Як створити сліпу довіру

Сліпа довіра - це такий тип живої довіри, коли грантодавець та бенефіціар не мають контролю над активами в трасті або знанням того, яким чином ним керують. Стороння довірена особа, яка може бути фізичною особою чи установою, має повний контроль над цільовими активами та не спілкується з одержувачем чи бенефіціаром щодо того, що купується та продається в межах трасту. Сліпа довіра може бути відкликана, тобто грантодавець може змінити її пізніше, або безповоротно, тобто не може бути змінено або припинено.

Спочатку ідея залучити активи в траст, а потім відмовитися від усіх знань і контролю над цими активами може здатися божевільною. Але в кількох ситуаціях ця домовленість має ідеальний сенс. У цій статті ми обговоримо, чому хтось може захотіти встановити сліпу довіру і як це зробити.

Навіщо це робити?

В основному сліпа довіра повинна усунути будь-який реальний або сприйнятий конфлікт інтересів.

Сліпі довіри "є найбільш поширеними в політичній спільноті, але можуть бути досить цінними і в інших ситуаціях", - каже Ерік Шефер, фінансовий планувальник та інвестиційний радник з Evermay Wealth Management, незалежної фінансової консультативної фірми, яка обслуговує сім'ї з високою чистою вартістю в Вашингтон, округ Колумбія, область. «Іншими можливостями є уникнення конфлікту інтересів. Це дуже очевидна причина для політиків, але пенсіонери або звільнені власники бізнесу та керівники підприємств, які зберігають великі обсяги акцій компанії, можуть бути зацікавлені в політиці, благодійній роботі або членстві в правлінні, що вимагає від них об'єктивних дій ", - говорить він. "Довіра також може стати в нагоді, коли впливові особи мають доступ до інсайдерської інформації та хочуть захистити себе від будь-якого питання про порушення прав на операції з інвестиційними рахунками".

Ще одна обставина, яка надихає людей на створення сліпих трестів: раптом потрапляючи у велику, несподівану суму грошей і бажаючи зберегти справу приватною. Наприклад, кмітливі переможці в лотереї в США використовували сліпі трести, щоб запобігти захопленню інвестицій та родичам, які грабують гроші, не намагаючись обробити частину свого раптового багатства.

Як це зробити

Встановлення сліпої довіри в основному передбачає складання документа, який дарувальник підписує, щоб надати повну довіреність над цільовими активами незалежному сторонній довіреній особі (на відміну від звичайного, відкликаного живого довіри, довірений посередник може призначити себе або вона як довірена особа і продовжує контролювати активи.) Але це не проект самостійно; для цього потрібна допомога адвоката.

"Існують державні та федеральні закони, що стосуються створення сліпих трестів, тому важливо відвідати адвоката, який має досвід в цій галузі", - говорить Річард Готтерер, CFP, керуючий директор та старший фінансовий радник з фінансової консультативної групи Wescott, незалежної організації керуюча фірма з офісами у Філадельфії, Бока-Ратоні, Маямі та Сан-Франциско. «Під час фази складання тресту ви маєте можливість надавати вклад, наприклад, якою буде інвестиційна мета довіри. Наприклад, чи варто вкладати гроші для зростання, доходу чи збереження капіталу? У вас є можливість надати діапазон для розподілу активів, і ви маєте можливість називати бенефіціарів довіри », - говорить він.

Після цього ви припиняєте спілкування з довіреною особою і більше не знаєте, як управляти активами тресту.

Вибір правильного піклувальника є обов'язковим. Не тільки вам потрібен хтось чесний і дотепний до інвестицій, але якщо ви намагаєтесь відокремити себе від своїх інвестицій, вам також потрібен хтось, з ким у вас немає близьких стосунків - не друг чи родич, іншими словами . У деяких випадках навіть давнього фінансового радника чи адвоката можна вважати занадто близьким. (Дізнайтеся більше в Забезпеченні надійності вашої довіри .)

У випадку виграшу в лотерею, ви можете найняти адвоката, щоб встановити ваше довіру, призначити його або її довіреною особою і попросити опікуна викупити ваш виграшний квиток анонімно від вашого імені. Залежно від вимог лотереї, яку ви виграєте, встановлення сліпого довіри може дозволити вам отримати доступ до своїх виграшів без засобів масової інформації чи інших зайнятих організацій, які дізнаються, хто ви. (Про читання, пов’язане з цим, див. Виграш джекпота: сон чи фінансовий кошмар? )

Як це працює

Щоб уникнути потенційного конфлікту інтересів, федеральний чиновник може створити сліпе довірче управління приватними активами, якими володіють він або вона / її подружжя та діти, що перебувають на утриманні дітей. Оскільки можливий конфлікт інтересів може виникнути, якщо ця посадова особа бере участь у законодавстві, яке впливає на його інвестиції, розміщення цих активів у сліпому довірі, особливо безповоротному, повинно дозволяти посадовій особі діяти неупереджено та найкраще інтереси учасників. Орган наглядової етики посадової особи повинен схвалити сліпе довіру та вибір довіреної особи. Федеральний закон не вимагає від федеральних чиновників використовувати сліпі трести, але він регулює, як вони їх встановлюють та підтримують.

Ще одна ситуація, коли сліпа довіра корисна: коли керівник корпорації хоче уникнути незаконної торгівлі інсайдерською діяльністю. Керівник може розмістити всі акції компанії, які йому належать, у сліпі довіри, тим самим надаючи повний контроль та знання, коли і скільки акцій продається довіреній особі. Ця стратегія знімає обмеження щодо продажу акцій, оскільки інсайдер більше не володіє, що може призвести до кращих інвестиційних результатів. Опікун може управляти активами, щоб поліпшити диверсифікацію активів виконавчої влади та профіль ризику, і не повинен турбуватися про періоди вікон або періоди погашення, які впливають на інсайдерів.

Однак, хоча ви можете багато читати про сліпі довіри під час політичних кампаній, "не багато політиків чи заможних людей та сімей їх використовують", говорить Шефер. "Ви не тільки відмовляєтесь від контролю та прозорості активів, що надаються довірчим фондам, ці транспортні засоби можуть коштувати десятки тисяч доларів, щоб створити", - говорить він. Вони також мають високі витрати на обслуговування.

Суть

Сліпі трести створюють прошарок поділу між активами грантодавця та професійною чи політичною діяльністю, що допомагає усунути реальний або сприйнятий конфлікт інтересів та звинувачення у вчиненні неправомірних дій. Особи, які отримують бурю, також можуть використовувати їх для збереження фінансової конфіденційності. Але якщо ви думаєте про встановлення сліпої довіри, вам слід уважно розглянути, чи переваги незалежності та усунення нагляду переважають недоліки втрати контролю та інформації, особливо якщо сліпа довіра буде безповоротна.