Роз'єднання ваших фінансів: як з’єднати гроші у розлученні

Фінансово кажучи, розлучення можуть бути безладними. Між державними законами, пільговиками та розподілом активів, може бути неймовірно складним розв'язати ваші фінанси від колишнього подружжя. Якщо вам доведеться скасувати об'єднання своїх грошей, виконайте ці кроки щодо покриття баз та повернення активів.

Спільнота та окрема власність

Ваша основна увага полягає в тому, як ваша держава бачить право власності на шлюб. Залежно від штату, де ви проживаєте, закон, який визначає, як розподілити активи, може бути власністю громади або окремою власністю.

Майно громади включає будь-яке майно, здобуте під час шлюбу. Відповідно до цього типу, обидва подружжя однаково володіють подружніми активами, такими як придбане майно, отриманий дохід та борги, накопичені під час шлюбу.

Окреме майно дозволяє первинному власнику залишатися під контролем своїх первинних активів. Якщо ви володіли майном до шлюбу або купували активи у спадщину, наприклад, ви зберігаєте право власності на ці предмети.

Банківські рахунки

Більшість пар мають принаймні один спільний банківський рахунок, і їх обробка має бути в першому списку під час розв’язування активів при розлученні.

1. Почніть зі списку всіх облікових записів, до яких ви підключені, і створіть всеосяжний список. Поки що, не переживайте, чи є вони спільною власністю. Вам потрібно встановити запис про всі наявні банківські рахунки, тоді ви можете приступити до від’єднання спільних.
2. Після того як ви заповнили свій список, зробіть примітку про спільні рахунки. Якщо ви з вашою дружиною все ще доброзичливі, відвідування банку разом, щоб закрити рахунки, є прийнятним рішенням. Це може бути незручно, але насправді це найшвидший спосіб закрити спільний рахунок.
3. На жаль, якщо ви не співпрацюєте зі своїм колишнім, щоб запланувати спільну поїздку до банку, швидше за все, ви не зможете закрити рахунок, поки ви не досягнете розлучення.
4. Тим часом ви захочете відкрити новий банківський рахунок виключно для себе, якщо у вас його ще немає. Коли дві сторони розлучаються, вирішальне значення має встановлення власної фінансової ідентичності. Відкриття власного банківського рахунку - перший крок.

Кредитні картки та позики

Не знаєте, скільки карток у вашої найближчої колишньої екс? Може, навіть забув кілька своїх? Отримання копії вашого кредитного звіту допоможе вам визначити всі кредитні картки та позики, надані обом подружжю. Вивчіть облікові записи, щоб визначити, чи є спільним власником чи просто уповноваженим користувачем.

Майте на увазі, що наявність незалежної кредитної історії є першорядною, незалежно від того, ви одружені, виходите з розлученням, або неодружені. Зараз саме час подати заявку на отримання кредитної картки лише на ваше ім’я, якщо у вас її ще немає.

Що стосується існуючих кредитних рахунків, таких як кредитні картки, особисті позики та автокредити, у вас є три варіанти обробки кожного з них.

1. Ви можете погодитися виплатити їх зараз.
2. Ви можете погодитися виплатити їх пізніше.
3. Нічого не робити.

Найефективніший варіант - негайно погасити залишки, видалити іншу особу як уповноважений користувач та закрити рахунки якнайшвидше. Це зменшує потенційний ризик для вашої кредитної оцінки того, що (мабуть, не радий) коли-небудь потенційно забути заплатити рахунок або перейти на суму витрат.

Якщо ви погоджуєтесь закрити рахунки зараз, навіть якщо ви не сплачуєте їх, ви також знизите ризик пошкодження кредиту. Компанії, що користуються кредитними картками, часто дозволять вам закрити рахунок, щоб уникнути можливості додаткових покупок, збільшуючи залишок.

Зверніть увагу, що варіанти включають мову "погодитися". При розлученні не доцільно керувати спільними активами чи рахунками самостійно. Якщо обидві сторони не можуть домовитись про те, як обробляти кредитні картки та позики, можливо, ви затримаєтесь із варіантом номер три: нічого не робити.

Інвестиційні рахунки

Уточнення розподілу інвестицій не так просто, як кредитні картки та банківські рахунки. Знання точних реквізитів, включаючи штрафні санкції, для кожного рахунку має вирішальне значення, перш ніж погоджуватися, як розподілити кошти.

Наприклад, фактична вартість може відрізнятися від сприйнятої вартості, оскільки інвестиції часто несуть різний рівень ризику, або мають специфічні податки та збори, які застосовуються. І толерантність до ризику також враховувати. Якщо ви більш консервативні, це може мати сенс дозволити вашому подружжю тримати більш ризиковані інвестиції.

Іноді ліквідація - найкращий варіант. Оскільки плата за переказ та зняття коштів може бути дорогою, пам’ятайте про стягнення, що застосовуються перед тим, як вирушити цей маршрут. Якщо ви визначите, що це найкращий варіант, експерти рекомендують спочатку продати інвестиції, щоб поділити потенційне податкове навантаження на приріст капіталу.

Майте на увазі, що для виходу на пенсію потрібен QDRO.

Твій дім

З розлученням ви будете двома різними домочадцями. Тільки один з вас може утримувати будинок. Але банки не дозволяють вам зняти одного з подружжя з іпотечного кредиту лише тому, що ви розлучаєтесь.

Щоб дім отримав лише своє ім’я, процес вимагає від вас рефінансування. І право власності на кредит може бути важким. Якщо вам не вдасться затвердити лише своє ім’я, найбільш життєздатним варіантом може бути продаж будинку та розподіл виручки.

Як варіант, ви можете залишити обидва імені в будинку, хоча це набагато складніше рішення, яке вимагає угоди про співвласнення як частину розлучення. Якщо ви не маєте прекрасних стосунків зі своїм колишнім подружжям, ви, можливо, не захочете продовжувати нести величезний фінансовий тягар з ними.

У той час, коли ваш розум та емоції, швидше за все, безлад, не ризикуйте своїми фінансами. Будьте обережні щодо добросовісних порад друзів та колег та проконсультуйтеся зі своїм адвокатом та фінансовим радником щодо правильного способу розкрутити свої банківські, інвестиційні та кредитні рахунки, а також будь-яке інше майно, яке тепер потрібно розділити. . Це найважливіший час, щоб покластися на професіоналів, які допомагають переконатися, що ви перевірили кожен прапорець, знайшли кожен рахунок та повністю захистили себе від подальших фінансових збитків.