Як інвестувати, коли ти зламаний

Стара приказка, що для заробітку потрібно гроші, це правда. Для тих, хто живе заробітною платою на зарплату, часто залишається недостатньо грошей, щоб витратити на інвестування. Коли вам зараз потрібні гроші, роздуми про пенсійні ІРА та фондовий ринок можуть далеко опинитися у вашому списку пріоритетів. Однак, прочитавши цю статтю та здобувши знання, ви робите один із необхідних перших кроків у побудові пенсійного гніздового яйця.

Вам потрібні гроші

Факт залишається фактом, що ви повинні відкласти гроші на наступні роки або зіткнутися з можливою катастрофічною ситуацією. Коли-небудь ви не зможете працювати, і соціальне забезпечення не буде достатньо, щоб жити - якщо припустимо, що фонд працює приблизно через 20 або 30 років. Ви можете почати інвестувати зараз з меншими грошима, які, на вашу думку, знадобиться.

По-перше, ми повинні вирішити цю проблему обмеженими коштами, і поради не є новими чи революційними. Щось у вашому житті має пройти, але це не повинно бути великою зміною життя. Прості зміни, які заощаджують тут 1 долар і 5 доларів, можуть зробити великий вплив.

Ми зібрали кілька ідей для тих людей, які не бачать наявних коштів для інвестування.

ДРУПИ

Плани реінвестування дивідендів (DRIPS) дозволяють інвестувати невеликі суми грошей у акції, що виплачують дивіденди, купуючи безпосередньо у компанії. Такі компанії як GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot та Johnson & Johnson - лише деякі з компаній, які дозволяють регулярно купувати дуже невеликі запаси та реінвестувати дивіденди. Це може призвести до великих інвестицій з часом, і, як ви отримаєте більший баланс, ви можете розглянути можливість перенаправлення частини цих коштів на інші інвестиції.

Вам потрібно буде створити обліковий запис у брокера та список найкращих брокерів із знижками Investopedia.

ETF

ETF або фондові торги - це фінансові продукти, які відстежують ефективність певного сектора інвестиційного ринку. Ви можете придбати лише одну акцію ETF через брокера, а деякі з цих ETF відстежують ефективність загального фондового ринку, ринку облігацій та багатьох інших. Багато ETF також виплачують дивіденд, роблячи покупку у такий фонд, як ETF Vanguard Total Stock Market (VTI), миттєво диверсифікований портфель, який також виплачує дивіденд.

Цільові фонди

Цільові фонди дати, як випливає з назви, орієнтуються на дату виходу на пенсію, змінюючи відсоток акцій та облігацій, щоб гарантувати, що ваші гроші залишаються в безпеці по мірі наближення пенсійного віку. Деякі з цих фондів вимагають мінімум 1000 доларів, але вони можуть слугувати чудовими продуктами для інвесторів, які не хочуть самостійно управляти своїм портфелем. Будьте обережні, коли вибираєте цільовий фонд на дату через високі збори, які стягують деякі кошти.

401 (k)

Якщо у вас є 401 (k), який відповідає вашим внескам, спочатку вкладіть гроші. Оскільки ваша компанія дає вам безкоштовні гроші для інвестування, ви завжди повинні фінансувати свої 401 (к) перед зовнішніми інвестиціями.

Інвестуючи в борг

Якщо ви заощадили або вклали гроші, ви хочете, щоб вони зростали з часом. Є багато факторів, які можуть запобігти цьому, але для деяких людей однією з найбільших перешкод є борг. Якщо у вас є значна сума заборгованості, яку ви маєте вирішити - будь то іпотека, кредитна лінія, студентська позика чи кредитна картка - ви все одно можете навчитися балансувати свій борг із заощадженням та інвестуванням.

Взагалі кажучи, наявність боргу може дуже ускладнити заробітки інвесторам. У деяких випадках вкладати гроші в борг - це як спробувати викупити потоплене судно за допомогою кавової чашки. Іншими словами, якщо у вас заборгованість за вашою кредитною лінією під відсотком у сім відсотків, гроші, які ви вкладаєте, повинні буде заробити більше семи відсотків - після факторингу податків і зборів - щоб зробити це вигідніше, ніж просто сплачувати борг. Є інвестиції, які дають такі високі прибутки, але ви повинні вміти їх знаходити, знаючи, що ви перебуваєте під тягарем боргу.

Важливо коротко розрізнити різні види боргу, які можуть виникнути.

Високий відсоток боргу

Це ваша кредитна картка. Високий інтерес є відносним, але все, що перевищує 10% - хороший кандидат у цій категорії. Переведення будь-якого балансу на вашій кредитній картці чи подібному підвищеному відсотку робить його сплатою пріоритетним, перш ніж починати інвестувати.

Борг із низькими відсотками

Цей тип боргу з низькими відсотками часто може бути автокредитом, кредитною лінією або особистим кредитом у банку. Процентні ставки зазвичай описуються як основний плюс або мінус певного відсотка, тому все ще існує певний тиск на ефективність від інвестицій з таким типом боргу. Однак набагато менш складно зробити портфель, який повертає 12 відсотків, ніж той, який повинен повернути 25 відсотків.

Податковий борг

Якщо є таке поняття, як хороший борг, це все. Податкові дебіторські борги включають іпотеку, студентські позики, бізнес-позики, інвестиційні позики та всі інші позики, за які сплачені відсотки повертаються вам у вигляді податкових відрахувань. Оскільки ця заборгованість, як правило, має низькі відсотки, ви можете легко створити портфель, оплачуючи його.

Види боргу, на якому ми зупинимося, - це довгострокова заборгованість із низькими відсотками та податком (наприклад, особисті позики чи іпотечні платежі). Якщо у вас є заборгованість з високими відсотками, ви, ймовірно, захочете зосередитись на його погашенні, перш ніж розпочати свою інвестиційну пригоду.

Приєднання до зростання грошей

Елімінація боргу, особливо щось таке, як позика, яка потребує довгострокового капіталу, позбавляє вас часу та грошей. У довгостроковій перспективі час (з точки зору складного часу вашої інвестиції), який ви втрачаєте, коштує вам більше, ніж гроші, які ви насправді платите (з точки зору грошей та відсотків, які ви платите своєму кредитору).

Ви хочете приділити своїм грошам якомога більше часу на з'єднання. Це одна з причин створити портфель, незважаючи на стягнення боргу, але не єдину. Ваші інвестиції можуть бути невеликими, але вони окупляться більше, ніж інвестиції, які ви зробили б пізніше в житті, оскільки ці невеликі інвестиції матимуть більше часу на дозрівання.

Створення плану для інвестування

Замість того, щоб робити традиційний портфель із інвестиціями з високим та низьким рівнем ризику, які коригуються відповідно до вашого терпимості та віку, ідея полягає у здійсненні платежів за кредитом замість інвестицій із низьким рівнем ризику та / або з фіксованим доходом. Це означає, що ви будете бачити "прибутки" від зменшення навантаження на борг та виплату відсотків, а не від двох до восьми відсотків прибутковості на облігацію чи подібні інвестиції.

Інша частина вашого портфеля повинна зосереджуватися на інвестиціях з високим ступенем ризику, таких як акції. Якщо ваша толерантність до ризику дуже низька, основна частина ваших грошей на інвестування все одно буде спрямовуватися на виплати за кредит, але буде відсоток, який дійсно вийде на ринок для отримання прибутку за вас.

Навіть якщо у вас є велика толерантність до високого ризику, ви, можливо, не зможете розмістити стільки, скільки хочете, у свій інвестиційний портфель, оскільки, на відміну від облігацій, позики вимагають певної суми щомісячних платежів. Ваша заборгованість може змусити вас створити консервативний портфель, при цьому більша частина ваших грошей буде "інвестована" у ваші позики, і лише трохи йдеться на ваші високі ризики та повернення інвестицій. Оскільки заборгованість зменшується, ви можете відповідно скоригувати розподіли.

Суть

Ви можете інвестувати, незважаючи на борги. Важливе питання - чи слід чи ні. Відповідь на це питання персоналізується у вашому фінансовому становищі та толерантності до ризику. Звичайно, ви можете отримати гроші на ринок якнайшвидше, але також немає гарантії того, що ваш портфель буде працювати як очікувалося. Ці речі залежать від вашої стратегії інвестування та термінів ринку.

Найбільша вигода від інвестування в борг є психологічною - стільки ж фінансів. Виплата довгострокових боргів може бути втомливою і зневажливою, якщо ви не той тип людини, який ставить своє плече в завдання і продовжує наполягати, поки це не буде зроблено. Для багатьох людей, які обслуговують борги, схоже, що вони намагаються дійти до того моменту, коли може розпочатися їх регулярне фінансове життя - заощадження та інвестування.

Борг стає схожим на стан кінцівки, коли, здається, все відбувається в повільному темпі. Маючи навіть скромне портфоліо для відстеження, ви можете утримати захоплення ростом ваших особистих фінансів від скорочення. Деяким людям створення портфеля в боргу забезпечує дуже потрібний промінь світла.