Іпотечний кредит на конвертацію власного капіталу - HECM
Іпотечний кредит на конвертацію власного капіталу (HECM) - це тип зворотної іпотеки Федеральної адміністрації житлового будівництва (FHA). Іпотечний кредит на конвертацію власного капіталу дозволяє літнім людям конвертувати власний капітал у своєму будинку в готівку. Сума, яка може бути запозичена, ґрунтується на оціненій вартості житла (за умови обмеження FHA) та віку позичальника (позичальникам має бути не менше 62 років). Гроші авансуються проти вартості власного капіталу в будинку. Відсотки нараховуються за залишковим залишком за кредитом, але виплати не повинні здійснюватися, поки житло не буде продано або позичальник не помре, після чого позику потрібно повністю повернути.
Пояснені іпотечні кредити на конвертацію власного капіталу
Іпотечні кредити на конвертацію власного капіталу є популярним видом зворотної іпотеки, і їх можна порівняти з іншими приватними спонсорованими зворотними іпотечними продуктами, пропонованими банками. Як правило, умови зворотної іпотеки можуть змінюватися залежно від приватно спонсорованих продуктів зворотної іпотеки, що потенційно дозволяє отримати більші суми позик із меншими витратами, ніж HECM. Однак, HECM, як правило, пропонують нижчі відсоткові ставки для позичальників. Економіка HECM проти приватної спонсорованої зворотної іпотеки буде залежати від віку позичальника та того, як довго позичальник очікує жити чи володіти будинком. Багато видів зворотних іпотечних кредитів будуть орієнтуватися виключно на людей похилого віку, не вимагаючи погашення, поки позичальник не продасть свій будинок або не помре.
HECM також може розглядатися в порівнянні з позикою власного капіталу. Позика на власний капітал також є різновидом зворотної застави, оскільки позичальникам видається грошовий аванс на основі вартості власного іпотечного застави. Позика на власний капітал матиме стандартні умови запозичення, включаючи постійні щомісячні виплати відсотків.
Придатність до HECM
Федеральна адміністрація житлового будівництва спонсорує іпотеку з конвертацією власного капіталу та надає страхування на продукти. FHA також встановлює вказівки та право на отримання цих позик. Позичальники можуть отримувати HECM лише у банків, де FHA спонсорує продукт. Для отримання іпотечного кредиту на конвертацію власного капіталу позичальник повинен заповнити стандартну заявку, яка надає необхідну інформацію.
Для отримання погодження позичальник повинен відповідати всім вимогам товару. Вимоги ґрунтуватимуться на профілі позичальника, їхньому фінансовому становищі та заставної вартості майна. Позичальнику повинно бути 62 роки з кваліфікованим майном, яке було суттєво погашено за наявний значний капітал. Хоча позики HECM не вимагають від позичальників здійснювати щомісячні платежі, певні комісії пов'язані із закриттям та обслуговуванням позики.