Як компанії з кредитних карток визначають кредитний ліміт
Компанії, що користуються кредитними картками, визначають ваш кредитний ліміт за допомогою складного процесу, який називається андеррайтинг, який працює за математичними формулами, значним тестуванням та аналізом. Деталі процедури захищені, оскільки компанія заробляє свої гроші. Суть справи полягає в тому, що ця система обчислень допомагає компанії вирішити, кого затвердити, з якою швидкістю та в якій межі. Чим більший кредитний ліміт, тим більше компанія вказує, що довіряє позичальнику погасити його борг. Ось основні принципи, які емітенти використовують для визначення вашої суми кредиту.
Картки з попередньою сумою
Деякі компанії люблять робити це просто. Вони пропонують заявникам різноманітні кредитні картки, які поставляються із заздалегідь визначеними сумами. Вибір може включати в себе зелену карту, що працює під рухом, з лімітом 1000 доларів, золоту карту з обмеженням у розмірі 2 000 доларів та елітну платинову карту з обмеженням 5000 доларів. Заявники можуть вибрати платинову карту, але кредитна оцінка та рівень доходу визначають, чи схвалює компанія позичальника за цією чи будь-якою карткою. Компанія хоче, щоб заявники повернули свої борги, тому її оцінка спирається на кредитну історію особи. Якщо компанія достатньо вражена, вона може навіть підвищити заздалегідь встановлену суму картки з 10 до 20%, щоб відобразити кредитний рейтинг позичальника.
Кредитна історія
Більшість компаній перевіряють ваші кредитні звіти та рівень валового річного доходу, щоб визначити ваш кредитний ліміт. Фактори, які емітенти хочуть врахувати, включають вашу історію погашення, тривалість кредитної історії та кількість кредитних рахунків у вашому звіті. До них відносяться іпотечні, студентські позики, автокредити, особисті позики тощо. Емітенти також перевіряють кількість запитів, ініційованих у вашому кредитному звіті, а також кількість відступних знаків, таких як банкрутства, збори, цивільні судові рішення чи податкові застави. Компанія фінансує ваш ліміт відповідно.
Інші змінні
Процес андеррайтингу залежить від компанії до компанії. Деякі емітенти також перевіряють кредитні звіти заявників, щоб виявити ліміти, які існують у інших їхніх кредитних карт. Інші агентства порівнюють різні типи балів, такі як кредитний бал заявника та показник банкрутства, щоб визначити, яку суму фінансувати позичальник. Емітенти також можуть врахувати історію роботи особи чи коефіцієнт заборгованості до доходу (ДТІ), щоб вирішити, який ризик становить для них заявник. Чим достовірніша історія праці людини і чим менша її заборгованість, тим більше шансів на те, що особа отримає збільшені кошти.
Як власники карток можуть подати заявку на збільшення коштів
Заявники мають більше шансів отримати кредит, якщо вони щомісяця накопичували записи про регулярні покупки на своїй картці та вчасно погашали баланс. Компанії, як правило, переоцінюють кожні півроку і можуть автоматично збільшити суми кредитів заявників, якщо вони цього заслуговують. Деякі емітенти кажуть власникам карток, що вони мають право на отримання заявки, і запитують, чи хочуть вони подати заявку на збільшення коштів. Власники карток можуть також вимагати збільшення та підкріпити свій запит, показавши, що вони відповідальні користувачі. З іншого боку, емітенти мають тенденцію до зниження кредитного ліміту, якщо власники карток відстають у своїх платежах або якщо вони перевищують ліміти кредитних карт. Ви можете перевірити свій ліміт, зателефонувавши у свою компанію або ввівши свій рахунок.
Суть
Компанії, що користуються кредитними картками, значною мірою визначають ліміт кредитної картки заявника за допомогою процесу, який називається андеррайтингом, який варіюється від компанії до компанії, але, як правило, включає обчислювальні фактори, такі як кредитна оцінка заявника, історія роботи кредитної картки та рівень доходу. Власники карток можуть підвищити свій кредитний ліміт, сплачуючи вчасно та зберігаючи в межах свого кредитного ліміту. Experian PLC (EXPN.L) рекомендує позичальникам підвищити рівень кредитування, але вони використовують лише невелику суму для того, щоб відполірувати свої кредитні оцінки.