - можуть отримати гарантовану іпотеку. Кредити FHA вимагають, щоб позичальники платили іпотечне страхування, щоб захистити позикодавця у випадку, якщо позичальник заборгованості за своїм житловим кредитом.
Федеральні студентські позики
Інший вид гарантованого кредиту - це федеральний студентський кредит, який гарантується агентством федерального уряду. Федеральні студентські позики - це найпростіші студентські позики, на які можна претендувати - наприклад, немає перевірки кредиту, - і вони мають найкращі умови та найнижчі відсоткові ставки, оскільки Міністерство освіти США гарантує їм долари платників податків.
Для того, щоб подати заявку на федеральну студентську позику, ви повинні заповнити та подати Безкоштовну заявку на Федеральну допомогу студентам або FAFSA щороку, що ви бажаєте отримати право на федеральну студентську допомогу. Погашення цих позик починається після того, як студент покидає коледж або опуститься нижче, ніж навчається на півтора разу. Багато кредитів також мають пільговий період.
Кредити до оплати
Третій вид гарантованого кредиту - це позика на день виплати. Коли хтось знімає позику на день виплати, їх зарплата грає роль третьої сторони, яка гарантує позику. Організація, що позичає, дає позичальнику позику, а позичальник записує позикодавця після дату перевірки, що потім позичальник повертає кошти на цю дату - як правило, через два тижні. Іноді позикодавці потребують електронного доступу до рахунку позичальника, щоб витягнути кошти, але краще не підписуватися під гарантований кредит за таких обставин, особливо якщо кредитор не є традиційним банком.
Проблема з видачею позик у тому, що вони, як правило, створюють цикл заборгованості, що може спричинити додаткові проблеми для людей, які вже перебувають у важкій фінансовій ситуації. Це може статися, коли позичальник не має коштів для погашення позики наприкінці типового двотижневого терміну. У такому сценарії позика перетворюється на іншу позику з цілком новим раундом комісій. Процентні ставки можуть досягати 400% або більше - а кредитори, як правило, стягують найвищі ставки, дозволені місцевим законодавством. Деякі недобросовісні позикодавці можуть навіть спробувати здійснити грошовий чек позичальника до дати публікації, що створює ризик переоплати.
Гарантовані позики на день виплати заробітної плати часто сприймають позичальників у кругообігу заборгованості з процентними ставками до 400% або більше.
Альтернативою кредитів, що гарантуються до сплати до оплати, є незабезпечені особисті позики, які доступні через місцеві банки або в Інтернеті, аванси готівкових коштів на кредитній картці (ви можете заощадити значні гроші за кредитами до сплати за день, навіть якщо ставки на аванси становлять до 30%) або позики у члена сім'ї.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.