Як я можу скласти бюджет як на короткострокові витрати, так і на довгострокові цілі?
Перший крок у плануванні довгострокових цілей - це фактично визначення того, скільки ви витратите на короткострокові витрати. Коли ви дізнаєтесь, скільки грошей витрачено тут і зараз, ви зможете оцінити, скільки грошей можна вкласти в інвестиційні засоби на майбутнє.
Регулярні щомісячні витрати, такі як рахунки за кабельні або мобільні телефони, мають бути легко оцінити, але як бути з менш частими витратами, такими як щорічні страхові внески? Ви можете взяти ці великі одноразові суми та націлити їх за кількість місяців від моменту запуску бюджету до моменту, коли відбудеться подія. Наприклад, якщо зараз грудень, а страховий внесок у розмірі 2 000 доларів США має бути сплачений наприкінці наступного жовтня, вам слід відкласти 200 доларів на місяць протягом наступних 10 місяців (січень-жовтень). Це забезпечить нерівні витрати, такі як свята, дні народження та страхові внески.
Після того, як Ви визначите щомісячні витрати та розмір річних витрат, відрахуйте їх від щомісячного доходу, щоб зрозуміти, який дохід у вас залишився для досягнення ваших довгострокових цілей.
Довгостроковими цілями можна вважати що завгодно довше, ніж один рік. Сюди входить придбання автомобіля чи будинку, відправлення дітей до коледжу або планування виходу на пенсію. Ваші довгострокові цілі повинні мати чітку оцінку їхніх витрат. Почніть із запису декількох довгострокових цілей разом із найкращим здогадом про те, як довго пройде, перш ніж гроші будуть потрібні. Приклад списку може виглядати приблизно так:
- Витрати на навчання в коледжі - дитина 1 (поточний 8 років); $ 20 000 / рік, починаючи з 10 років
- Витрати на навчання в коледжі - Дитина 2 (поточний вік 3); $ 24 000 / рік, починаючи з 15 років
- Купівля нового автомобіля - 30 000 доларів за два роки (4000 доларів наперед + 400 доларів США на місяць протягом семи років)
- Відпустка в Європу - 10 000 доларів за тритижневу відпустку протягом трьох років
Після цього вам слід скористатися електронною таблицею або іншою програмою, щоб визначити, скільки потрібно відкласти для цих майбутніх подій. Відповідні інвестиції можуть бути визначені відповідно до часових рамків та загальної толерантності до ризику. Історична віддача активів може бути використана для оцінки того, наскільки інвестиції сподіваються оцінити протягом декількох років. (Щоб дізнатися більше, див. Проектовані повернення: Honing The Craft .)
Мета полягає в тому, щоб визначити, чи дозволить вам виконати суму грошей після оплати короткострокових витрат. Якщо цього не відбувається, вам потрібно скорегувати цілі, скоротити витрати та / або отримати більший дохід. Важливо регулярно оновлювати стан своїх довгострокових цілей та короткострокових витрат. Можуть виникнути нові регулярні витрати, і якщо ви не внесете змін у свій план, вам доведеться коротко.
Докладніше про створення бюджету, на який ви можете жити, див. « Насолоджуйтесь життям зараз та ще зберігайте для подальшого» та «Краса бюджетування» .
Радник Insight
Нік Бредфілд
Divvy Investments, LLC, Cary, NC
Я думаю, що багато людей надмірно ускладнюють бюджети, і термін бюджет сприймається як погане слово (як дієта). Бути в бюджеті не означає, що ви не можете дозволити собі речі, це просто означає, що ви знаєте, куди йдуть ваші гроші. Ключовим чином, як і дієта, є не йо-йо між хорошими та шкідливими звичками.
Однак ви повинні включити у свій бюджет деякі забавні речі, інакше це триватиме недовго. Це не стане звичкою. Ось чотири кроки до бюджету, який ви можете зберегти:
- Запишіть усі свої витрати протягом 30 днів.
- Перегляньте постійні витрати. Чи є якісь можливості, які можна видалити або переговорити?
- Перегляньте змінні витрати. Чи є якісь, які можна видалити або зменшити?
- Перерозподіліть нещодавно знайдені кошти під ваші найбільші пріоритети.
Промивайте та повторюйте зазначене періодично.