Як працює проступка кредитної картки

Незважаючи на те, що проступки за кредитними картками стають дедалі звичнішими за останні кілька років, розуміння її багатьма залишається досить елементарним. Така недостатність знань, можливо, пояснює, чому правопорушення стало такою суттєвою проблемою і чому особи, визначені правопорушниками, не знають, як вирішити цю проблему особистого фінансування. Однак це прикро, тому що, як тільки хтось отримує більш ретельне розуміння правопорушень, поводження з ним насправді є досить простим.

(Для читання, пов’язаного з цим, ознайомтеся з вичерпним друком кредитної картки .)

НАВЧАЛЬНЕ: Підручник з кредитних карт

Що таке правопорушення за кредитними картками?

Власник кредитної картки стає деліктним, коли він відстає від платежів за допомогою кредитної картки. Використовуючи кредитну карту, ви повинні щомісяця сплачувати певну частину балансу, щоб залишатися поточними на своєму рахунку. Надаючи кредитну лінію, емітент в основному надає вам кредит, який ви повинні погашати потроху щомісяця. Якщо не робити необхідних щомісячних мінімальних платежів, це суттєво порушує умови вашої угоди з кредитором. На жаль, це призводить до посилення наслідків для власника картки.

Злочинність поділяється на рівні, які свідчать про те, скільки платежів пропустив власник картки. Ці рівні часто називають днями. Наприклад, наступного дня після того, як ви пропустите свій перший платіж, ви один день з проступками. Після того, як ви пропустите свій другий платіж, ви закінчуєтесь 30 днів проступку тощо.

Технічно споживач стає деліктним після пропуску єдиного щомісячного платежу. Однак, про правопорушення, як правило, не повідомляється у головних кредитних бюро, доки два проміжки платежів не будуть пропущені. Таким чином, споживачам забезпечується буферна зона і допускається один прохід, не зазнаючи значних наслідків.

(Дізнайтеся, яку інформацію має кредитне бюро про вашу історію платежів у розділі Як перевірити свій кредитний звіт .)

Як працює проступка кредитної картки

Ефекти правопорушень

Не помиляйтеся з цього приводу, як правило, діє принцип "дурний мені два рази ганьба на вас", оскільки повідомлення про кредитні бюро як делінквент негативно вплине на ваш кредитний рейтинг. Хоча збиток може бути відносно мінімальним лише після двох пропущених платежів, ваш кредитний рахунок може впасти аж до 125 балів після трьох. Щойно чотири платежі будуть пропущені, вплив на ваш кредитний рахунок стане ще більш серйозним, і ваш рахунок, швидше за все, буде переведений на колекції. Зусилля колекціонерів, безумовно, наростатимуть після п'яти пропущених платежів, і ймовірність судового розгляду, ймовірно, буде грати.

Окрім того, що зазнає шкоди за рахунок кредитного рахунку та є предметом стягнення, пільги щодо стягнення платників із правопорушників будуть або призупинені до оплати, або назавжди скасовані, що означає, що повний платіж означатиме закриття рахунку. Хоча ці покарання можуть здатися суворими, розгляньте ситуацію далі. Хтось, хто досягає цього рівня правопорушення, не сплачував рахунки за свою кредитну картку протягом п'яти місяців. Кредитна картка - це не чарівний шматок пластику, який дозволяє здійснювати безкоштовні покупки, і така поведінка не буде допускати жодної компанії з кредитних карт.

(Для отримання додаткової інформації про ваш кредитний рахунок див. 5 клавіш для розблокування кращого кредитного бала.)

Вихід із правопорушення

І все-таки, як є спосіб потрапити в правопорушення, є спосіб зупинитись і в кінцевому рахунку уникнути цього. Здійснення одного мінімального платежу зупиняє проступку правопорушень і тримає вас на поточному рівні правопорушень. Це важливо для розуміння, оскільки повідомлення про кредитні бюро як про термін делінквентності 120 днів набагато гірше, ніж повідомлення про делінквент 90 днів. Таким чином, якщо ви можете сплатити хоча б суму одного мінімального платежу (як правило, близько 3% від свого балансу), ви повинні це зробити.

Однак саме тут один за іншим споживачем потрапляють у проблеми, роблячи одні й ті ж помилки знову і знову. На щастя, їх не важко уникнути, коли ви знаєте, як слідкувати за ними.

Помилка 1. Оплата менше мінімального платежу

Цікаво, що виплати, менші за мінімальний, не впливають на правопорушення, майже так, як ніби взагалі не здійснювались платежі. Таким чином, коли люди трохи платять, думаючи, що це, безумовно, покращить їхню ситуацію, це зовсім не приносить користі. Цю пастку можна легко уникнути, хоча до тих пір, поки ви не здійснюєте лише платежі за допомогою кредитної картки, що перевищують мінімальну необхідну суму.

Помилка 2. Оплата лише мінімального платежу

Багато людей плутають необхідний мінімальний платіж із загальною сумою належної суми, яка відображається на рахунках. Сума заборгованості - це загальна цифра, яку ви повинні сплатити, щоб стати актуальною і, ймовірно, складається з декількох мінімальних платежів, тому не утримуйтесь від здійснення платежів, поки ви не заплатили повну суму, необхідну для того, щоб привести рахунок у поточний рахунок.

Наприклад, при здійсненні однієї мінімальної виплати утримується проступка від погіршення, при цьому два зменшують проступки. Наприклад, якщо ви непрацездатні 90 днів, сплата суми, що дорівнює двом мінімальним платежам, призведе до 60 днів. Один мінімум зараховуватиметься до заборгованості за поточний місяць, а інший покриє один із платежів, які ви пропустили. Щоб повністю вийти з правопорушення і стати поточним на вашому рахунку, ви повинні сплатити загальну суму пропущених мінімумів платежів плюс мінімум поточного місяця.

Справа з наслідками правопорушень

Після того, як ви станете актуальними у своєму рахунку, вам потрібно буде приступити до роботи, що скасовує наслідки правопорушення. Злочинність - це як чорний погляд на ваші кредитні звіти, оскільки це сигналізує про безвідповідальність споживачів. Однак, чим більше ви прикриваєте її позитивною інформацією про використання, тим менш яскравою вона стає.

Найкращий спосіб ввести позитивну інформацію у свої кредитні звіти - відкрити кредитну карту, оскільки інформація про використання кредитної картки щомісяця надсилається до бюро кредитних кредитів. Незалежно від того, здійснюєте ви покупки та оплачуєте їх повністю або просто підтримуєте відкриту карту при нульовому балансі, кредитна картка надасть вам широку можливість продемонструвати фіскальну відповідальність.

Захищені кредитні картки особливо зручні для поліпшення кредиту для цього, оскільки ви повинні розмістити повернутий депозит під заставу, щоб відкрити його. Цей депозит гарантує гарантію затвердження, забезпечує захист вашого емітента від дефолту та стирає потребу в дорогій структурі плати. Крім того, оскільки це також ваша кредитна лінія, депозит під заставу гарантує, що ви не можете витратити понад свої кошти.

(Отримайте більше порад щодо створення кредитної історії .)

Суть

Зрештою, ви не оговтаєтесь від наслідків правопорушень протягом ночі. Це займе як час, так і послідовно відповідальне використання кредитних карт. Не забудьте використати свої гроші найефективнішим способом, не здійснюючи платежів нижче мінімального та розуміючи різницю між цією сумою та загальною належною сумою. Позбавившись правопорушення, ви повинні розбавити негативну інформацію, яку вона отримала у ваших головних кредитних звітах, і знову заробити довіру кредиторів, продемонструвавши їм, що ви можете обробляти кредит, не потрапляючи в проблеми. Тож будьте терплячі, відкрийте захищену кредитну карту, розумно використовуйте її, і ви зрештою повернете собі попередній статус. Зрештою, злочинність не здасться такими страшними.