Як я можу розрахувати сплату відсотків за позику в Excel?
Складний відсоток, також відомий як складений відсоток, - це відсотки, які обчислюються як на початковій долі основної суми вкладу чи позики, так і на всіх раніше накопичених відсотках.
Наприклад, припустимо, що 100 доларів США представляють основну частину позики, яка містить складну процентну ставку 10%. Після одного року у вас є 100 доларів США в основному і 10 доларів відсотків, на загальну базу - 110 доларів. У другому році відсоткова ставка (10%) застосовується до основної суми (100 доларів США, в результаті чого 10 доларів відсотка) та накопиченої відсотки (10 доларів США, в результаті чого 1 долар відсотка), на загальну суму 11 доларів США, отриманих у цьому році. Зростання другого року становить 11 доларів, а не 10 доларів, тому що відсотки посилюються - тобто застосовуються до більшої бази (110 доларів порівняно зі 100 доларами, наша вихідна точка). Щороку база збільшується на 10%: 110 доларів після першого року, потім 121 долар після другого року.
Яка формула складеного інтересу?
Це аналогічно складеному річному темпу зростання (CAGR). Для CAGR ви обчислюєте швидкість, яка пов'язує прибуток протягом ряду періодів. За складні відсотки ви, швидше за все, вже знаєте ставку; Ви просто підраховуєте, якою може бути майбутня цінність прибутку.
Для формули складного інтересу просто алгебраїчно переставляйте формулу CAGR. Вам потрібна початкова вартість, процентна ставка та кількість періодів у роках. Процентну ставку та кількість періодів необхідно виражати в річному вираженні, оскільки, як вважається, тривалість у роках. Звідти ви можете вирішити на майбутнє значення. Рівняння звучить так:
Початкова вартість * (1 + (процентна ставка / кількість складних періодів на рік)) ^ (років * кількість періодів складання в рік) = Майбутня вартість
Ця формула виглядає складнішою, ніж є насправді, через вимогу викладати її в річному виразі. Майте на увазі, якщо це річна ставка, то кількість періодів складання на рік становить одиницю, це означає, що ви ділите процентну ставку на одиницю і помножуєте роки на одиницю. Якщо складання відбувається щоквартально, ви розділите ставку на чотири, а роки помножте на чотири.
Розрахунок складних відсотків у Excel
Передовий досвід фінансового моделювання вимагає, щоб розрахунки були прозорими та легко підлягали аудиту. Проблема зі збиттям усіх обчислень в єдину формулу полягає в тому, що ви не можете легко зрозуміти, які цифри йдуть куди або які цифри є введеннями користувачів або жорстко кодуються.
Є два способи налаштувати це в Excel. Найпростіший для аудиту та розуміння - це мати всі дані в одній таблиці, а потім розбити обчислення за рядком. І навпаки, ви можете обчислити ціле рівняння в одній комірці, щоб отримати лише остаточне значення. Ми рекомендуємо перший підхід, але обидва детально описані нижче.
У наведеному нижче прикладі ви можете ввести дані жовтим кольором та вибрати період складання.