Як Medicare працює після виходу на пенсію?

Планування виходу на пенсію включає отримання відповідного та доступного медичного покриття. Для американців старше 65 років будь-яка розмова про охорону здоров'я повинна включати Medicare. Ваша придатність до неї у віці 65 років означає, що ваше медичне страхування, швидше за все, стане доступнішим і (як це також відповідає Закону про доступну допомогу), вам не відмовлять у покритті попередніх умов. Важливо зрозуміти, що відбувається з Medicare, коли виходите на пенсію, і як ви можете отримати найкраще та найвигідніше покриття. Багато пенсіонерів задаються питанням, як зрозуміти, чи потрібні всі чотири порції Medicare.

Частина А (лікарня)

Частина А, покриття лікарнями, оплачує вашу допомогу в лікарні, кваліфікованому закладі престарілих, будинку престарілих (до тих пір, як це стосується не лише опіки), хоспісу та певних видах домашніх медичних послуг.

Частина В (Медична)

Частина В охоплює необхідні медично необхідні послуги чи засоби, необхідні для діагностики та лікування медичного стану. Він також охоплює профілактичні послуги при таких захворюваннях, як грип. Сюди входять послуги стаціонарних та амбулаторних лікарів і, в деяких випадках, обмежені амбулаторні лікарські засоби.

Частина C (Перевага Medicare)

Частина C, Medicare Advantage - також відома як плани MA - продаються приватними компаніями. MA плани є два різновиди - плани HMO та PPO - і займають місце Medicare, частина A, частина B і, часто, частина D. Багато хто пропонує додаткові послуги, такі як зір, стоматологічні, слухові апарати та оздоровчі послуги.

Частина D (Ліки за рецептом)

надає ліки за рецептом зі списку (називається рецептура). Кожен план ліків, що відпускаються за рецептом Medicare, має свій перелік. Більшість планів роздають наркотики в різні "рівні", кожен рівень має різну вартість.

Варіант Медігап

Важко передбачити витрати Medicare. Через це багато пенсіонерів, які не вибирають план C (MA), натомість купують план Medigap. Такі плани входять у 10 стандартизованих політик, які пропонують велику різноманітність та заповнюють багато хто з власних кишенькових витрат, пов’язаних із традиційною програмою Medicare. Деякі навіть надають додаткові послуги, не охоплені традиційними Medicare. Плани Medigap, однак, не передбачають покриття Частини D (Ліки, що відпускаються за рецептом), тому якщо ви отримаєте політику Medigap, вам також може знадобитися Частина D.

Одноразовий період відкритої реєстрації в Medigap починається з того місяця, коли вам виповниться 65 років, і ви зараховані до Частини В і триває шість місяців. У цей період ви можете придбати будь-яку поліс Medigap, що продається у вашому штаті незалежно від вашого здоров’я. Згодом, якщо ви хочете, щоб політика на Medigap, вам може бути відмовлено у покритті чи змушеному платити більш високу премію.

Перевага Medicare може бути альтернативою політиці Medigap, а також покриттям частини D. Важливо придивитися до власних обставин і з'ясувати, який план для вас кращий.

Початковий період зарахування

Ваш початковий термін зарахування на Medicare (усі чотири частини) починається за три місяці до місяця, якому ви виповниться 65 років, і триватиме до кінця третього місяця після місяця народження - загалом сім місяців. Якщо ви не зареєструєтесь під час початкового вікна, ви можете зареєструватися між 1 січня та 31 березня кожного року для покриття, яке починається 1 липня. Якщо не зареєструватися під час початкового періоду зарахування, це може призвести до постійних вищих премій. - якщо ви не претендуєте на спеціальний період зарахування.

Спеціальний період зарахування (SEP)

Якщо ви все ще поширюєтесь на груповий медичний план, наданий вашим роботодавцем (або вашим подружжям), коли вам виповнилося 65 років, ви можете отримати право на спеціальний термін зарахування. Взагалі, SEP вимагає від вас записатись на Medicare не пізніше ніж через вісім місяців після того, як ваш груповий оздоровчий план або робота, на якій він базується, закінчується (залежно від того, що відбувається раніше). Один важливий виняток із правил SEP: Якщо ваш груповий медичний план роботи або заняття, на яких він базується, закінчуються протягом вашого початкового періоду зарахування, ви не можете претендувати на SEP.

Інші періоди зарахування

Існує відкритий термін зарахування на медикаментозне перевагу та ліки, що відпускаються за рецептом, щороку, з 15 жовтня по 7 грудня. Також є новий щорічний період відкритого зарахування на Medicare Advantage, з 1 січня по 31 березня , протягом якого ви можете перейти на традиційний Medicare з плану MA та приєднатися до плану препарату Medicare за рецептом, щоб додати покриття ліками.

Медичні витрати

Більшість людей платять достатньо коштів у систему Medicare протягом свого трудового життя, що їм не доведеться платити за покриття їх частиною Medicare.

Стандартна щомісячна премія за покриття Medicare Part B становить 2018 рік 135, 50 долара, що перевищує 134, 00 доларів у 2018 році. Якщо ви належите до 70% одержувачів, які потрапляють під положення “тримайте нешкідливі” та виплачуєте менше 134 доларів у 2018 році, сума ви заплатите у 2019 році підніметься. Однак підвищення не більше ніж на 2, 8% коригування COLA на 2019 рік для соціального захисту. Якщо ви зробите більше 85 000 доларів (170 000 доларів для пар), ви заплатите більше за покриття Частиною В.

Для отримання повної інформації про премії та франшизи для видатків Medicare, частина A та частина B, читайте в описі Центрів Medicare та Medicaid Services.

У деяких планах Частини C (MA) премія не нараховується. Інші витрати можуть включати доплати за відвідування лікаря та інші послуги. Детальніше про витрати на частину C див. У Medicare.gov.

Частина D покриття включає щомісячну премію, яка змінюватиметься залежно від вибору плану та препаратів, які ви вживаєте. Значні прогалини в частині D включають у себе жахливу «дірку з пончиками», яка може змусити вас платити більшу частину витрат на наркотики, поки ви не досягнете «катастрофічного покриття» суми 5100 доларів за 2019 рік. Однак загальні витрати знизяться в 2019 році, тому витрати будуть трохи менш обтяжливими.

Витрати на покриття Medigap залежать від типу політики та місця проживання; вони можуть становити від 50 доларів на місяць до декількох сотень доларів. Дізнавшись про те, як рівень ціноутворення на наркотики вплине на конкретні ліки, які ви приймаєте, допоможе визначитися з планом та прочитати інформацію про Частину D на Medicare.gov.

Сортування своїх параметрів

Все це може призвести до плутанини щодо того, які варіанти реєстрації найкраще підходять для вас. Більшість людей підписуються на частини A, B і D, багато хто також додає покриття Medigap. Інші вибирають Medicare Advantage замість A, B та D. Якщо ви вибираєте план MA та хочете охоплювати ліки за рецептом, переконайтеся, що він передбачений вашим планом МА. Якщо ні, можливо, вам доведеться додати план D покриття до свого плану.

Оскільки Medicare зазвичай платить першим (до іншого покриття), є ймовірність того, що будь-яка наявна політика пенсіонерів вимагатиме від вас мінімум частини A і частини B. Medicare. Ознайомтеся з витратами та покриттям перед тим, як зареєструватися в Medicare.

Якщо ви вирішите повернутися на роботу після виходу на пенсію і отримаєте право на охоплення груповим медичним планом, це, швидше за все, буде працювати по-іншому з Medicare. Зверніться до відділу кадрів вашого нового роботодавця, щоб уникнути перекриттів або провалів у покритті. Якщо у вас є пенсійне медичне страхування у колишнього роботодавця, дізнайтеся, що станеться, якщо ви скасуєте це покриття, але хочете повернути його на більш пізній термін.

Суть

Відвідайте веб-сайт Medicare.gov і використовуйте його для перегляду тем, обговорених у цій статті, перш ніж приймати рішення про покриття Medicare для вас. Шукайте навколо, використовуючи програму пошуку Medicare Plan Medicare. Цей корисний інструмент дозволить вам уточнити стан здоров’я, включаючи до 25 препаратів, які ви приймаєте. Тоді він відображатиме плани, із витратами, доступними вам у вашому районі.

Під час роботи в Інтернеті ви можете натрапити на багато інформаційних веб-сайтів, які не стосуються Medicare. Майте на увазі, що вони можуть бути упередженими на користь медичного працівника. Нарешті, не забудьте щороку переглядати повне доповнення до програми Medicare, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращий план для вас. Більше інформації можна знайти в щорічному посібнику "Medicare & You".